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內(nèi)容提要：山東省國家助學(xué)貸款發(fā)放金額去年一年超過歷年貸款總和，但還款情況不容樂觀，不良貸款比例達(dá)18.15%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過各企事業(yè)單位、個(gè)人的不良貸款比例。而不良貸款的出現(xiàn)，已經(jīng)影響到了貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)一步放貸的信心。
到2006年4月底，山東省高校累計(jì)有6.09萬名學(xué)生實(shí)際獲得貸款3.11億元(到賬數(shù))，占高校在校生人數(shù)的7.15%。山東高校國家助學(xué)貸款新機(jī)制以生源地貸款為主要方式，2005年
為4.86萬名貧困家庭大學(xué)生審批貸款3.56億元，有4.52萬名貧困家庭大學(xué)生實(shí)際獲得貸款2.247億元，其中生源地國家助學(xué)貸款2.1億元，超過自開展國家助學(xué)貸款工作以來歷年的貸款總和。
但另一方面，據(jù)負(fù)責(zé)山東省貧困生國家助學(xué)貸款發(fā)放的省農(nóng)村信用聯(lián)社統(tǒng)計(jì)：截至今年4月底，全省共有361項(xiàng)共計(jì)201.58萬元助學(xué)貸款到期，但在實(shí)際還款過程中，違約78項(xiàng)，違約金額達(dá)36.58萬元。而去年該行各項(xiàng)金融信貸業(yè)務(wù)中，貧困生助學(xué)貸款的不良貸款比例達(dá)18.15%，遠(yuǎn)高于社會(huì)各企業(yè)、個(gè)人、工商機(jī)構(gòu)11.6%的不良貸款比例。
山東省教育廳副廳長陳光華認(rèn)為，當(dāng)前山東省國家助學(xué)貸款工作存在五大問題。
一是國家助學(xué)貸款審批成功率不高，發(fā)放進(jìn)度較慢，高校間工作開展不平衡。二是考入山東高校的外省籍學(xué)生貸款問題還沒有全部得到解決。三是部分高校的組織機(jī)構(gòu)和專職工作人員沒有按要求落實(shí)到位，影響了工作效率。四是老機(jī)制下國家助學(xué)貸款還款情況不容樂觀，已經(jīng)出現(xiàn)的不良貸款，影響到了貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)一步放貸的信心。五是部分市的國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金安排不足，支付不及時(shí)，影響了貸款機(jī)構(gòu)的積極性。
銀聯(lián)信分析：
在央行、教育部門及有關(guān)商業(yè)銀行和高校的共同努力下，國家助學(xué)貸款取得了長足發(fā)展，讓許多貧困大學(xué)生圓了大學(xué)夢。然而不容忽視的是：當(dāng)前大學(xué)生的還貸情況卻不容樂觀。2003年全國借款學(xué)生平均違約率超過20%，少數(shù)高校違約率甚至高達(dá)50%以上，2004年，國家助學(xué)貸款突然被銀行大面積停貸。銀行叫停的依據(jù)是中國人民銀行的相關(guān)文件，如果違約率達(dá)到20%，銀行有權(quán)停止貸款。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)：截至2005年12月底，全國累計(jì)已審批國家助學(xué)貸款學(xué)生206.8萬人，累計(jì)已審批合同金額172.7億元。如果按20%違約率計(jì)算，全國將有35億貸款沒有按計(jì)劃進(jìn)行償還。另外由于大學(xué)生畢業(yè)后工作及住所的不穩(wěn)定，給追貸也造成了很大的難度和成本，嚴(yán)重影響了國家助學(xué)貸款制度的正常運(yùn)行。
當(dāng)前造成助學(xué)貸款違約率較高的原因是多方面的，但主要有：一是市場就業(yè)壓力增大，大學(xué)生一時(shí)難以找到工作，沒有能力償還；二是政策宣傳不到位，導(dǎo)致學(xué)生沒有同銀行進(jìn)行溝通，及時(shí)調(diào)整還款計(jì)劃；三是有些學(xué)生缺泛誠信，還款的意識(shí)不夠強(qiáng)，甚至躲避還款。
大學(xué)生畢業(yè)后工作及住所的不穩(wěn)定，給追貸造成了很大的難度和成本。而近幾年我國有相當(dāng)一部分大學(xué)生就業(yè)前景并不明朗，導(dǎo)致許多借款人無力還款。有數(shù)據(jù)說，熱門專業(yè)的學(xué)生就業(yè)率能達(dá)到70-80%，而一些藝術(shù)專業(yè)的畢業(yè)生，就業(yè)率只有不過50%，這樣的就業(yè)率造成了人才市場的求職人員過剩，更導(dǎo)致了用人單位在工資、待遇方面壓價(jià)，有的甚至不惜違反法規(guī)，弄出個(gè)“零工資就業(yè)”。這樣的就業(yè)現(xiàn)實(shí)，也是造成大學(xué)生的助學(xué)貸款還貸難得原因之一。
銀行方面應(yīng)完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)沒有按照協(xié)議約定歸還國家助學(xué)貸款的學(xué)生，經(jīng)辦銀行應(yīng)對(duì)違約貸款金額計(jì)收罰息，并將其違約行為載入金融機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)；連續(xù)拖欠貸款超過一年且不與經(jīng)辦銀行主動(dòng)聯(lián)系的借款學(xué)生，其姓名及公民身份證號(hào)碼、畢業(yè)學(xué)校、違約行為等將報(bào)送國家助學(xué)貸款管理中心，并在新聞媒體及全國高等學(xué)校畢業(yè)生學(xué)歷查詢系統(tǒng)網(wǎng)站公布。同時(shí)對(duì)一些故意拖欠不還的學(xué)生可以依法進(jìn)行起訴，依法維護(hù)自己的合法權(quán)益。
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