面對全面開放 銀行業(yè)準(zhǔn)備好了嗎��

　　白潔純 孫琦峰 張騏

　　根據(jù)我國加入世貿(mào)組織的承諾，今年年底將實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的全面開放，中資銀行將與外資銀行站在同一起跑線上競爭，我國銀行業(yè)能否應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，是人們普遍關(guān)注的問題。14日，在國際金融論壇上，來自海內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)學(xué)家紛紛為中國銀行業(yè)建言獻(xiàn)策。

　　開放程度需要全面提高

　　中國人民銀行副行長蘇寧表示，我國作為發(fā)展中的大國，融入金融全球化是必然趨勢。“總的來看，迫切需要全面提高我國金融業(yè)的對外開放程度和水平”。

　　據(jù)介紹，去年以來，我國金融體制改革和對外開放的步伐明顯加快，大批外資銀行涌入我國市場，有的入股中資金融機(jī)構(gòu)。截至2005年底，已有21個(gè)國家和地區(qū)的72家外資銀行，在我國設(shè)立了254家營業(yè)機(jī)構(gòu)。另據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前被外資參股控股的金融企業(yè)共計(jì)67家，其中銀行16家，信托公司4家，保險(xiǎn)公司19家，基金管理公司19家，汽車金融公司4家。

　　帶來的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視

　　外資金融機(jī)構(gòu)大批進(jìn)入，有助于改善中資金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營管理水平，但帶來的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。

　　中央政策研究室副主任鄭新立認(rèn)為，進(jìn)入中國市場之后，外資控制我國金融市場的風(fēng)險(xiǎn)將加大。從2007年起，對外資機(jī)構(gòu)在中資銀行持股比例的限制不再有效，外資持股比例將逐漸提高，同時(shí)外資銀行在華設(shè)立機(jī)構(gòu)，將成為進(jìn)入中國市場的主要形式。外資銀行一方面通過對中資銀行的持股，掌握中國金融業(yè)的基本情況，另一方面通過新設(shè)機(jī)構(gòu)，迅速擴(kuò)大在華市場份額，這將使外資銀行控制中國金融市場的可能性大大提高。

　　此外，與國外金融機(jī)構(gòu)相比，中國的金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營、管理、經(jīng)驗(yàn)等方面都處于弱勢地位。同時(shí)，外資銀行還會和中資銀行爭奪優(yōu)質(zhì)客戶和包括

　　銀行的控制權(quán)之爭要重視

　　Crosby國際銀行控股公司的主席Timothy　Beardson認(rèn)為，中國的銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)分清銀行所有權(quán)和控制權(quán)兩種不同的概念，對銀行的控制權(quán)并不一定由所有權(quán)決定，即政府不一定必須是銀行的最大股東才可以控制銀行，而是可以通過控制稅收、利潤等方式對銀行加以控制。

　　他指出，政府控制很多的大銀行，政府會對銀行發(fā)展產(chǎn)生很大的影響，政府一方面是裁判，另一方面也是參賽人員，游戲會很難進(jìn)行下去。由于政府是大股東，參與銀行管理的政府官員也不太清楚自己是商業(yè)人員還是官員。

　　與以上觀點(diǎn)不同，鄭新立則認(rèn)為，國有商業(yè)銀行要保持對國有股的絕對控股地位。

　　競爭力是很重要的環(huán)節(jié)

　　提高中國銀行業(yè)的競爭力，強(qiáng)化內(nèi)部控制，防范風(fēng)險(xiǎn)是很重要的環(huán)節(jié)。

　　蘇寧表示，經(jīng)過三年的股份制改造，建行、中行、工行三家試點(diǎn)銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)，已經(jīng)接近或基本達(dá)到國際同業(yè)銀行水平，下一階段應(yīng)始終抓住轉(zhuǎn)換機(jī)制、強(qiáng)化內(nèi)部控制、防范風(fēng)險(xiǎn)這樣的主線，建立健全公司治理運(yùn)作機(jī)制，充分發(fā)揮股東大會、董事會的作用。同時(shí)要高度重視金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制能力的核心作用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度技術(shù)和手段，健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和操作流程，防止不良資產(chǎn)和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

　　鄭新立也指出，商業(yè)銀行要加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度和內(nèi)控機(jī)制，按照規(guī)范股份制的要求，明晰產(chǎn)權(quán)，建立科學(xué)的公司治理制度，同時(shí)建立嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)市場競爭能力。

　　應(yīng)積極鼓勵(lì)中小金融企業(yè)發(fā)展

　　我國現(xiàn)有銀行中，大銀行過多，小型的金融企業(yè)太少。對此，鄭新立指出，在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，應(yīng)當(dāng)積極鼓勵(lì)發(fā)展區(qū)域性、股份制或合作制的小型金融企業(yè)，從而解決我國金融體制長期存在的中小企業(yè)貸款難和農(nóng)民貸款難問題。

　　鄭新立認(rèn)為，大批運(yùn)行良好的中小金融企業(yè)的存在，不僅不會帶來風(fēng)險(xiǎn)，而且將會成為扎根于本土經(jīng)濟(jì)有效抗御外國銀行業(yè)競爭對手的基本力量，有利于維護(hù)金融運(yùn)行和金融市場的整體穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。