廣州市商業銀行推出羊城創業貸款系列產品

　　內容提示：廣州市提出了“適宜居住，適宜創業”的口號，在這個基礎上，廣州市商業銀行結合此思路推出“羊城創業”貸款系列產品。開展貨押業務、票據業務、貸款融資等業務，以推動中小企業的創業。

　　“羊城創業”系列產品主要包括貸款類、票據結算類和函證類三部分。其中具有代表性的創新產品有倉單質押業務、商業承兌匯票保貼業務和商鋪經營權質押業務。

　　借力使力

　　特點：據悉，商業承兌票據保貼業務由于利用產業上下游

　　

供應鏈的信用盤活資金，降低中小企業的融資成本，受到了大家的歡迎。

　　典型案例：廣州的醫藥企業中有很多是民營企業，融資缺乏擔保。如果這些小企業向醫院出售藥品或者醫療器械，醫院處于強勢地位，或許需要兩三個月以后才能對這些小企業兌現，而這些企業則可能就會因為缺乏這些流動資金不能進行正常運作。但是，廣商行通過向實力較強的優質醫院授信，這些醫藥企業拿著未到期的匯票，經過轉讓給銀行，先向銀行貼息取現，銀行以票面余額扣除貼現利息后的票款付給收款人，匯票到期時，銀行憑票向承兌人收取現款。這樣對于客戶而言，減少了企業的資金成本。

　　合作共贏

　　“羊城創業”還不斷支持廣州市專業市場的發展。廣州市商業銀行與擔保公司和專業市場經營管理方合作，由擔保公司做擔保，對廣州市專業市場進行融資扶持，使商戶能夠有充足的資金進行創業將市場做大做好。目前，該行已經與中大布匹市場試點，獲取經驗后，將向其他市場鋪開。

　　背景：廣州市有很多大型的專業市場，例如水果、布匹、

　　

裝修材料、藥材等，在這些專業市場里經營的都是小企業，資產規模不大，大部分資金都積壓在商鋪經營權和存貨上。這些小企業都存在融資需求，但由于缺乏抵押品，而且財務制度極不健全，因此很難通過其他渠道融資。

　　操作方式：廣州市商業銀行選擇某個擔保公司作為合作伙伴，商戶通過擔保公司擔保，獲得銀行融資。商戶需要將商鋪經營權質押給擔保公司，作為反擔保，專業市場的業主(出租方)對商鋪經營權有回購承諾。

　　該項新業務可以創造多方多贏的局面。對商戶而言，解決了融資難題。對銀行而言，獲取利差收益，提供多樣化服務擴大市場份額。對專業市場經營者而言，通過提供增值服務，穩定客戶，提高出租率。對擔保公司而言，賺取擔保收益。

　　貨如輪轉

　　對象：特別適用于貿易類中小企業。

　　產生背景：廣州地區存在大量中小型貿易企業，其特點是資金少，且資金主要大部分用于購置貨物，流動資金缺乏，且其無其他抵質押物品。

　　業務操作方法：客戶將存貨或動產存放于該行認可的監管倉，并將監管倉出具的倉單質押給銀行，廣商行就可給予其一定額度的信貸資金支持。

　　業務特點：具有較強的資金放大功能，幫助客戶在短時間內做大做強。

　　典型案例：廣商行2003年向某紙業貿易有限公司開辦了通過紙品的倉單質押開出銀行承兌匯票業務。由于該業務強大的資金放大功能，使該公司在短短的3年內迅速發展壯大，目前已由一個單純的貿易公司發展成為超3億資產，年銷售收入超10億的集團公司，成為某著名品牌在華南地區最有實力的品牌代理商之一。

　　銀聯信分析：

　　廣州市商業銀行對中小企業融資業務的熱情，是當前銀行業的一個縮影。與大型企業相比，中小企業資產規模小、經營風險大、效益不穩定，這些特點曾讓眾多銀行望而卻步。中小企業融資，如果按過去對待大企業的方式來貸款，單筆成本高且需層層審批、環節繁瑣，各銀行過去都不愿意做。而如今，不僅是廣州市商業銀行，包括工行、中行、農行、建行和交行在內的大銀行也紛紛表示要加大對中小企業的貸款力度，并已經或快或慢地開始實施具體步驟。

　　據預測，今年底金融業對外資全面放開后，外資銀行憑借豐富的中小企業產品和服務經驗，在全線出擊過程中自然不會錯過這塊仍待開發的潛力市場。中小企業將成為銀行業的兵家必爭之地。這一點，在蘇、浙、皖等民營經濟發達省份已有充分的體現。由于江蘇、浙江等沿海一帶云集了全國近40%的中小企業，各銀行紛紛在此扎根布局，力圖在民營經濟這塊市場上有所作為。

　　由于利率市場化的步伐不斷加快、大企業的金融脫媒等原因，銀行從對大企業貸款中獲得的利潤越來越少。相反，過去沒有受重視的中小企業現在卻顯示出盈利潛力，從而被業內視為一個新的利潤增長點。但由于中小企業融資業務的特性，成本和風險是銀行開拓中小企業貸款市場必須要注意的兩個方面。“風險大”是中小企業貸款最突出的問題之一，但從近年來基層行實際開展的業務來看，中小企業貸款的不良率又常常是遠低于總體水平，這些都是發展中小企業貸款業務中有的放矢管理風險的結果。

　　[本文由中國信貸風險信息庫提供，未經北京銀聯信信息咨詢中心書面許可，請勿轉載。]