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摘要：工行調(diào)整政策，降低門檻，以前小企業(yè)貸款余額占工行總貸款余額僅為1%，到今年4月底已躍至12%。特別是工行江蘇省分行解困小企業(yè)貸款難成效最為顯著。
截至4月末，工行江蘇省分行小企業(yè)貸款余額突破1000億元，而江蘇工行為省內(nèi)5124戶小企業(yè)提供的貸款余額為286.23億元，增量位居全國(guó)工行系統(tǒng)第一。而小企業(yè)貸款不良率僅為0.075%，遠(yuǎn)低于該行1.6%的不良貸款率。
江蘇省目前小企業(yè)戶數(shù)已占江蘇企業(yè)總數(shù)的90%，對(duì)GDP和稅收的貢獻(xiàn)度也超過(guò)30%。近年來(lái)，針對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、小企業(yè)融資難，經(jīng)濟(jì)學(xué)界、人大代表提出金融行業(yè)應(yīng)為小企業(yè)提供資金支持的聲音日益高漲，尤其在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、小企業(yè)發(fā)展迅速的江浙地區(qū)。從2005年起，工行將小企業(yè)貸款作為經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)。工行調(diào)整政策，降低門檻，小企業(yè)與一般法人客戶同等對(duì)待。以前小企業(yè)貸款余額占工行總貸款余額僅為1%，到今年4月底已躍至12%。小企業(yè)一般風(fēng)險(xiǎn)比較高，經(jīng)營(yíng)也不是很規(guī)范，與一些大客戶有差距，工行為小企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)、投資理財(cái)、保值增值等金融服務(wù)，提高小企業(yè)自身素質(zhì)。針對(duì)小企業(yè)貸款融資相對(duì)較少，周期較短，一般都在7-9個(gè)月的特點(diǎn)，工行優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)審查審批流程，提高審批效率。對(duì)與大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)有密切合作關(guān)系的小企業(yè)，工行重點(diǎn)提供應(yīng)收賬款質(zhì)押、保理和票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)；對(duì)具有價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)的大宗物品的小企業(yè)，為其辦理動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押和提單質(zhì)押貸款等措施。工行諸多措施對(duì)解決中小企業(yè)貸款難成效顯著。
銀聯(lián)信分析：雖然小企業(yè)貸款增長(zhǎng)很快，工行江蘇省分行許多經(jīng)驗(yàn)值得借鑒，但制約小企業(yè)貸款的因素還有很多，目前，全社會(huì)還沒有統(tǒng)一的小企業(yè)信息平臺(tái)，銀行很難得到小企業(yè)到戶情況，給小企業(yè)準(zhǔn)入帶來(lái)很大困難。小企業(yè)政策信息也不是很對(duì)稱，小企業(yè)和銀行都無(wú)法及時(shí)掌握相關(guān)信息。小企業(yè)征信系統(tǒng)也尚未建立，銀行無(wú)法共享小企業(yè)貸款“黑名單”。此外，擔(dān)保公司、資產(chǎn)管理公司、評(píng)估公司等中介機(jī)構(gòu)也不夠規(guī)范，這給銀行在貸款審批過(guò)程中帶來(lái)很多不便。
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