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本刊記者 曹龍丹
今年是我國加入世界貿易組織WTO之后銀行業過渡期的最后一年從2003年年底啟動的國有銀行業改革緊鑼密鼓地正在推行，繼去年建行上市之后，中行與工行籌劃引進海外戰略投資者，積極應對日益劇烈的國際竟爭。同時在建設新農村與十一五科技發展規劃的要求下，農信社改革也提上改革日程，深化金融體系對經濟發展的支持也成為當前的迫切任
務。在國際競爭與國內經濟改革的雙重驅動下，2006年的銀行業改革已經步入深水，怎樣保障國家金融安全，全面提升服務經濟發展的功能，真正走向銀行業的健康發展方向已經成為業內人士關注的焦點。
出售國有銀行股權，引入戰略投資者會不會威脅中國金融體系的安全？國有銀行與中國13億百姓的生活休戚相關，金融安全問題首當其沖是銀行業改革考慮的重中之重的問題。近三年的時間，付出了巨大的代價之后，國有銀行的改革取得了很大的成就，2005年我國商業銀行不良貸款率首次下降至一位數，不良貸款率為8.6%。在這種情況下，讓國有商業銀行在國家絕對控股下引入戰略投資者并不會影響金融安全。同時國際合作已經是大勢所趨，國有銀行也一樣必須吸收國際先進的管理經驗，實現符合競爭需要的公司治理，加強信息與運作方面的透明性。只有經過良性的變革與改革外力，國有銀行才能更好地克服所有者缺位等積弊。
今年年底中國將對外資銀行全面放開人民幣業務，截至2005年10月末我國已有17家境內商業銀行引入了合格的境外戰略投資者，共有20個國家和地區的71家外國銀行在中國設立了238家營業性機構，已有40個國家和地區的173家銀行在我國的23個城市開設了238家代表處。全面放開人民幣業務后，外資銀行對中國銀行業的沖擊不可能在短時間內造成巨大沖擊。而在開放銀行體系的過程中，國內銀行要注意發展完善國內支付體系，構筑民族銀行服務業體系；發展和促進多種所有制本土金融企業，在地區、業務領域和服務對象上呈現百花齊放，防止銀行業發展“一邊倒”。
銀行業提供的是具有特殊性的商品與服務。如中國銀行業不能在服務上滿足中國經濟發展的需要，那么中國的銀行業還不能說是成熟的銀行業。根據《中國民營企業發展報告》藍皮書，我國民營企業自我融資比例高達90.5%，銀行貸款僅為4%，其他融資渠道為5.5%。自我融資比例高達90.5%，反過來看就是民企通過銀行等渠道融資的比例少于10%。民營企業與中小企業融資難是中國多年來未能解決的問題。中國人民銀行發布的《2004年中國區域金融運行報告》推算，我國民間融資規模為9500億元，占GDP6.96%左右。據抽樣調查，浙江省民間融資規模為550億元，浙江省寧波地區民間融資約85%用于生產經營，溫州地區約為93.3%。臺州地區的民間融資甚至占到企業資金總數的50%左右。這些數據都體現了國有金融組織在處理中小企業貸款方面沒有效率，小企業的融資得不到滿足，于是針對這塊需求而產生的各種形式的民間融資組織便“應需而生”。無組織的民間拆借，有組織的地下錢莊一直隨著中國經濟的發展而頑強地生存著，這種現狀與當前銀行業改革的大局提醒我們在國有銀行應對國際競爭而采取種種改革措施的同時，我們也應該開始建立多層次的銀行體系，服務于目前國內急切而真實的經濟發展需要。
應對國際競爭與服務經濟發展是銀行業改革步入深水之后應該雙管齊下的工作任務。既要考慮銀行業主體公司的發展需要，也要考慮建立什么樣的銀行體系，銀行業怎樣提升服務經濟的職能。
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