嚴立新：探討反洗錢激勵機制迫在眉睫

　　專訪復旦大學中國反洗錢研究中心秘書長嚴立新：探討反洗錢激勵機制迫在眉睫

　　洪其華

　　僅就反洗錢目標訴求而言，商業銀行向中央銀行上報的可疑交易中，“有效信息”極其有限，原因在于反洗錢激勵機制的缺乏

　　《反洗錢法》將于2007年1月1日起正式實施，相關部門將獲得調查權及48小時的資金凍結權，這將極大地促進我國金融環境的凈化。

　　但復旦大學中國反洗錢研究中心秘書長嚴立新日前在接受《第一財經日報》專訪時表示，隨著科學技術的迅猛發展，金融交易的日趨頻繁和復雜，“黑錢”被更好地包裝，更不容易被識破，這給中央銀行辨別“黑錢”帶來了相當大的困難。

　　而一組數據也具體反映出一個令人尷尬的現實。在2004年包括人民幣和外匯在內的所有共20.24萬筆可疑交易中，最終被確認為“黑錢”并受到法律懲罰的只有50筆，僅占全部可疑交易筆數的萬分之二點四七，而美國這一比例有時可達我國的數百倍。

　　可見，僅就反洗錢目標訴求而言，商業銀行向中央銀行上報的可疑交易中，“有效信息”極其有限。嚴立新認為，目前我國的反洗錢效率不盡如人意的原因在于反洗錢激勵機制的缺乏。

　　《第一財經日報》：為什么反洗錢激勵機制對于商業銀行會如此重要？

　　嚴立新：反洗錢雖然可以給整個國家和社會帶來一系列的好處，但商業銀行不能直接獲得收益，因此如果缺乏必要的激勵機制，商業銀行就缺乏足夠的動力主動配合中央銀行進行反洗錢工作。

　　我國反洗錢具體工作目前主要依托以商業銀行為主體的金融機構來開展，但商業銀行不是行政機構，而是公司制的企業，其經營目標是利潤的最大化。商業銀行要打擊洗錢，一方面需要設立專職人員，占用專柜，配置專用設備，并且查處的“黑錢”要悉數上交國庫，花費很多，成本很大。

　　另一方面，商業銀行開展反洗錢工作，必然要加大對客戶信用、資質的審查，這樣原來相對寬松的管理變得嚴格和復雜，勢必會損失部分客戶，帶來一定程度的直接收益下降。

　　而我們知道，對于商業銀行來說，被中央銀行查處反洗錢“不作為”或“失職”的概率較低，這也減少了因默許甚至配合洗錢而受到懲罰的畏懼。

　　《第一財經日報》：但是，反洗錢激勵機制問題一直存在爭議，在《反洗錢法》中仍然未給予具體體現，對此，你如何看待？

　　嚴立新：目前，國家對銀行業的反洗錢工作只賦予了較完全的義務和責任，可激勵措施基本空白。

　　不少人士認為，法律是剛性的，打擊洗錢犯罪是法律規定的各級組織、集體、個人必須履行的義務，因此，盡職盡力是理所當然的，不可討價還價；銀行業反洗錢也有利于其自身加強內控，提高聲譽，遏制腐敗等，金融環境的改善就是對銀行業最好的回報，故不應要求國家給予經濟補償或獎勵；歐美發達國家的反洗錢激勵在他們的反洗錢總框架中占據的分量也不重；此外，我國反洗錢約束機制尚未完善，因此現在還談不上建立激勵機制。

　　但是，我認為任何只有單一的約束或激勵的機制都是欠科學的、不完善的、不均衡的。我國的反洗錢機制正因為起步較晚，法律法規尚不完善，加之社會信用程度不高等，因此構建符合中國實際的、均衡的反洗錢約束與激勵機制，對于提高反洗錢的效率更是十分必要。

　　《第一財經日報》：有什么能證明激勵機制可取得不錯的效果？

　　嚴立新：來自現實的數據可以證明反洗錢激勵機制的重要意義。據銀行業內部人士估計，我國目前上報一筆可疑交易所需要的平均成本約為80元人民幣，中央銀行反洗錢監測分析中心對這些上報的可疑交易進行初步辨別的單筆平均成本為120元人民幣甚至更高。如果中央銀行對于商業銀行進行適當的反洗錢成本補償，以激勵商業銀行提高上報可疑交易的質量，即使效率只提高到千分之一，則央行可節約的成本也是非�？捎^的。中央銀行完全可以將節約的一部分成本用以對商業銀行進行成本補償或激勵。

　　《第一財經日報》：具體而言，中國應建立怎樣的反洗錢激勵機制？

　　嚴立新：中國的反洗錢機制應該采用“強化約束，適度激勵，約束與激勵搭配實施”的政策選擇。要盡快確立反洗錢激勵機制的合法性和制度性，在《反洗錢法》中或在相應的反洗錢規章中增補反洗錢激勵內容，從而最大限度地變商業銀行“不得不反洗錢”為“我愿反洗錢”、“我要反洗錢”。

　　激勵的表現形式可以是收益分成和獎勵。例如，中央銀行對主動提供反洗錢情報和線索的商業銀行，在洗錢資金追繳以后，適當地依據其貢獻大小給予一定比例的資金作為分成或獎勵；即使資金不能完全追繳回來，國家也應象征性地予以獎勵；對追繳的非法收入，參與反洗錢的金融機構或外國政府可以獲得分成等。

　　當然，中央銀行對商業銀行的激勵，還可以考慮精神激勵方面。如考慮建立一個“商業銀行反洗錢努力程度評估體系”，對于那些反洗錢成效卓著的商業銀行，利用媒體進行宣傳，以提升這些銀行的聲譽和信譽。對成績突出的部門和個人提供培訓機會等。插圖/蘇益

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