中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席劉明康近日對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)出警示:“銀行業(yè)當(dāng)前要高度關(guān)注三大風(fēng)險(xiǎn)：產(chǎn)能過剩和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整可能帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)、不斷加大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及案件頻發(fā)造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。”

　　張建平

　　今年以來，我國銀行業(yè)積極貫徹落實(shí)中央宏觀調(diào)控政策和措施，出現(xiàn)一些新的積極變化，貸款和票據(jù)融資全面回落，資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、撥備水平等有所提高，信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和防范取得新進(jìn)展，較好地支持了國民經(jīng)濟(jì)又快又好發(fā)展。

　　與此同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行中也出現(xiàn)一些新問題，信貸擴(kuò)張壓力不減，貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)增加，盲目投資重新抬頭，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大，部分行業(yè)資金占用上升，違約風(fēng)險(xiǎn)日益顯現(xiàn)，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素存在擴(kuò)大趨勢(shì)。

　　在信用風(fēng)險(xiǎn)方面，電力、煤炭、鋼鐵等行業(yè)產(chǎn)能過剩、

房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控等問題值得關(guān)注。自2002年以來，全國平均電力增長始終保持兩位數(shù)，高于GDP增長，電力產(chǎn)能過剩苗頭已經(jīng)顯現(xiàn)；煤炭企業(yè)今年以來利潤增速同比大幅下降，產(chǎn)成品庫存資金同比大幅增長；鋼鐵生產(chǎn)繼續(xù)保持高增長，上半年鋼材產(chǎn)量增長25.78%，前5個(gè)月鋼鐵行業(yè)國內(nèi)貸款增速高達(dá)45%以上，產(chǎn)能過剩矛盾突出。新的房地產(chǎn)調(diào)控政策出臺(tái)以來，投機(jī)行為得到一定程度遏制，但隨著各項(xiàng)調(diào)控政策措施力度的不斷加大，房地產(chǎn)開發(fā)貸款和按揭貸款的不良率很可能進(jìn)一步上升。

　　再看市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。金融體制改革持續(xù)推進(jìn)、金融消費(fèi)者需求日益多元化、金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈，這些都使得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。具體來說，在現(xiàn)有市場(chǎng)條件下，

人民幣升值預(yù)期和

匯率變動(dòng)，無疑增加了商業(yè)銀行防范匯率風(fēng)險(xiǎn)的難度。而利率市場(chǎng)化的推進(jìn)則對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和管理提出更高要求，雖然商業(yè)銀行改革已取得初步成效，但公司治理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)還正在推進(jìn)之中，商業(yè)銀行還不能完全適應(yīng)利率市場(chǎng)化可能帶來的沖擊。還有，利率的波動(dòng)會(huì)導(dǎo)致債券價(jià)格漲跌，從而造成銀行資本損益。如何通過有效市場(chǎng)運(yùn)作防范債券價(jià)格波動(dòng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)亟待解決的一個(gè)問題。

　　頻頻發(fā)生的大要案，則讓商業(yè)銀行深感防范操作風(fēng)險(xiǎn)不可掉以輕心。今年以來，隨著案件專項(xiàng)治理工作的深入開展，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件數(shù)量同比下降，涉案資金挽回率同比上升，案件自查發(fā)現(xiàn)率有所提高。同時(shí)成功堵截多起案件，有效防范了大量損失。但銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件仍時(shí)有發(fā)生，特別是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和國有商業(yè)銀行仍是主要發(fā)案機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社案件數(shù)量一直居高不下，占銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案件的一半左右，而票據(jù)案件涉案金額已占到銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案件金額的50%以上。

　　針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，今年以來，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)逐月監(jiān)測(cè)分析商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度，整頓和規(guī)范打捆貸款，引導(dǎo)加大對(duì)農(nóng)業(yè)、小企業(yè)和消費(fèi)貸款的支持力度，取得積極成效。

　　“要根據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，分析新情況、新特點(diǎn)、新問題，以深化改革推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控，有針對(duì)性地貫徹‘突出重點(diǎn)、區(qū)別對(duì)待、有保有壓’的方針，注重發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用，注重運(yùn)用國際慣例和法律手段，扎實(shí)做好各項(xiàng)工作，保持銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。”銀監(jiān)會(huì)主席劉明康提出明確要求。

　　為進(jìn)一步防范化解銀行業(yè)面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)將對(duì)房地產(chǎn)假按揭貸款，土地儲(chǔ)備貸款，打捆貸款，“高污染、高耗能和產(chǎn)能過剩”行業(yè)貸款，委托貸款進(jìn)行專項(xiàng)檢查，嚴(yán)格執(zhí)行資本充足和撥備充分的監(jiān)管要求，把好信貸“閘門”，促進(jìn)貸款合理、有效增長。