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記者柏晶偉北京報道 亞洲開發銀行（亞行）最近發布的一份報告指出，通過改善市場競爭、促進創新及提高效率來減少成本，這才是以可持續的方式降低小額貸款利率的關鍵所在。
這份題為《小額信貸高利率的理解及處理辦法》的報告由亞行高級小額信貸專家費爾南多（Ｎｉｍａｌ Ａ． Ｆｅｒｎａｎｄｏ）撰寫。他在報告中指出，“設定利率上限并
非最合適的干預措施，解決這一問題沒有便捷方法或捷徑可走。”
鑒于亞太地區的決策者們對小額信貸機構征收高利息以及某些國家設定最高利率的做法爭議越來越大，亞行發布了該報告。
費爾南多在報告中解釋說，對貸款征收的利息是小額信貸機構主要的收入來源。為了在市場中生存下去，小額信貸機構與其他企業一樣，希望通過高價來收回成本。由于目前小額借貸仍然是高成本運營，因此小額信貸的利率仍會居高不下。
他表示，亞太地區絕大多數小額信貸機構制定的標準利率在每年30％至70％之間（在余額遞減的基礎上）。但因小額信貸機構收取的傭金及其他費用，實際利率會更高一些。另外還有一些其他因素，如為獲得貸款的強制性儲蓄、還款頻率、收取還款的體系，這些均抬高了實際利率。
報告稱，因成本過高，大多數最貧窮的人口無法獲得小額貸款，同時小額信貸也無法在農業生產中得到廣泛應用。因此，“降低小額貸款利率，有助于拓寬貧困家庭獲得貸款的廣度與深度。”
報告同時稱，設定利率上限并不是解決問題的答案。費爾南多指出，如果最高利率低于能夠收回成本的水平，借貸方就會出現虧損。這樣小額信貸機構就無法擴大經營，也打消他們擴大經營的意愿，同時也會嚇退那些準備支持該行業發展的潛在投資者。設定利率上限還會損害小額信貸機構的信譽，降低他們從市場借款資助其經營活動的能力，并會導致貸款供應量下降，這些均與設定最高利率的決策者們的初衷背道而馳。“利率上限會阻礙小額信貸機構的發展，減少小額貸款及其他金融服務的供應，對于貧困及低收入家庭也是有害而無益。”
報告建議決策者們制定出以可持續方式降低小額貸款利率的措施，如營造有利于小額信貸機構發展的環境，鼓勵各類機構進入該行業，為更具競爭力的市場奠定基礎等。
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