時衛干

　　關于外資銀行，從產業和發展的角度看，一個永遠有趣的話題是，外資銀行對中資銀行的沖擊到底有多大？

　　從過去幾年的發展情況看，一方面，外資銀行在機構、客戶數量、資產規模等方面遠遠不及中資銀行，機構總量僅在200家左右，資產規模不足中資銀行的1%，要說對中資銀行有威脅實在言過其實。受限于網點等因素，外資行并沒有從中資行手中搶走多少客戶。從老百姓的角度看，行業中多了一個不受中國行政體制管理的競爭的銀行系統當然是有利的。無論是從產業發展還是服務等方面看，這都將是中國銀行業真正競爭的開始。

　　數據顯示，截止今年6月底，共有來自21個國家和地區的71家外資銀行在中國設立了近200家經營機構，其業務范圍遍及北京、上海、深圳等22個城市，其中僅有東亞銀行、匯豐銀行、日本東京三菱銀行、法國巴黎銀行等10多家銀行在華的分行數量超過兩家，其余大部分外資銀行在華只有一家分行。可以想像，《條例》實施后，外資銀行在華業務格局很可能發生較大變化，現有業務量較大、客戶數量眾多、贏利情況良好的外資銀行，必然會選擇在華設立法人銀行。

　　外資銀行在華設立法人銀行或分行，其準入資格、監管模式、業務范圍有較大差異。事實上，在中國境內設立獨立的法人銀行，就必須接受中國的法律監管，與中資銀行在監管上并無差異，除了滿足注冊資本金、資本充足率、單個客戶貸款上限等風險管理要求外，還必須接受銀監會一系列的現場及非現場檢查，因此，其業務范圍大大拓寬也在情理之中，而過去所享受的15%的所得稅稅率也將統一調整為30%的中資銀行稅率標準。外資銀行在中國設立分行，因為承擔民法責任的依然是其國外的總行，因此其業務受到約束也在情理之中，“吸收中國境內公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款”這一條規定把外資行的零售業務的范圍大大限制住了。

　　可以判斷，《條例》體現出監管部門對銀行業開放一貫的審慎態度，既實現了中國加入WTO時的承諾，又有助于控制風險，防止對中國金融業形成巨大沖擊。而對于一般老百姓而言，100萬這個不小的數目可能暫時讓大家還無法享受到外資行的服務，但事物總在變化中，如此，老百姓將是獲益者。