中國工商銀行董事長姜建清。(圖片來源：新浪財經) |
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由科博會組委會主辦、文網投資顧問有限公司獨家承辦的2006中國金融高峰會于2006年5月23-24日在四季會國際會議中心舉行。本次高峰會的主題為：金融開放與金融體系改革。新浪財經全程圖文直播此次會議。以下為：中國工商銀行董事長姜建清先生演講實錄。
姜建清：各位女士們，先生們，我最后一個講話，希望能講一個最短的講話，希望質
量不會下降。很高興能參加本屆中國金融高峰會，與大家一起探討我國金融的開放和金融體系改革。我想就金融創新與銀行轉型問題談幾點看法。一行三會的領導都在，有些也是建議，供給他們參考。
隨著半年后WTO的過渡期的結束，金融業將面臨更大的機遇和挑戰，從國際上看，全球的整體的流動性依然過剩，經濟全球化和金融的自由化使資本跨國流動增加，中國和其它新興市場國家更成為國際資本的投資熱點，這些國家的金融體系面臨著著新的沖擊，匯率形成機制逐步完善，使匯率彈性日漸提高，國際金融市場利率和匯率的變化給銀行更大的市場風險。從國內看，直接融資和間接融資的比例依然失調，商業銀行仍然承擔著過多吸納社會資金和提供融資的功能。銀行體系出現了明顯的流動性過剩趨勢。4月末，我國人民幣存貸款差達到十萬億元，比同期增加2.8萬億元，宏觀調控須對銀行的信貸進行約束，與銀行流動性的相比過剩雙重壓力使銀行左右為難。流動性相對過剩有可能加劇銀行間的過度競爭，引發貸款條件非理性降低和利率非理性下調，資產收益率下降等一系列的問題。
隨著利率市場化改革加速，短期融資券，資產證券化等信貸替代產品不斷出現，金融脫媒的現象更加明顯。部分行業投資過熱和產能過剩等結構性的矛盾進一步提高銀行信用風險的復雜性，上述這些因素交織在一起，使金融風險過多匯聚銀行體系，大大加大國內銀行經營的難度。目前我國銀行業的改革已進入攻堅階段，隨著銀行改革成功推進，如果按照現在發展速度，中國大型銀行在十年之內都會發展成市值、規模、資本巨大，名列世界前茅的大型銀行集團，但是我們也將面臨更為錯綜復雜全球化經營環境和風險，如不加快經營轉型和改革，沿襲現有發展模式。隨著信貸總量累積，缺乏相應的風險對沖的工具和充分的交易的市場，銀行體系在結構上和體制上存在著深層次的矛盾將會凸現，因此加速金融創新推動銀行轉型，是疏導和化解結構性、體制性風險的唯一途徑。
我講三點意見，通過制度創新化解結構性矛盾。要打破各個金融市場之間的過渡割裂，實現貨幣市場與資本市場，有效形同，形成各金融市場子市場之間功能的互補。要充分利用銀行現有網點和渠道的優勢，客戶可以在銀行建立跨銀行、證券保險市場的綜合理財帳戶，直接選擇資本市場貨幣市場和保險市場投資理財，成為客戶的一攬子的金融服務的重要平臺。不要因為我們的分業監管，讓客戶的帳戶分立。可以探討建立以大型銀行為主體的金融控股集團，嘗試綜合經營，重組金融格局，極大的擴大證券保險投資交易網絡。強化產品交叉銷售，平衡客戶的儲蓄帳戶、交易帳戶，投資帳戶、理財帳戶的余額結構。建議銀行可從事股票及企業債券發行承銷一級市場業務，加快推行資產證券化、扭轉直接融資和間接融資的失衡狀態，推動資本市場穩定健康發展，從體制上改變融資和風險過度集中于銀行體系的格局。
第二，加快業務轉型，完善服務功能。商業銀行要推進公司信貸業務和投行業務的互動，以適應大型企業肉子渠道和方式的改變。為大客戶提供包括銀行貸款、債權融資、重組并購、綜合理財、風險管理在內的跨市場綜合金融服務，滿足客戶多元需求，并提高收益。組建行業分析師團隊，運用現代信息技術廣泛收集和挖掘行業發展變化信息，提升銀行服務的知識和技術含量。中小企業金融服務和貿易融資安排要成為商業銀行新的競爭熱點，要大力發展零售金融，被動的負債要被主動投資、理財需求引導而分流。要推進信息技術創新，完善數據倉庫建設，運用技術手段提升銀行的管理水平和風險控制能力。物理網點的渠道應迅速被電子渠道所替代，中國工商銀行今年離開網點渠道這種交易已經達到了30%，
第三，優化收益結構，提高創新能力，資產業務負債業務和中間業務要協調發展，培育持久和領先市場難以復制的競爭力，要依靠自主創新開放更多的金融產品或組合產品滿足客戶全面需求。中間業務收入要大幅度提升，迅速扭轉目前存貸款利差收入為主的營利格局。先進管理、資產拓寬、資金交易和衍生產品交易電子銀行、財富管理、產品的交叉銷售和消費信貸、信用卡等業務要成為銀行信的收入來源，并努力推進中國銀行業的國際化，為中國企業走出去提供全球化的配套服務。通過積極調整收益結構，降低經濟周期波動可能帶來的影響，給銀行創造不斷成長的市場價值，因此我再一次呼吁加大金融創新和實施銀行轉型是中國銀行業防范風險和穩健發展的現實需要和唯一出路。
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