銀行業(yè)壟斷真不是一個問題嗎
http://www.sina.com.cn 2006年08月11日 06:20
第一財經日報
陳功
也許，有人對于銀行業(yè)壟斷問題本身就有疑問。中國已經加入了世界貿易組織(WTO)，外國銀行在中國已經被允許從事人民幣業(yè)務。而國內除了四大銀行之外，算上股份制商業(yè)銀行和一批中小銀行，也有幾十家銀行存在，因此中國銀行業(yè)市場開放是沒有問題的。
真的如此嗎？讓我們從銀行收費和企業(yè)開戶這兩個最基本的問題，來看看現(xiàn)在的中國銀行業(yè)到底是怎么回事。
隨著國內商業(yè)銀行改革的提速，沒見到銀行服務有什么實質性改進，只是見到銀行業(yè)對于各種收費的熱衷，達到了空前的程度。除了傳統(tǒng)的中間收費項目外，各種名目的收費也是接踵而至。在支付了銀行卡年費、小額賬戶管理費等費用后，持有銀行卡的老百姓，還要多付一筆“銀行卡跨行查詢收費”。而銀行因此被上海消費者告上法庭之后的反應也很有意思，他們表示“不會因此取消收費”。
如果說，各種收費還是對個人消費者的影響比較大的話，那么對銀行開戶標準的收緊，則是直接影響到了大批中小企業(yè)。現(xiàn)在，國內的絕大多數銀行的開戶標準，要求企業(yè)具有50萬元的實有注冊資金，否則不給開戶。而在這個標準之下的，顯然都是中小企業(yè)或是個體工商戶了。他們能去哪里？千萬不要以為他們可以去城市商業(yè)銀行，那里現(xiàn)在也不是他們的“天下”了，現(xiàn)在的城商行同樣也只服務于所謂“大客戶”，現(xiàn)在那些中小企業(yè)和個體工商戶，都被打發(fā)到了儲蓄所，等同于普通儲戶。按說，中小企業(yè)和個體工商戶，用的都是自己的錢，資金周轉的壓力遠大于其他具備規(guī)模的企業(yè)，但銀行服務卻是：越是需要錢周轉的，越是把你放到資金周轉效率最低的儲蓄所。一句話，開戶嘛，隨便你，愛來不來。
中國銀行業(yè)能夠在基礎服務層面有如此雄厚的底氣，靠的是什么？是壟斷。如果銀行業(yè)競爭激烈，銀行還敢收這費、那費？如果銀行業(yè)競爭激烈，銀行還敢把大批客戶拒之門外？數字不說明問題，現(xiàn)實才能說明問題。這種壟斷，或多或少地阻礙了銀行為更多的窮人和中小企業(yè)提供服務。
值得強調的是，國內銀行業(yè)的改革已經偏離軌道。一方面，銀行拒絕并且排斥數量最為廣大的中小客戶，只需要他們的儲蓄，但不愿意向他們提供平等的服務；另一方面，又采取拖拉等方式，堅決拒絕進一步開放市場，阻止了社區(qū)銀行、民營銀行等有可能專門為中小客戶服務的銀行業(yè)競爭者出現(xiàn)。銀行業(yè)的這種改革現(xiàn)狀，是難以叫市場來為之鼓掌的。(作者為安邦集團研究總部策略分析師)
