摘要：拍賣成交的物業(yè)一直以來都是買家一次性付款，日前在廣州拍賣行的拍賣會上，其所拍賣的物業(yè)可以通過銀行按揭競買，使得競買拍賣房變得更加輕松。其中擔(dān)保環(huán)節(jié)起著不可或缺的作用。

　　一直以來拍賣成交的物業(yè)，委托方都要求買家一次性付款。然而，在廣州拍賣行的拍賣房按揭業(yè)務(wù)已經(jīng)悄然興起。

　　據(jù)了解，按房屋拍賣成交程序，購房者在競拍成功后，需立即與拍賣行簽署《拍賣成交確認(rèn)書》，并在當(dāng)天繳付成交價(jià)的20%-30%作為訂金，其余款項(xiàng)在7至15個(gè)工作日內(nèi)付清。付清房款后，買受人才能取得拍賣行出具的拍賣成交確認(rèn)書、法院裁決書、協(xié)助執(zhí)行通知書等文件辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)。

　　也就是說，買家須在辦理過戶手續(xù)前付清房款，但銀行辦理住房按揭業(yè)務(wù)的放款程序，卻是先辦理過戶手續(xù)再放款。換言之，買家必須把物業(yè)轉(zhuǎn)到自己名下，買家才能夠憑該

房產(chǎn)證到銀行辦理抵押按揭業(yè)務(wù)。正因如此，買家不能辦理按揭。其間，缺少了一個(gè)能夠做擔(dān)保的角色。

　　而今，“擔(dān)保人”已經(jīng)有按揭公司愿意擔(dān)任。拍賣房可以做按揭，是指通過拍賣行，把買家介紹給專業(yè)的按揭公司，按揭公司作為中間擔(dān)保人，先把余款付給委托方，等房產(chǎn)證傳到買家名下后，買家再憑房產(chǎn)證通過按揭公司到銀行做按揭。辦理按揭成功、銀行劃款給按揭公司后，買家再分期還款給銀行。辦理按揭過程中，買家需要支付相關(guān)的擔(dān)保費(fèi)、按揭費(fèi)等。拍賣行本身不具有按揭業(yè)務(wù)范圍，按揭業(yè)務(wù)仍由專業(yè)的按揭公司來完成。目前拍賣房可以做按揭的信息，只是出現(xiàn)在一些小型拍賣公司的拍賣場中。

　　出于競爭的需要，一些小型的拍賣公司都會與自己的、或是指定的小型專業(yè)按揭公司共同完成業(yè)務(wù)。不論是法院委托的物業(yè)，還是私人、單位委托的物業(yè)，只要有競買人提出辦理按揭，這些拍賣行都可以協(xié)助買家辦理按揭業(yè)務(wù)。

　　辦理此類按揭業(yè)務(wù)的買家，其貸款額只有六成左右。由于按揭公司因?yàn)閾?dān)保而承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)，因此，買家還要支付給按揭公司約貸款額4%的擔(dān)保費(fèi)、及其他按揭費(fèi)用等。和

二手房按揭相比，買家在拍賣房按揭中，需要多支付的費(fèi)用就是上述擔(dān)保費(fèi)。

　　銀聯(lián)信分析：

　　從06年6月份開始，廣州的

房地產(chǎn)拍賣市場便驟然大熱。拍賣市場突然涌現(xiàn)眾多標(biāo)的，大部分為住宅物業(yè)，其中不交吉的比例大大提高，(在法律上以是否取得房屋的使用權(quán)為交吉與否，如果已經(jīng)取得房屋的所有權(quán)，但由于某種原因?yàn)閯e人使用，就叫不交吉)，更多的還是非出租物業(yè)，表明相當(dāng)部分住宅是被執(zhí)行物業(yè)，包括銀行大量不良資產(chǎn)的放出。標(biāo)的中也一反常態(tài)出現(xiàn)了大量的商用物業(yè)，出現(xiàn)爆發(fā)性“大甩賣”。拍賣市場上的商業(yè)物業(yè)大受歡迎。這主要是因?yàn)樾抡�出臺后，投資者對住宅領(lǐng)域持觀望態(tài)度，而將重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到商用物業(yè)上。此外，拍賣場上的商用物業(yè)和二手市場價(jià)格存在10%到15%的價(jià)差，面積比較大，拍賣行和委托方擔(dān)心拍不出，通常定價(jià)較低，而商場管理費(fèi)又非常高，業(yè)主急于出手，通常會定下比較優(yōu)惠的價(jià)格。

　　隨著廣州樓價(jià)一路高漲，越來越多人希望在拍賣場中買房。然而，購買拍賣房的買家通常被要求一次性付款，經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的普通買家因此被拒之門外。拍賣房可以做按揭，對買家而言，這意味著付款難的瓶頸得以突破，競買拍賣房將變得更加輕松。對于拍賣方，房產(chǎn)也可爭取更多的競標(biāo)者，競得相對高價(jià)。拍賣房擔(dān)保按揭則有效的分散了交易中存在的風(fēng)險(xiǎn)，使這一按揭形式得以實(shí)現(xiàn)。

　　廣州拍賣房擔(dān)保按揭業(yè)務(wù)的成功，也給全國該相關(guān)行業(yè)提供了新的市場機(jī)會，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)抓住機(jī)會，建立多方合作關(guān)系，拓展利潤增長點(diǎn)。

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