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徐蓉蓉
根據銀監會的要求，中國郵政儲蓄銀行年內將完成籌建。和國有商業銀行、股份制銀行在城市里“巷戰”，顯然不是郵政儲蓄銀行的長項，郵政儲蓄銀行應該定位于農村這片廣闊的市場，實現和農村金融市場的雙贏。
說實話，郵政儲蓄業務從1986年恢復開辦至今總的形象不甚光彩：長期“只存不貸”，郵政儲蓄所吸收的大量農村資金通過各種渠道流向城市；吸儲資金按高利率繳存中國人民銀行，加重了央行的利息負擔。
可轉型并不容易。早在1997年，央行就曾提出組建郵政儲蓄銀行，后無果而終。銀監會2006年工作會議定下了確保今年郵政儲蓄銀行正式對外掛牌的基調。銀監會6月26日發布消息稱，銀監會已批準籌建中國郵政儲蓄銀行，并要求在六個月內完成郵政儲蓄銀行的籌建工作。管理層對籌建工作表態如此密集，郵政儲蓄銀行籌建之艱難可見一斑。
由于歷史和現實等多種原因，郵政儲蓄銀行的籌建注定絕非坦途。多年來“只存不貸”，使得郵政儲蓄對現代金融企業制度和商業銀行運行管理要求較為陌生，缺乏建立健全獨立的法人治理結構、內部控制、風險防范機制的經驗和能力。另外，郵政儲蓄從業人員特別是基層從業人員與郵政混崗作業、頻繁換崗等問題嚴重，缺乏金融從業經驗及專業化管理。業界擔心一旦郵政儲蓄貸款業務放開，呆壞賬將以幾何級數增長。郵儲顯然已經認識到這個問題，6月與國家開發銀行簽署的《全面合作協議》，就被市場人士解讀為借力國開行、防范風險之舉。
筆者以為，郵政儲蓄銀行只有植根農村市場，才能綻放出真正的光彩。從政策面看，今年中央一號文件指出，要擴大郵政儲蓄資金的自主運用范圍，引導郵政儲蓄資金返還農村。從監管面看，銀監會4月正式成立銀行監管四部，在加強對郵政儲蓄機構等金融機構監管的同時，積極引導郵政儲蓄機構在業務拓展上向農村地區傾斜，支持郵政儲蓄資金擴大自主平穩運用。
從市場方面看，農村金融市場多年來處于萎縮、凋敝狀態，農村信用社呆壞賬問題嚴重，非法集資盛行，缺乏全國性銀行機構提供現代化金融服務不能說不是誘因之一。改革開放以來，中國工商銀行、中國建設銀行等紛紛撤并農村網點，將業務重心轉向城市。郵政儲蓄是國內網點數量最多的金融機構，營業網點已超過36000個，其中縣及縣以下農村網點占2/3以上，郵政儲蓄開展農村金融業務具有得天獨厚的優勢。郵政儲蓄銀行在農村的作為值得期待！
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