一流銀行需要一流風險管理體制

　　特約嘉賓：中國建設銀行風險管理與內控委員會常務副主任 朱小黃

　　主持人：記者 戴磊

　　背景溫家寶總理在十屆人大四次會議記者招待會上指出：“國有商業銀行改革的目標就是建立現代商業銀行制度”。為達到這一目標，先進的風險管理體制必不可少，它是完善

公司治理結構的關鍵環節之一。年初，銀監會頒布了《商業銀行監管核心指標》，以一系列新標桿衡量風險水平；前不久，銀監會原則通過了《國有股份制商業銀行公司治理及相關監管指引》和《銀行業金融機構內部審計指引》，兩份文件又分別從公司治理和審計角度對風險管理提出了新要求。中國銀行業對風險的重視程度越來越高。

　　為適應這一形勢，中國建設銀行也在近日作出決定，在全行改革風險管理體制。作為首家股改上市的國有商業銀行，建行的嘗試對中國國有商業

　　主持人：據悉，風險管理體制改革一直是建行體制和機制改革的重要內容，您能否介紹一下這次改革的主要背景？它對上市后的建行有什么特殊意義？

　　朱小黃：建行是一家身處國際資本市場的大型商業銀行，更需要瞄準國際一流銀行標準，不斷進行體制和機制的創新，風險管理就是其中一個方面。我們在海外掛牌上市，面臨著國內外兩個市場、境內外兩套標準、內外部兩種壓力，其風險管理也面臨著在管理理念、基礎管理、資本回報、全面提升風險管理能力、監管約束等方面的諸多壓力和挑戰。

　　近年來，我行在風險管理體制和機制方面作了一些有益的嘗試和探索，比如獨立的信貸審批人制度、經濟增加值和經濟資本的管理等等。改制上市過程中，我們的風險管理工作也得到了監管部門、國內外投資者和社會輿論的一致肯定。但我們清醒地知道，上市只是一個新的起點，萬里長征剛剛邁出了一步，我們的風險管理理念、風險管理獨立性、風險過程控制效果、風險計量技術支持等方面還需要完善。

　　這次風險管理體制改革的意義重大，首先是完善公司治理機制的要求。改革上市后，我們已經初步建立起比較完善的公司治理結構，董事會、監事會和管理層在經營管理方面職責比較清晰，運作情況良好。各個業務條線組織架構、管理方式、業務流程和報告路徑的規范，事實上支持著現代公司治理結構在經營管理層面發揮作用。所以風險管理體制改革就是完善公司治理機制的重要內容。

　　此外，良好的風險管理能力是實現股東資產保值增值的重要保障，是維護全體股東利益的內在要求，也是打造核心

　　主持人：能否簡要介紹建行這次風險管理體制改革的具體內容和目標？

　　朱小黃：此次改革結合了建行的實際，借鑒了國際主流商業銀行先進經驗和管理理念。在去年先行試點的基礎上，這次改革主要是按照全面風險管理的理念進行整體框架設計，在內容上充分體現了垂直化、專業化管理以及聯動制衡、權責利匹配的原則和要求。概括講，改革的內容主要包括五個方面：一是在體制上，按照集中管理模式，構建集中、垂直的風險管理體制，形成覆蓋各種風險的全面風險管理體系。二是在組織架構上，建立以縱向的“負責報告線”為主、橫向的“報告線”為輔的兩維報告路線。三是在機制上，進一步建立健全風險條線人力資源管理、業績考核、授權管理等風險管理機制，細化和完善風險管理相關管理流程和業務流程。四是按照客戶導向優化業務流程，實現以促進發展為根本的增值型的風險管理。五是在人員隊伍建設上，根據風險管理需要，進一步調整充實風險條線人員力量，建立一支合格的專家型風險管理隊伍，提高風險管理能力。

　　通過改革，建行要力求在風險管理理念、模式、機制、手段和范圍上都有所轉變，以適應建設國際一流商業銀行發展戰略的需要。

　　主持人：“以客戶為中心”是建行一再強調的經營理念，它過去大多出現在建行的柜面服務上。這次的風險管理體制改革也涉及到這一理念，它會如何在風險管理過程中體現？

　　朱小黃：國有商業銀行改革目標很明確，就是建立現代企業制度、建立現代商業銀行制度。改革進展和成效如何，有沒有客觀的標準？郭樹清董事長講：標準就兩個，一是客戶服務水平，另一個是風險管理水平。所以我們必須始終把客戶服務放在第一位。還有一個標準就是風險管理。只有把各種不確定因素所造成的損失降到最低限度，才能保證低投入、高產出。客戶服務和風險管理都是硬指標，兩者之間不是完全相互獨立的，而是相互作用、相互制約的。搞好客戶服務意味著必須搞好風險管理，反過來說，做好客戶服務也有利于做好風險管理。只要我們去研究事物間的內在聯系，就會發現，做好客戶服務的要求是了解客戶、了解市場，只有對市場和客戶有全面、細致的把握，才能做好客戶服務，這一點也正是風險管理所要求的。

　　主持人：聽了您的介紹，風險管理體制改革的確內容復雜，請問貴行有哪些具體措施推進改革開展？

　　朱小黃：改革推進工作涉及方方面面，但思想認識和理念的統一是關鍵，當然，加強組織領導、合理配置人員、明確職責以及與改革相關的配套制度的及時跟進等，也都是需要認真考慮的問題。建行在這些方面已經作出了適當的安排，提出了“明確方向、分步實施、平穩過渡”的總體要求。

　　風險管理體制改革是一項復雜的系統工程，不可能畢其功于一役，同時也需要與全行人力資源管理體制、財務管理體制、科技體制等其他改革協調推進。我們有決心，也有信心把改革和發展工作做好，用國際一流的風險管理體制和機制，確保建行市值長期、持續、穩定增長，給投資者和社會一個滿意的回報。