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融資租賃拯救中小企業 化解銀行風險


http://whmsebhyy.com 2006年06月29日 19:33 銀行聯合信息網

  內容提要:融資租賃是一種以融資為直接目的信用方式,它表面上是借物,而實質上是借資,并以租金的方式分期償還。體系完善的現代租賃業,實際上是一個配置投融資資金資源、設備資源、專業服務資源、人力資源的資源配置行業,其市場滲透率,已成為衡量市場經濟成熟度的重要標尺之一。從我國的情況看,融資租賃雖是“后來者”,但已有6000多家企業利用融資租賃進行技術改造,累計金額達276億元人民幣。

  資金周轉不開是企業發展中經常遇到的問題,找銀行不僅門檻高,而且審批復雜,不過現在這種尷尬的局面有望改變,通過融資租賃,中小企業可以在很短的時間內獲得“流動資金”。融資租賃是一種以融資為直接目的信用方式,它表面上是借物,而實質上是借資,并以租金的方式分期償還。

  現代租賃通過融資與融物、投資與貿易的結合,不僅是設備投資、產品促銷的重要手段,而且有利于技術更新、產業升級、引進外資、擴大出口。融資租賃通過“租雞生蛋,賣蛋還租,賺得蛋雞”,承租人不需立即支付所需機器設備的全部價款,并可利用租賃物所產生的利潤支付租金。據了解,由

商務部
銀監會
共同負責起草的《融資租賃法》草案目前已經基本完成,正在進一步的修改完善中。

  體系完善的現代租賃業,實際上是一個配置投融資資金資源、設備資源、專業服務資源、人力資源的資源配置行業,其市場滲透率(租賃在所有固定資產投資中的比例),已成為衡量市場經濟成熟度的重要標尺之一。在發達國家,租賃成為高品流通的主要渠道。飛機船舶、工程機械、各種車輛、醫療設備、通訊和信息設備等大宗商品的租賃交易額,已占到全部交易額的 60% 以上。

  在國內宏觀調控的形勢下,預計將來一段時間內,資源約束和內需不足將成為制約我國經濟發展的關鍵問題。而在拉動內需、擴大市場有效需求、調節宏觀經濟、引導資本合理有序流動等方面,現代租賃業大有用武之地。西部大開發、振興老東北,以及

南水北調、西電東輸、西氣東輸等重大工程,需要大量的設備投資,如果都靠銀行貸款直接購買既行不通又不必要。通過現代租賃,既可滿足上述地區、工程的投資需要,又能盤活東部發達地區的閑置設備、存量資產,促進我國設備制造業發展。此外,集團化、專業化、連鎖化的租賃公司,具有規模采購、集中服務、資產管理等優勢,可以降低全社會經濟運行的成本。由于使用新設備、新技術帶來的殘值風險由出租人承擔,使承租方更愿意應用新技術、新設備,從而推動企業技術更新。從我國的情況看,融資租賃雖是“后來者”,但已有6000多家企業利用融資租賃進行技術改造,累計金額達276億元人民幣。可以說,融資租賃已成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式。

  銀聯信分析

  融資困難,求貸無門,一直是制約我國中小企業發展的瓶頸。中小企業特別是民營中小企業,由于資產規模較小、財務制度不健全,難以符合商業銀行的授信標準。出于對風險、收益、成本的考慮,銀行往往不愿意對沒有足夠抵押品的新公司或小公司發放大量貸款,特別是中長期貸款。眼下,對大多數中小企業來講,貸款、上市這兩條融資渠道尚難走通,而租賃恰恰是破解中小企業融資瓶頸的鑰匙。

  我國商業銀行的不良資產,許多來自對企業特別是國有大中型企業設備投資的中長期貸款。如果銀行通過信貸支持租賃公司,一方面,可調整信貸結構,減少直接對最終用戶購置設備的中長期信貸,降低出現壞賬的可能性;另一方面,可加強租賃公司的采購能力,并借助租賃公司對設備的所有權和對承租人租賃信用的控制能力,鎖定和消化信貸風險。

  銀行業務的重要補充。在外國銀行,消費信貸一般占80%,生產性信貸占20%,而國內銀行恰好相反。租賃業可以成為銀行服務的有效補充,并為整個金融市場的穩定發揮獨特作用。在當前宏觀調控、收緊銀根的背景下,發展現代租賃產業,發揮其拉動內需、擴大消費、配置資源、防范風險等功能,具有極大的現實意義和戰略意義。

  [本文由銀行聯合信息網提供,未經北京銀聯信信息咨詢中心書面許可,請勿轉載。]


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