唐雙寧：歡迎民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè) 審慎設(shè)立機(jī)構(gòu)

    □唐雙寧

　　近些年來(lái)，關(guān)于民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)的議論比較多，作為中國(guó)銀行業(yè)的最高監(jiān)管當(dāng)局，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有必要做一個(gè)負(fù)責(zé)任的回應(yīng)。總的態(tài)度是，區(qū)分兩種準(zhǔn)入，歡迎民營(yíng)資本，防止關(guān)聯(lián)交易、審慎設(shè)立機(jī)構(gòu)。

　　一、民營(yíng)資本進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)不存在法律障礙。

　　目前中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)中，對(duì)商業(yè)銀行，《商業(yè)銀行法》并沒(méi)有禁止民營(yíng)資本參與商業(yè)銀行設(shè)立。對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，民營(yíng)資本歷來(lái)都是該類機(jī)構(gòu)資本金的重要來(lái)源。《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》明確：農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織都可以作為農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)起人；《關(guān)于規(guī)范向農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)入股的若干意見(jiàn)》提出，自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織符合向金融機(jī)構(gòu)入股條件的，均可申請(qǐng)向其戶口所在地或注冊(cè)地的農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)入股。對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)，《信托投資公司管理辦法》、《金融租賃公司管理辦法》、《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》、《汽車金融公司管理辦法》、《貨幣經(jīng)紀(jì)公司管理辦法》等等，均沒(méi)有限制民營(yíng)資本參與金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

　　我國(guó)目前的商業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)，可分為三大類。規(guī)模最大的一類是商業(yè)銀行，商業(yè)銀行又包括過(guò)去我們概念中的國(guó)有商業(yè)銀行，那是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和轉(zhuǎn)軌時(shí)期的提法。我們從監(jiān)管角度準(zhǔn)備把這些稱為大型銀行，有五家，工、農(nóng)、中、建、交。再就是中小型的商業(yè)銀行，也就是傳統(tǒng)意義上講的股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行，我們從監(jiān)管角度把它們稱為中小型商業(yè)銀行。還有一類是新出現(xiàn)的，就是農(nóng)村商業(yè)銀行，是農(nóng)村金融體制改革過(guò)程當(dāng)中出現(xiàn)的，這一類現(xiàn)在有12家，今后還會(huì)有更多的增加。在商業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入上，是沒(méi)有障礙的。第二類是合作性的金融機(jī)構(gòu)，現(xiàn)在農(nóng)村信用社改革以后出現(xiàn)了一批農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，這個(gè)不但沒(méi)有障礙，而且這一類機(jī)構(gòu)中國(guó)有的股份是很少的。第三類就是非銀行的金融機(jī)構(gòu)，包括信托投資公司、財(cái)務(wù)公司等，在法律上、政策上也沒(méi)有障礙。

　　二、民營(yíng)資本事實(shí)上已成為我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本金的重要組成部分。

　　目前，民營(yíng)資本已經(jīng)進(jìn)入到中國(guó)銀行業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域。

　　截至2005年末，據(jù)對(duì)11家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，國(guó)家股、國(guó)有控股企業(yè)法人股、外資股以及民營(yíng)股占比分別是23．95％、30．79％、14．33％、12．07％。2002年到2005年三年間，民營(yíng)股增加了65．54億股，增長(zhǎng)率是144．9％，民營(yíng)股占比增長(zhǎng)了1．24％，而同期國(guó)家股、國(guó)有控股企業(yè)法人股占比分別下降了0．76％、17．19％。比較典型的如浙商銀行，作為成立時(shí)間不長(zhǎng)的一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，民營(yíng)資本已占其總股本的85．71％；民生銀行作為一家成功上市的股份制商業(yè)銀行，民營(yíng)資本已占其總股本的55．04％。

　　據(jù)對(duì)我國(guó)115家城市商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，國(guó)有控股企業(yè)法人股、地方財(cái)政股、外資股、民營(yíng)資本股占比分別是41．66％，17．34％、4．17％、29．42％，民營(yíng)資本占比僅次于國(guó)有控股企業(yè)法人股；從2002年到2005年三年間，民營(yíng)股占比增長(zhǎng)了10．19％，而同期國(guó)有控股企業(yè)法人股和地方財(cái)政股的占比分別下降了4．33％和7．65％。

　　據(jù)對(duì)城市信用社的股權(quán)結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，國(guó)有控股企業(yè)法人股、民營(yíng)股占比分別是29．17％、40．41％，民營(yíng)資本占比最高。2002年到2005年三年間，民營(yíng)股增長(zhǎng)了8．24億股，占比增長(zhǎng)了15．62％，同期國(guó)有控股企業(yè)法人股占比下降了12．66％。

　　我國(guó)農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)一般由轄內(nèi)中小企業(yè)、農(nóng)村工商戶、農(nóng)戶及其他的經(jīng)濟(jì)組織入股組建，從資本歸屬來(lái)看，基本為民營(yíng)資本。到2005年末，全國(guó)12家農(nóng)村商業(yè)銀行民營(yíng)股占70．5億股，占比是56．3％。全國(guó)有60家農(nóng)村合作銀行，民營(yíng)股達(dá)到32．92億元，占比是32％。這兩類機(jī)構(gòu)的其他股份是自然人股，包括社會(huì)自然人股和內(nèi)部的職工股。

　　以上說(shuō)明，民營(yíng)資本事實(shí)上已經(jīng)成為中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本金的重要組成部分。

　　三、民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)需要分清資本準(zhǔn)入和機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入兩個(gè)不同的概念。

　　銀行機(jī)構(gòu)的資本準(zhǔn)入和機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是兩個(gè)不同的概念，在資本準(zhǔn)入上，如前所述，民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)不存在法律障礙，而且現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)一大批民營(yíng)資本參股甚至控股的商業(yè)銀行，中國(guó)

　　第一，相關(guān)民營(yíng)資本不能借入股銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從事關(guān)聯(lián)交易。

　　第二，堅(jiān)持所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離，嚴(yán)格高級(jí)管理人員的任職資格管理，只有精通銀行經(jīng)營(yíng)管理的專業(yè)人士才能擔(dān)任銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員，而不是民營(yíng)資本的所有者當(dāng)然地成為高級(jí)管理人員。

　　在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入上，監(jiān)管當(dāng)局一直持審慎的態(tài)度，但這并不是針對(duì)民營(yíng)資本，而是考慮到我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量基本飽和（當(dāng)然在結(jié)構(gòu)上，包括機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)和地區(qū)的結(jié)構(gòu)，如西部地區(qū)，還需要有局部的調(diào)整。但就總體來(lái)講，基本飽和），目前銀行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)仍然較大，懂業(yè)務(wù)、會(huì)管理的專門(mén)人才仍然十分緊缺等等。從維護(hù)存款人利益和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入必須慎重。

　　（作者為中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席）