黃光斌

    很顯然，外資銀行一刻都沒有停止深入中國市場的步伐。外資銀行看到了中國履行入世時的承諾，也看到了中國加快了金融業對外開放的步伐。

　　正如文中所言，匯豐個人金融服務全面出擊，匯豐分行網絡遍布12個主要城市，包括12家分行，以及11家支行，是目前內地營業網點最多的外資銀行。渣打銀行推無抵押小額貸款，成為首家提供此項創新產品的外資銀行。而具有同文同種的東亞銀行也開始全面進軍內地市場，在內地已有27個網點，是內地網絡最強大的外資銀行之一，絲毫不遜于匯豐、渣打等金融航母。

　　隨著12月11日全面開放的到來，中外資銀行之間的競爭無疑將更為激烈。搶“市場”還是拼“服務”，做“關系”還是做“產品”，中資銀行面臨著更大的挑戰。

　　當然了，知己知彼才能百戰不殆。對于外資銀行的優勢，中資銀行自然要有充分的認識。首先，外資銀行已經度過了前些年的衰敗期，“鳳凰涅磐”般重生之后，完成了從分業向混業經營的轉變，競爭實力大為增強。而中資銀行的混業經營在中國仍受到法律的限制。其次，外資銀行的市場化程度更高，而中資銀行的行政色彩依然存在，市場化才剛剛開始；外資銀行在資產

證券化、銀團貸款、中間業務方面以及產品營銷、定價和規避銀行風險等方面存在優勢，中資銀行在這些業務領域的探索才剛剛開始。

　　在業務上，外幣投融資、

理財等業務是外資銀行的強項，人民幣業務則是外資銀行的劣勢。在小企業貸款業務方面，正如文中所言，中資銀行和外資銀行占在了同一起跑線上。外資銀行豐富的風險控制經驗是他們的長處，而中資銀行不可比擬的本土化關系則是競爭的砝碼。而在私人高端用戶市場，中資銀行盡管面臨著外資銀行試圖搶走優勢高端資源的危機，但是中資銀行“以客戶為中心”的服務和流程再造，也給自己增強了抵御危機的能力。

　　目前，外資銀行主要在經濟發達的大城市，設立分行和代表處，同時還積極參股中資銀行。隨著大限的到來，外資銀行設立分行的步伐逐步加快，代表處也紛紛升級為分行。在二級市場，外資銀行也很容易利用國內銀行的殼資源，獲得中國優質的城市金融資源。

　　在過去的幾年里，中資銀行一刻也沒有放松應對加入世貿組織的挑戰。盡管如此，我國的銀行業仍然存在隱憂，不可樂觀。這幾年，我們不停地喊著“中資銀行需要勤練內功”，為中資銀行加油。面對開放大限，這句話依然不過時——中資銀行仍需在競爭中勤練內功！