武漢首次嘗試聯合擔保 銀企雙方實現共贏

　　摘要：為解決融資難問題，洪山區花山鎮6家中小型企業準備組成一個聯保小組，企業之間相互擔保，以此向銀行申請貸款。這種方式簡化了貸款手續，提高了貸款效率，同時降低了信貸風險，銀企兩家實現了雙贏。

　　為解決融資難問題，洪山區花山鎮6家中小型企業準備組成一個聯保小組，企業之間相互擔保，以此向銀行申請貸款。

　　據了解，組成聯保小組的6家企業資產均在600萬元以上，企業之間實力相當，相互信任。貸款以不動產作擔保，以流動資產融資為主，授信額度由銀行對各企業進行資質評估后確立。6家企業不能同時申請貸款，一次只有70%%的成員，也就是4家企業可獲得貸款。

　　這6家企業多由鄉鎮集體企業改制而來，因土地無法用作貸款抵押，貸款比較麻煩。去年年初，在花山鎮政府、洪山區經貿委的牽頭下，6家企業開始與中國信合花山分社談企業聯保貸款一事。

　　根據聯保章程，需要貸款的成員在信合及小組確定的授信范圍內填寫貸款申請表，上報小組組長，由小組成員表決審批通過。若貸款企業確實無法還款，由其他聯保企業按各自承擔擔保金額比例歸還，不足部分由賬面有資金的企業歸還(其將享有優先獲得新貸款的資格)，逾期還款企業應向墊付還款企業支付賠償金，惡意拖欠貸款的成員會被逐出小組。

　　這種方式簡化了貸款手續，提高了貸款效率。一年之內，銀行只需對小組成員作一次評估，每月一次的小組會議還有利于企業之間進行業務交流。中國信合花山分社業務主任李鈞稱，貸款程序減少對銀行也是一件好事，而且企業之間相互擔保，無異于增加了監督機構。

　　花山鎮副鎮長胡體才表示，花山鎮政府有意成立一個具有聯保功能的商會，商會下設若干不同規模實力的聯保小組。小組成員必須沒有不良貸款記錄，成員之間實力相當、相互認可。

　　對待潛在的風險，各方的思維不妨放開一點。企業聯保貸款的重要前提是企業具有良好信譽，因為這種貸款方式本來就是一種信用貸款。據悉，這是武漢首次嘗試企業相互擔保貸款。目前，各方正在努力促成此事。

　　銀聯信分析：

　　銀聯信分析師認為，“聯保”貸款首先是方便了企業，因為各家企業聯保的資料都在銀行備案，省去了每次重復報資料的繁瑣。原來要通過工商登記審查、資產評估、賬目

　　“聯保”還大大提高了金融保險系數，降低了信貸風險，銀企兩家實現了雙贏。在循環聯保中，當一家企業出現經營危機，不能按時足額還貸時，另幾家企業必須按擔保協議代為履行。過去是銀行1家監督多家企業，現在是多家企業監督1家企業的貸后管理，引入了外部監督機制。與此同時，企業“聯保”帶動了企業未來聯合。由于企業“聯保”是建立在互認互信的基礎之上，“聯保”的過程使企業進一步加深了解，增強信任，相互督促又促進融合，這對企業未來實現強強聯合、做大做強，組建現代企業將起到潛移默化的作用。

　　金融部門在推行“聯保”貸款后，加大了資金投放力度和投放范圍，中小企業在不斷提高產品質量的同時，努力提升整體形象，樹立信譽、品牌意識，暢通融資渠道，為加速企業發展爭取更多的資金支持。

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