摘要：近年來，外資銀行在中國的零售業務市場份額快速增長，非利息收入盈利能力迅速增強。隨著我國金融市場開放面越來越大，開放程度越來越深入，外資銀行以其豐富的經驗和已經具備的競爭優勢，加快了搶占中國市場的步伐。2006年11月，我國金融業將結束WTO過渡期，面臨完全開放的競爭環境。這意味著中資銀行作為一個更加開放的經濟實體，面臨競爭更為劇烈的環境。

　　外資行看好零售業務和非利息收入

　　在中國銀行市場上，各類銀行市場占有率差距巨大。中國銀行以工、農、中、建四大銀行為主導，外資銀行只占有1.5%。從2003年到2005年，外資銀行的市場份額從1%達到了1.5%，復合增長率超過了34%，速度飛快，前景看好。

　　外資銀行在中國發展的主要機遇有二：一是零售銀行，二是非利息收入。這兩個方面是外資銀行具有競爭優勢，能夠比較快進入市場和能夠賺錢的業務領域。

　　目前中資銀行的主要收入還是以利息收入為主，非利息收入的比例相對比較少。這既是由于我國歷史的融資體系決定的，也是由于銀行本身對產品的設計、對風險的理解和定價這些方面的限制所造成的。

　　隨著市場競爭，銀行必須要越來越以非利息收入為主。在這方面，外資銀行具有雄厚的產品設計和長期經驗累積。隨著利率市場化的進程，非利息收入盈利的能力會越來越大。

　　另一方面，外資銀行零售銀行業務的增長主要是體現在

　　中資行需加強風險管理完善金融生態

　　外資行的體系和產品都相對成熟，服務也很有經驗。對于中資行而言，要做的不僅僅是應戰，還需要一系列制度化、體制化的配合。

　　應該承認，在業務和風險管理水平上，我們與國外先進水平有距離。我國銀行的信息化管理、風險控制的水平相對滯后，與國外銀行相比有很大的差距。

　　我國的經濟增長過多依靠投資拉動，消費金融更加薄弱，這使得我國

　　宏觀上看，我國的金融生態建設亟待加強。金融生態建設包括誠信建設、法制建設、行政執法力度和透明度等等，在金融生態方面，我國與國際先進水平還有很大的距離。

　　銀聯信分析：

　　11月，我國金融業將結束WTO過渡期，面臨完全開放的競爭環境。在此背景下，中資銀行更應該看到外資銀行的長處，了解自己的短處，以期在競爭中完善自身產品與服務，提高自己的綜合競爭力。

　　根據我國國情和銀行業現狀，面對外資銀行的競爭，我國商業銀行急需建立健全貼近市場、貼近客戶的市場營銷體系，增強市場競爭力；加大產品、技術、服務等方面的創新力度，尤其是科技創新，優化管理，提高效率，正確決策；中外銀行的競爭，歸根到底是人才和機制的競爭，中資銀行應培養自己的專家，培訓金融業經營管理人才、技術人才和經營人才，建立健全職業經理人等各類人才市場；加快與國際接軌的步伐，學習外資銀行先進的經營理念，提高經營管理水平及市場競爭能力。

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