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吳學(xué)安
上海浦東發(fā)展銀行淪為“世茂濱江花園”等滬上有名豪宅“房東”事件曝光后，引起了銀行監(jiān)管部門的高度重視。經(jīng)過核查，上海銀監(jiān)局日前公布對(duì)上海浦東發(fā)展銀行的處理結(jié)果，決定“暫停浦發(fā)銀行陸家嘴支行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)”。對(duì)上海浦東發(fā)展銀行陸家嘴支行處以50萬元人民幣罰款，對(duì)浦發(fā)行陸家嘴支行直接責(zé)任人員，采取禁止一定
期限從事銀行業(yè)工作的措施。
早在2005年10月，上海浦東發(fā)展銀行上海分行在內(nèi)控審計(jì)檢查中就發(fā)現(xiàn)陸家嘴支行在二手房按揭貸款中存在違規(guī)操作問題，32筆總計(jì)1.29億元的個(gè)人按揭貸款抵押不真實(shí)，形成貸款風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)后，浦發(fā)行雖采取了一定的處置和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的措施，但也因此被迫成為黃浦江邊著名豪宅的“房東”。
銀行違規(guī)發(fā)放住房貸款，結(jié)果自己成了房東。浦發(fā)銀行1.29億元個(gè)人虛假房貸事件曝光后，再一次敲響房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的警鐘。從已披露的情況看，騙貸者的手法并不復(fù)雜：通過異地收購身份證和虛高評(píng)估房價(jià)，向銀行申請(qǐng)大筆貸款。其實(shí)，以現(xiàn)有的技術(shù)手段，同一個(gè)代理人在同一家銀行為同一個(gè)樓盤的幾十套房子辦理貸款，銀行稍微用點(diǎn)心應(yīng)該不難看出背后的“貓膩”。但讓人匪夷所思的是，銀行看似嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系在整個(gè)過程中形同虛設(shè)──從貸款者的資質(zhì)審查，到對(duì)物業(yè)的價(jià)值評(píng)估，直至最后抵押登記，一道道“籬笆”均被騙貸者輕易越過。
許多事實(shí)早已證明，房地產(chǎn)泡沫破滅往往最終導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)，而銀行淪為“房東”往往是其前兆。上個(gè)世紀(jì)90年代中期發(fā)生在海南等沿海地區(qū)的房地產(chǎn)泡沫破滅，最終導(dǎo)致巨大金融風(fēng)險(xiǎn)，炒房炒地皮者溜之大吉，直到這一次房地產(chǎn)熱潮到來，有些銀行手里的房地產(chǎn)也還沒有完全處理利落。
銀行違規(guī)發(fā)貸淪為“空房東”，大多吃的是急功近利的虧。在股市暴漲、樓市飆升的時(shí)候，銀行總想從中分得一杯羹。利字在中間，制度放兩邊，誰也不會(huì)去想到當(dāng)股市、樓市出現(xiàn)下跌時(shí)，也有陪著哭的份兒；而監(jiān)管部門“實(shí)用主義”的態(tài)度，對(duì)于一些金融機(jī)構(gòu)違規(guī)放貸的行為，睜一只眼閉一只眼，無疑也助長了銀行的短期行為。現(xiàn)在，國內(nèi)的銀行業(yè)改革正處在十字路口，尤其是房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀調(diào)控已經(jīng)步入關(guān)鍵時(shí)期，銀行要避免成為經(jīng)濟(jì)泡沫的助推者和犧牲者，避免重蹈浦發(fā)銀行之覆轍，對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)可能出現(xiàn)的變數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)，千萬不能熟視無睹、聽之任之！
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