本報記者 柴元君
從國有大型銀行傳出的將個人購房按揭貸款審批權“下放支行”的消息，以及向房地產中介機構拋出繡球合作貸款，甚至給予中介補貼的消息，讓人聯想到了迪斯尼著名動畫片“貓和老鼠”。
動畫片“貓和老鼠”通過一系列的滑稽的“貓鼠游戲”，總是順理成章卻又出人意料地將貓鼠關系倒置，從而打破了觀者習慣性思維。“貓鼠游戲”意義在于令人在捧腹之余，簡練地明曉了生存的平衡和博弈之意。
上述銀行的舉動就體現了這樣的生存博弈。
有趣的是，房貸日緊余聲尚在。此前，在明確的法人治理、資本充足、風險管理等作為監(jiān)管要求的前提下，銀行曾紛紛將包括個人住房按揭在內的信貸業(yè)務審批權上收至一、二級分行，同時對房地產貸款比例、貸款人信用審查等也層層設限，以致有房產中介等將有銀行內線可幫忙放貸也作為了吸引客戶的手段。
然而，有錢賺才能繼續(xù)生存。房地產貸款是銀行信貸業(yè)務中重要領域，其中個人住房貸款更占到銀行個人信貸的大頭。隨著針對房地產業(yè)宏觀調控措施的連續(xù)出臺，與房地產業(yè)密切相關的銀行信貸業(yè)務大受影響，一方面是來自監(jiān)管層的“信貸指引”和“窗口指導”對相關領域明令禁止，一方面是動用稅收、存款準備金率、利率、匯率等政策大施組合拳。
影響之一便是，調控直指房地產開發(fā)貸款等企業(yè)類貸款，最新數據表明，曾在全部貸款中平均占比約為50%的房地產開發(fā)貸款現在基本為0，其二便是房地產交易投資減少，個人房貸增長回縮，甚至引發(fā)提前還貸現象。而對銀行而言，在中間業(yè)務尚不成熟之時，這顯然直接導致其面臨收益困境。
監(jiān)管層目標明確，而銀行的痛顯然也實在，但更顯然的是，銀行不會坐以待斃，因為這也非監(jiān)管本意。于是有了開頭一幕。
但這是否是各銀行保持利潤的救命稻草？監(jiān)管層最新的基調是“有保有壓”，但仍“進一步加強管理”，從繼續(xù)嚴格貸款審批程序到首次重點關注貸后管理，顯示監(jiān)管層仍在繼續(xù)關注房地產業(yè)面臨的各類風險。銀行的做法能否持久值得考量。
但對銀行而言，這樣的生存博弈不會消失。
