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“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控和提高透明度”
《融資導(dǎo)刊》記者李慧慧實(shí)習(xí)生龍妍潔妮報(bào)道：“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控和提高透明度”，銀行監(jiān)管開始由合規(guī)監(jiān)管走入全新的以風(fēng)險(xiǎn)為本審慎有效的監(jiān)管時(shí)代。廣東省銀監(jiān)局副局長(zhǎng)孟建波就這一與國(guó)際接軌監(jiān)管理念接受了記者的采訪。
四四六的監(jiān)管目標(biāo)
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)自2003年成立以來，按照《銀監(jiān)法》賦予的職責(zé)，在深化中國(guó)銀行業(yè)的改革和開放，促進(jìn)不良貸款雙降，防范各種金融風(fēng)險(xiǎn)，改善銀行的公司治理，提高銀行的內(nèi)部控制方面做了大量工作，這使得一個(gè)有別于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期以合規(guī)監(jiān)管為主的新的監(jiān)管理念得以確立和誕生。
孟建波說，所謂的四四六監(jiān)管目標(biāo)，第一個(gè)“四”就是通過審慎有效的監(jiān)管實(shí)現(xiàn)四個(gè)目標(biāo)，即保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益，增進(jìn)市場(chǎng)信心，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解，努力減少犯罪，為了更好的實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，銀監(jiān)會(huì)提出了管法人/管風(fēng)險(xiǎn)/管內(nèi)控和提高透明度的新監(jiān)管理念。這就是第二個(gè)“四”了。管法人就是將銀行監(jiān)管的主要指標(biāo)和著力點(diǎn)放在法人層面，實(shí)施法人監(jiān)管，管風(fēng)險(xiǎn)就是堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為主的監(jiān)管內(nèi)容，當(dāng)前著重督促銀行機(jī)構(gòu)解決資本質(zhì)量不高，資本充足率偏低的狀況，對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)有一個(gè)明確的思路，即準(zhǔn)確分類-充足準(zhǔn)備-做實(shí)利潤(rùn)-資本充足率達(dá)標(biāo)。管內(nèi)控就是通過各種監(jiān)管措施督促商業(yè)銀行完善內(nèi)控機(jī)制。提高內(nèi)控有效性，提高透明度就是按照國(guó)際準(zhǔn)則和要求，規(guī)范銀行的信息披露，進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)約束，同時(shí)逐步提高依法監(jiān)管的透明度。
此外，作為監(jiān)管工作有效性的評(píng)判，銀監(jiān)會(huì)又提出了“六”條良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，即：要促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展，要努力提升我國(guó)金融業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力，要合理設(shè)限，有所為有所不為，減少一切不必要的限制，鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)格問責(zé)，高效節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。
銀行監(jiān)管“1104工程”
孟建波表示，為了保障這些新監(jiān)管理念目標(biāo)的貫徹實(shí)施，銀監(jiān)會(huì)采取了一系列的重大舉措，其中一項(xiàng)帶有根本性和全局性的變革就是借鑒國(guó)際通行的做法，建立一個(gè)統(tǒng)一規(guī)劃，統(tǒng)一管理，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，資源共享的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)簡(jiǎn)稱1104工程，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，高管和機(jī)構(gòu)管理，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警等的信息化，智能化。
孟建波認(rèn)為，這一工程的實(shí)施不僅是監(jiān)管信息技術(shù)的重大變革，更是按照新監(jiān)管理念的內(nèi)在要求對(duì)監(jiān)管方式和監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的一次重大變革，如，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查職能的分設(shè)，實(shí)施主監(jiān)管員制度，建立上下左右聯(lián)動(dòng)監(jiān)管機(jī)制以及主要業(yè)務(wù)流程再造等，因此，以1104工程為契機(jī)，通過先進(jìn)的信息技術(shù)手段和業(yè)務(wù)流程再造，將極大地有助于監(jiān)管部門強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職能，增強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性持續(xù)性和有效性，及時(shí)識(shí)別和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，也有助于監(jiān)管資源的整合和優(yōu)化配置，提高監(jiān)管效率。1104工程涵蓋了現(xiàn)代銀行的監(jiān)管定義，貨幣銀行學(xué)的傳統(tǒng)，計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法以及計(jì)算技術(shù)，通訊技術(shù)，是現(xiàn)代金融工程學(xué)的一個(gè)實(shí)例。
實(shí)際上，以四四六的監(jiān)管目標(biāo)，理念和標(biāo)準(zhǔn)為指導(dǎo)，以不斷完善的監(jiān)管信息系統(tǒng)為支撐，通過業(yè)務(wù)流程再造和監(jiān)管方式的創(chuàng)新，我國(guó)有效銀行監(jiān)管的新框架已經(jīng)初見雛形，為2012年基本達(dá)到《有效銀行監(jiān)管核心原則》的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)奠定了良好基礎(chǔ)。今年是我國(guó)金融業(yè)全面開放后過渡期的最后一年，銀行業(yè)面臨著新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，尤其是國(guó)際先進(jìn)的金融工程技術(shù)和各種金融創(chuàng)新將會(huì)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)產(chǎn)生重要而深遠(yuǎn)的影響。銀行業(yè)必須開展金融創(chuàng)新，以創(chuàng)新求發(fā)展，通過創(chuàng)新提高競(jìng)爭(zhēng)力。
（金陵／編制）
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