時衛(wèi)干 中國社科院博士

    規(guī)范外資銀行的管理，最重要的意義在于創(chuàng)造一個中外資銀行平等競爭的市場環(huán)境，以保障中國金融業(yè)的穩(wěn)健運行。

　　日前，銀監(jiān)會向在華的外資銀行下發(fā)《中華人民共和國外資銀行管理條例》(以下簡稱《條例》)征求意見稿，并將在近期召開一系列會議聽取各方意見，銀監(jiān)會將在匯總各方意見的基礎(chǔ)上最終定稿。

　　可以預(yù)計，最終頒布的《條例》將會對現(xiàn)有外資銀行的經(jīng)營模式及市場格局產(chǎn)生極大影響。

　　規(guī)范外資銀行的管理，最重要的意義在于創(chuàng)造一個中外資銀行平等競爭的市場環(huán)境，以保障中國金融業(yè)的穩(wěn)健運行。具體看，征求意見稿提出法人導(dǎo)向政策，把外資銀行在華機(jī)構(gòu)區(qū)分為法人銀行和分行等兩種商業(yè)存在形式，兩種形式的準(zhǔn)入資格、監(jiān)管模式、業(yè)務(wù)范圍有較大差異。另外，為了提高合資銀行的抗風(fēng)險能力，此次征求意見稿還明確規(guī)定，中外合資銀行的控股股東必須是外國

　　眾所周知，年底前中國就必須按照加入WTO時的承諾向外資開放中國的銀行業(yè)，但目前中國尚未對外資銀行進(jìn)入中國市場有明確規(guī)定，目前在中國經(jīng)營的外資銀行都是逐家審批的結(jié)果，不符合WTO的要求。外資銀行對中國市場垂涎已久，許多尚未參與中國市場的外資銀行都在積極準(zhǔn)備，希望從2007年開始大干一場，如果不適時對資格、監(jiān)管模式、業(yè)務(wù)范圍等做出規(guī)定，將很有可能對中國金融體系形成較大沖擊。

　　根據(jù)銀監(jiān)會的統(tǒng)計，截至6月底，共有來自21個國家和地區(qū)的75家外資銀行在中國設(shè)立了197家經(jīng)營機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)范圍遍及北京、上海、深圳等24個城市，但其中僅有東亞銀行、匯豐銀行、日本東京三菱銀行、法國巴黎銀行等10多家銀行在華的分行數(shù)量超過兩家，其余大部分外資銀行在華只有一家分行。如此格局之下，一旦《條例》最終下發(fā)，外資銀行在華業(yè)務(wù)格局很可能發(fā)生較大變化，現(xiàn)有業(yè)務(wù)量較大、客戶數(shù)量眾多、贏利情況良好的外資銀行，必然會選擇在華設(shè)立法人銀行；其他分行則很可能只保持現(xiàn)行的分行設(shè)置，但其代價是只能放棄大部分的零售客戶。法人銀行是獨立法人，除了滿足注冊資本金、資本充足率、單個客戶貸款上限等風(fēng)險管理要求外，還必須接受銀監(jiān)會一系列的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查，同時，過去所享受的15%的所得稅稅率也將統(tǒng)一調(diào)整為30%的中資銀行稅率標(biāo)準(zhǔn)，這充分體現(xiàn)了未來讓外資銀行享受國民待遇而不是超國民待遇的原則。

　　那么，銀監(jiān)會對外資行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)高嗎？有部分外資行認(rèn)為征求意見稿中的標(biāo)準(zhǔn)過高，設(shè)法人銀行必須投資10億元人民幣，設(shè)分行也至少要投資2億-3億人民幣。其實，縱觀世界東南亞與南美國家金融體系開放的進(jìn)程，各國對外資銀行進(jìn)入并無一致規(guī)定，有些國家標(biāo)準(zhǔn)低于中國，但有些國家的標(biāo)準(zhǔn)高于中國，因此，評論“標(biāo)準(zhǔn)”合理與否，必須以國情為準(zhǔn)。

　　關(guān)于外資銀行，一個永遠(yuǎn)感興趣的話題就是，外資銀行對中資銀行的沖擊到底有多大？從過去這幾年的發(fā)展情況看，一方面，外資銀行在機(jī)構(gòu)、客戶數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模等方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及中資銀行，機(jī)構(gòu)總量僅在200家左右，資產(chǎn)規(guī)模不足中國1%，要說短期內(nèi)對中資銀行有實質(zhì)性威脅言過其實。

　　受限于網(wǎng)點等因素，外資行并沒有從中資銀行手中搶走多少客戶，相反，在產(chǎn)品及客戶服務(wù)方面讓中資銀行受益頗多。外資銀行不是狼也不是虎，與中資銀行合作多于競爭，從這個意義講，在設(shè)立一定的準(zhǔn)入條件標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，允許外資銀行參與中國市場，可能更符合中國的整體利益。