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內容摘要：中央有關部門發出了相關通知，規定銀監會負責非法集資的認定、查處和取締及相關的組織協調工作，密切配合銀監會開展有關工作。涉及銀行業金融機構的，由銀監會負責認定、查處、取締。通過“地下保單”、“地下期貨投資基金”、“地下股票交易”、私募基金等進行的非法集資日益凸現風險。中國實施宏觀調控政策后，如今非法集資行為有所抬頭，銀行信貸發放審核應更加慎重。
據報道， 2006年，一名叫周賀云化名“劉向洋”，和兩個同伙以光纖到戶工程項目為名，以高額利息回報(三個月內返本，并付20%利息)為誘餌募集資金，僅8天時間，就吸收投資戶142人，非法資金339萬余元。近幾年來，在皖北的阜陽和亳州等地，不少公司以聯營入股、種植養殖為名進行非法集資，有25家公司被立案偵查，涉案金額3.7億元。像這樣非法集資案，在全國其它省市也時有發生。僅去年下半年以來，國內新聞媒體公開報道的非法集資案件就多達十幾起。
當前，非法集資活動之所以如此猖獗、屢屢得逞，一方面是由于非法集資活動大多采取各種時新的名目，有的具有極強的欺騙性，一般群眾很難識別；另一方面是這些非法集資案均是以高額回報為誘餌，誘騙群眾上當。
非法集資現象的出現有其復雜的經濟和社會原因：一是由于我國目前正規金融體系貸款手續復雜，且一些企業特別是許多中小企業和個人很難從正規金融機構得到貸款，從而使這些單位或個人被迫轉向正規金融體系以外謀求資金，其中的一部分，就可能牽涉到了非法集資；二是老百姓手中有大量的閑置資金，截至去年底，我國城鄉居民儲蓄存款余額已超過14萬億元人民幣，加之一般群眾很難找到合法的、回報率較高的投資項目，這為非法集資活動創造有利條件；三是政府職能部門對非法集資活動監管權限的界定不清和監管滯后，也是非法集資活動猖獗的重要原因，加之一些正規媒體受利益驅動，在廣告的審查方面存在問題，使得大量不該刊登的廣告刊出，也在一定程度上起了推波助瀾的作用，更為嚴重的是少數地方官員還為一些非法集資吶喊助威。
銀聯信分析：
近年來，中國主要商業銀行的不良貸款余額及比率實現“雙降”，但非法集資問題卻一直令官方頭疼。目前有所抬頭的非法集資行為涉及面廣、情況復雜、矛盾突出，其中蘊藏的風險不容忽視。
銀聯信分析師認為防范非法集資有以下幾點：
一、各級銀行監管部門須強化與專業部門和司法機關的協調配合，建立良好的信息溝通機制，共同做好處置工作，須準確界定和區分正當的民間集資與非法集資。
二、銀行業機構亦要加快金融創新，為公眾提供豐富多樣的投資、理財產品和高效的融資服務。銀監會正在抓緊制定相關法律法規，積極支持機構加快金融創新步伐，批準符合條件的非銀行機構開辦新業務，吸引合格的戰略投資者增資入股。
三、銀行要在進一步加強監管的基礎上，認真做好對各類非法金融業務活動的認定和取締工作。凡屬非法金融業務活動和非法金融機構的，一經發現，立即提請公安機關依法立案偵察，并宣布取締。
綜上所述，銀聯信分析師認為如今銀行不良貸款比例高，非銀行金融機構很多資不抵債，最為緊迫的是農村合作基金會的非法集資數額巨大，這便使得非法集資有機可乘，如今又有抬頭之勢。分析師建議銀行及各金融機構一律不對非法金融業務活動和非法金融機構提供開戶、辦理結算和提供貸款等服務，嚴格把好這道關口避免信貸風險。
[本文由中國信貸風險信息庫提供，未經北京銀聯信信息咨詢中心書面許可，請勿轉載。]
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