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金融業(yè)專家提醒完善內(nèi)控機(jī)制 銀行降低房貸門檻風(fēng)險加大
時報訊 (記者 袁峰) 今年底，中國銀行業(yè)將徹底對外資開放，而且今年也是銀行業(yè)引入戰(zhàn)略投資者、股改上市最關(guān)鍵一年。但最近銀行大案的頻頻曝光卻讓外界質(zhì)疑國內(nèi)銀行業(yè)的實力。
昨天，廣州多位金融界專家接受時報記者采訪時認(rèn)為，個人住房貸款業(yè)務(wù)不良率低，加上銀行紛紛籌備上市，可能使得資金風(fēng)險被忽略。
房貸優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)也有風(fēng)險
最近多宗涉及銀行貸款的案件被曝光，其中浦東發(fā)展銀行因為假按揭被騙貸款1.26億元，使得銀行無端成了豪宅最大的“房東”；而交行也發(fā)生了2億元巨額客戶資金詐騙案，客戶資金被挪用。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年上半年，深發(fā)展、浦發(fā)、交行、中行等紛紛被曝出了上億元的大案要案，到目前為止，涉案總額已達(dá)幾十億元。
為此，暨南大學(xué)金融系教授陳鷺表示，大量的“假按揭”銀行完全有能力進(jìn)行風(fēng)險管理控制，沒有審查出來，說明是銀行風(fēng)險防范體系在“行長經(jīng)濟(jì)”的人情關(guān)系或利益驅(qū)動下失去了效用。
陳鷺認(rèn)為，由于個人住房貸款業(yè)務(wù)不良率低，各銀行都將之視作優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，往往降低門檻，再加上內(nèi)控制度不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)，虛構(gòu)銷售合同，騙取銀行貸款等。他認(rèn)為，堵住假按揭的關(guān)鍵在于嚴(yán)格責(zé)任追究制度。
莫因上市忽略資金風(fēng)險
而廣州市社科院科研處處長彭澎博士認(rèn)為，由于前兩年中國銀行業(yè)的首要目標(biāo)是引入戰(zhàn)略投資者和境外上市，業(yè)內(nèi)都將關(guān)注的目光集中在不良資產(chǎn)的剝離和消化上，卻沒有對可能存在的新的貸款風(fēng)險及資金風(fēng)險給予關(guān)注。而隨著經(jīng)營機(jī)制的逐步完善，其已形成的風(fēng)險猶如抽絲撥繭般展現(xiàn)出來，這也是必然的。
中山大學(xué)金融系教授黃偉則認(rèn)為，一些銀行業(yè)對各地分行乃至支行的資金流向管理并不到位。各家銀行內(nèi)部完全可以建立監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，在每天下班之前，對各地分行資金流向進(jìn)行實時監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)異常，應(yīng)及時問責(zé)，這樣就可將資金風(fēng)險降低到最小。
彭澎認(rèn)為，“內(nèi)外勾結(jié)”是此類案件的最大特點，一個重要的原因是，其違法的成本太小，他們往往對風(fēng)險和利益作比較，得出違法成本小、守法成本大的行為準(zhǔn)則，利用信息不對稱、規(guī)則的缺失和不確定性等特點，形成利益集團(tuán)，共同維護(hù)高風(fēng)險的違法行為。
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