張純一

　　隨著糧食流通體制和金融體制改革的不斷深入，農業政策性銀行面臨著傳統業務日益萎縮、商業性貸款不斷增加、業務發展逐步加快的新形勢。在這種形勢下，農業政策性銀行的一些經營機制需要進一步完善。為此，提出以下幾點建議。

　　一、完善農業政策性銀行資金融入機制

　　目前，農發行的資金來源渠道主要是向中央銀行再貸款和面向社會發行的債券及少量的企業存款。而要確保農發行的健康快速發展，就必須大力籌集資金，改變資金來源渠道單一的現狀，實行融資渠道的多元化。一是建立資本金擴充機制。資本金是銀行擴張規模和抵御風險的基礎，所以中央財政應加大對農業政策性銀行的投入，按年定期增撥資本金。二是健全存款賬戶管理機制。充分利用現有的資金渠道，管好開戶企業的存款，加強財政性支農資金的管理，凡屬農業政策性支農資金都應存入農業政策性銀行并由其監督撥付。三是建立專項基金代理機制。凡是涉及農村的養老基金、醫療保險基金、住房公積金和專項農業發展基金等，應由農業政策性銀行代理撥付。四是建立農村資金回流機制。要借鑒國外政策性銀行的成功經驗，將來自農村的郵政儲蓄存款存入農業政策性銀行，再由其用于支持“三農”和社會主義新農村建設。

　　二、完善農業政策性銀行的資金經營機制

　　由于政策、體制及歷史原因，農業政策性銀行的資金管理方式在過去的很長一段時間內，基本上屬于資金調撥管理，而目前國內外的商業銀行早已沒有了“資金調撥”概念，均高度重視內部資金經營。為此，農業政策性銀行應按照現代銀行管理要求，進一步完善資金調配和內部有償使用制度，以適應形勢發展需要。一是完善信貸資金調控機制。首先要根據國家宏觀經濟政策、貨幣政策、產業政策及農村經濟形勢，結合我行自身的發展戰略和發展規劃，確定年度信貸計劃和經營規模。其次，要實行分類管理，對政策性貸款計劃要及時安排、足額供應；對商業性信貸計劃要按照與不良貸款下降率、貸款利息收回率、資產利潤率掛鉤的原則安排，使信貸計劃真正起到調控信貸資金投向和優化資金配置的杠桿作用。二是建立內部資金有償轉移機制。要適應利率改革市場化要求，根據資金供求關系、綜合平衡籌資成本、資金用途、期限和管理目標要求，適時調整內部資金價格，實行內部資金有償供給。三是完善資金運行機制。要進一步拓展資金營運業務，積極爭取開展現券交易和債券回購業務，以提高營運資金的使用效益。

　　三、完善農業政策性銀行的信貸準入機制

　　農業發展的根本問題不在于國家是否對價格進行扶持這類短期性、救助性問題，而在于結構、基礎、生產率等長期性、建設性問題。目前，農發行的業務范圍仍然很小，不能滿足農業和農村經濟發展的需要。因此，國家應批準農發行進一步擴大業務范圍，增加貸款投入，大力支持“三農”和社會主義新農村建設。一是大力支持農業基礎設施建設。根據農業發展需要，應將農業綜合開發、商品糧基地建設、水利工程等農業基礎設施建設項目納入農業政策性銀行的支持范圍。通過對農業基礎設施的資金投入，形成一批高起點、高科技含量的農產品基地，促進農業產業化經營向規模化、專業化發展。二是大力支持農業整個產業鏈。農業政策性銀行應加強對市級以上農業產業化龍頭企業、農業加工企業、其他農業企業和訂單農業、公司＋農戶模式方面的信貸支持。要通過對農業整個產業鏈的支持，使其規模不斷擴大，經營效益不斷提高，帶動農民收入不斷增加。三是大力支持農業科技進步。要通過“高含量科技工程”等改變農產品結構，促進加工企業生產能力的提高，加速高新技術開發和運用，充分發揮科技進步在農業產業化進程中的作用。四是大力支持優質傳統信貸業務發展。農業政策性銀行應繼續支持原有優質的糧、棉、油收購企業發展，幫助其形成集收購、儲存、加工、銷售一體化的綜合性企業，逐步提高經營效益，促進農民增收和社會的穩定。

　　四、完善農業政策性銀行的風險防控機制

　　近年來，隨著糧棉流通體制改革的不斷深入，農業政策性銀行的信貸風險日益增加，防范風險的預警、識別、評價、管理和控制方面的機制需要加強。一是建立依法防范風險機制。國家應盡快制定《農業政策性銀行法》，把農發行經營管理納入法制化軌道，用法律手段保護農業政策性銀行信貸資產的安全，充分發揮支持“三農”作用，增強信貸資產的安全性、流動性和效益性。二是完善信貸風險防控機制。首先，應建立科學的風險評估體系和信貸資產質量評價制度，制定相關管理辦法，明確責任分工，強化農業政策性信貸風險的監督、評估、預測和處理。其次，應建立商品銷售預警機制，逐步建立和完善貸款風險的信息系統數據庫、分析資料庫，結合國家政策和市場行情，正確分析價格走勢，及時發現并預警信貸風險。第三，應建立信貸風險責任追究機制，進一步完善貸款調查評估、審查審批和貸后管理責任制，將員工的崗位職責、工作成果與個人的經濟利益掛鉤。第四，應建立內部制約機制，建立健全科學、嚴謹的審、貸、查三權分離的內控體系，強化對內部各崗位、各環節的檢查監督，規范業務經營活動。三是健全風險補償機制。首先，應健全利益補償機制。對于為了滿足保護農民利益或平抑市場物價、加強

宏觀調控等需要等政策性業務引發的虧損，國家財政應及時彌補。其次，健全信貸風險直補機制。開戶企業在貸款前，必須籌集一定數額的貸款風險

準備金，存入專用賬戶。一旦發生損失，先用貸款風險準備金彌補。第三，健全風險轉移機制。要合理選擇貸款方式，盡量減少信用放款，除政策性放款外，一律采取抵押、擔保的方式，確保信貸資產安全，促進農業政策性銀行的持續健康發展。