查詢收費世界罕見 究竟有沒有這樣的國際慣例

　　文 龐貝

　　近三年來，面對逐步增加并且有永無止境趨向的銀行卡收費事件，公眾與銀行、銀聯的較量也逐步升級。在這些喧鬧的爭論中，銀行、銀聯幾乎每次都會抬出這么一個理由：銀行為服務收取費用無可厚非，是“國際慣例”也是“世界潮流”。

　　作為公眾，似乎我們大家都是“白眼狼”，在免費享用了銀行們多年來提供的“午餐”后，得寸進尺地想進一步永久占有這項權力。套用陳凱歌先生的話來說：人不可以無恥到這樣的地步！

　　但是，真的有這樣的“國際慣例”嗎？前不久萬事達卡的發言人在接受采訪時就坦言國外很少有對借記卡查詢收取費用的先例。而筆者也找到了一些在境外使用

　　查詢收費世界罕見

　　日本的銀行跨行之間的業務，在營業時間內都不收費，而若在晚上9點以后取錢，即使本行也要收費。但是無論什么時間，查詢都免費。

　　在加拿大，不管存取款，都要收費，但銀行會推出各種優惠套餐，儲戶可以根據自己的需要選擇，比如一個月內取款10次免收手續費，第11次收較高的費用，或是每次取款收較低的費用。同時，銀行也有大小額存款的分水嶺，一個賬戶內若能保持日均存款量1000加元，就可以免掉所有的費用。

　　在瑞士，銀行系統競爭非常激烈，銀行的大部分費用都免費了。一張銀行卡，在各地存取款都不收手續費，更不用說查詢了。

　　而在金融系統特別發達的美國，大銀行和地區性的小銀行分界十分明顯。大銀行一般存款門檻較高，對小額賬戶要收取比較高的費用，而小銀行為了爭奪自己生存的空間，一般都吸納小額的存款，有的雖然有管理費用，但只要持卡人跟銀行交涉一下通常都會給予減免。

　　總之，在境外，的確銀行有多項收費服務，但一般隨著競爭的激烈化，很多收費都會有減免的機會。而以上說的收費服務都是指存取款、開支票、

　　收費服務應物有所值

　　在境外的另一個“國際慣例”是，收費可以，但是要有相應價值的服務。

　　如在香港的銀行幾乎所有業務都是收費的，但是香港銀行的服務水平不是內地銀行所能相比的。筆者在香港使用過銀行服務，在排隊的時候大堂值班經理不停地向顧客打招呼，主動給顧客拿報紙送喝水用的紙杯。香港銀行業提出“不能讓一個正常客戶因為銀行的原因流失掉”。為認真妥善地處理顧客投訴，不少銀行開通了24小時服務投訴熱線，在其各營業場所安置意見箱，要求每位經理必須每日在第一線工作1個小時，將每周30%至40%的時間用于服務營銷管理。我們這里的銀行大堂通常只有一個大剌剌端坐的保安。另外，香港銀行能夠提供的理財品種相當豐富，如

　　美國的小銀行大多設立在社區內。由于服務對象范圍較小，又是相對比較固定的人群，所以銀行職員與客戶之間非常熟悉，營業廳里一般都放有咖啡、糖、牛奶以及煮咖啡的器具，客戶在等候辦理業務或辦完業務之后，都可以隨意自泡自飲咖啡。

　　新加坡銀行業根據消費信貸市場的新動向，十分注重增強信貸產品的靈活性與便捷性。新加坡許多銀行是通過互聯網銀行網站、電話銀行設施、自動柜員機等渠道為客戶提供信貸產品的信息，接受貸款申請，或組織機動信貸人員上門洽談與服務，使得客戶無須到銀行就可以辦理信貸業務。

　　英國的銀行特別喜歡吸引學生客戶，雖然學生并沒有多少錢，但是各銀行把學生看作是未來的資源，希望他們能一輩子都用這家銀行。于是各銀行紛紛向學生提供各類免費的銀行服務，以吸引他們開設賬戶，并且贈送移 動電話、CD唱機、文具甚至現金等禮品。

　　一個顯而易見的事實是：境外銀行卡的確對小額賬戶有所限制，也存在很多收費服務，但是前提是必須產生“服務”，而不是對“設備和網絡”進行收費，不是根據自己測算出來的“成本”進行收費，對“查詢”收費的也非常罕見，即使對小額賬戶也不是一把推出去了事，而是區別對待，對有發展潛力或者適合自己發展定位的客戶依然給予優惠待遇。