本報獨家專訪三所大學金融學院副院長

　　設施觀念環境營造等準備尚不充分 出路在于深化改革完善體制和機制

　　主持人：薛 萍

　　嘉 賓：陳學彬 復旦大學金融研究院副院長

　　謝太峰 首都經濟貿易大學金融學院副院長

　　陳 穎 中央財經大學金融學院副院長

　　根據我國加入世貿組織的承諾，今年年底將實現金融業的全面開放，中資銀行將與外資銀行站在同一起跑線上競爭，我國銀行業能否應對這一挑戰，是人們普遍關注的問題。本報就此采訪了幾位金融專家。

　　銀行業進行了相應準備

　　問：您認為，對于金融業即將實現全面開放，中國銀行業準備好了沒有？

　　陳學彬：中國銀行業積極地進行了相應的各種準備。如，幾大國有銀行先后進行了企業制度的改革，現代公司法人治理結構得以建立。原有的股份制銀行，進一步建立和完善責權利清晰的決策機制和激勵約束機制。這為商業銀行應對激烈競爭奠定了制度基礎。商業銀行從過去盲目追求規模擴張、爭存款和爭貸款、忽略風險控制和資本回報的經營理念向重視資產質量、風險控制、資本回報轉變，審慎經營，穩步發展的經營理念開始建立。商業銀行內控系統的建設、IT技術的廣泛應用、電子支付系統和網絡銀行的建設為銀行業規避風險提供了技術裝備基礎。戰略投資者的引進，國外

留學人員的加盟以及在職員工的培訓等，為應對國際銀行業競爭奠定了一定的人才基礎。

　　謝太峰：我認為，總體來看，面對金融業全面開放的新形勢，我國銀行業的準備仍不能說十分充分，至少在三個方面還存在不足。

　　首先是物質準備不充分。我國銀行必須做好應對大型外資銀行競爭的物質準備，增強資本實力，提高資本充足率；盡快化解

不良資產，提高資產質量。在這兩個方面，我國銀行顯然準備還不十分充分。

　　其次是精神準備不充分。雖然5年來，銀行業對金融市場全面開放后可能遇到的嚴峻形勢有了一定的精神準備，但一些銀行還沒有自上而下形成一種強烈的危機感和緊迫感；強烈的競爭意識也還沒有樹立，一些銀行仍習慣于或寄希望于政府的保護和救助。

　　最后是環境營造不充分。如還沒有為銀行業的經營和發展營造一個適宜的社會信用環境，我國銀行業經營與發展的政策環境和法律環境還不很寬松我國一些銀行在經營中仍然或多或少地受到來自地方政府部門的影響等等。

　　陳穎：面對金融業的開放，我認為不能夠用是否準備好了來回答。因為“準備好了”是針對比較確定的事件。金融業的開放會帶來很多我們以前無法預料的事情。我們現在所作的準備只是針對目前已知的、確切的差距做出的，而以后還會有很多我們目前不可預知的事情。因此中國銀行業需要持續不斷地做各種工作，有的是前瞻性的，有的是后補的，必須緊跟變化，不斷調整思路和做法，以適應銀行業的對外開放和迅速發展。

　　制度建設和人才最弱

　　問：相比外資銀行，中國銀行業在哪些方面還比較欠缺？

　　陳穎：在金融監管方面存在一些很急迫的問題，一是我國目前在法律法規方面，尤其是外資銀行與內資銀行的管理方面依然存在很多問題。二是我國金融業的發展在總體把握上需要在效率和安全這兩個極難做出抉擇的問題有一些基本的判斷標準，把握好相關關系。

　　陳學彬：商業銀行經營管理體制、決策機制、激勵約束機制和內控機制等制度建設還需進一步完善和落實。目前，我國的商業銀行基本上在形式上已經建立起現代商業銀行的組織架構和管理體制，但其真正有效地實際運行和發揮作用，還有待于各種體制機制的進一步完善和落實。真正的政企分離、銀行高管人員任用的市場化、“惟官惟上”觀念的轉變等都有賴于體制機制的真正轉變并落到實處。

　　謝太峰：我認為，相比外資銀行，中國銀行業在以下方面還比較欠缺：經營機制與經營效率的欠缺，使得我國銀行的經營效率包括融資效率、資金運用效率、經營效益等都與外資銀行存在較大差異。經營模式與業務品種的欠缺。在分業模式下，我國銀行的經營范圍較為狹窄，業務品種較少。這導致在對客戶的吸引力與銀行的

競爭力上，必然產生不可忽視的差距。經營環境的欠缺，包括社會信用環境的欠缺、政策環境和法律環境的欠缺等。

　　轉變機制與國際接軌

　　問：中國銀行業需要著重在哪些方面作出努力？

　　陳學彬：面對國際同行激烈競爭，我國銀行業的唯一出路就是進一步深化改革，完善體制和機制，切實轉變觀念和理念，以股東價值最大化為目標，以客戶需求為中心，加強人才的培養和使用，加強制度、產品和服務的創新，加強風險的防范和控制，加強與國際同行的合作與學習，在日益國際化和全球化的金融市場的激烈競爭中求生存和發展。

　　謝太峰：我認為，需要著重做好以下工作：切實轉變銀行的經營機制。對于商業銀行來說，實行股份制和上市本身不應當成為所追求的終極目標，而應通過改制和上市真正建立起適合開放形勢下中外銀行競爭需要的現代金融企業的經營機制。如果做不到這一點，即使披上了股份公司或上市公司的外衣，也難以提高銀行的經營效率和競爭能力。

　　在經營模式上逐步與國際接軌，要逐步放松對商業銀行經營范圍的限制，在有效控制風險的前提下，允許銀行逐步實行混合經營，以便增強國內銀行對客戶的吸引力。

　　增強商業銀行的創新能力。就商業銀行自身而言，要增強創新的主動性；就監管部門而言，要逐步建立“法不禁止即可行”的監管理念和監管制度，以便為銀行的業務創新創造一種寬松的外部環境。

　　銀行的經營創造適宜的環境。目前的重點應放在信用制度建設上；同時要根據金融業全面開放的新形勢，適當放松對國內銀行業務經營的限制，盡量為銀行的經營創造更為寬松的政策環境和法律環境。

　　陳穎：還有一個可能會忽視的問題是，需要在銀行業的開放過程中，因勢利導，建立適宜我國國情的銀行業市場結構，包括中資銀行與外資銀行的比例、國有股份制銀行與一般股份制銀行的比例、大型銀行與小型銀行的比例結構等，以適應不同社會經濟層次的發展需要，并且利于國家做出宏觀方面的調節和控制、防范金融風險。