銀行應當心核心資產貶值

　　本報記者 李利明 北京報道

　　“呯”，賓主又碰了一杯，李行長已經記不清這是第幾杯了。整個晚上，他一直絞盡腦汁試圖找些新鮮的祝酒的理由——他得極力討好對面那個家伙——那決定著明天李所屬的銀行能否增加新的存款。

　　看上去，這和改革開放初期那些跑供銷社的個體戶采取的手段沒有任何區別——為了搞到些緊缺的物資，諸如編織袋、螺帽這樣的東西，他們要養成豪飲的習慣。這也正是李行長想不通的一點——都21世紀了，他可是這個社會中的精英。

　　但那有什么奇怪的，整個中國的銀行家不都這樣生活著：因為在吸納存款和優質客戶營銷方面的激烈競爭，他們只能依靠酒桌來加強與客戶的溝通。這在中國的基層銀行尤為普遍。

　　當酒桌上的探討幾乎成為正式流程的時候，大腹便便漸成了中國銀行家的標準配置。有人擔心，中國銀行家不正確的工作和生活方式，可能影響中國銀行業的核心競爭力——這還絕不是因為脂肪肝帶來的傷害，更可怕的是當酒精充斥著這些精英的大腦，那就沒人愿意去思考別的問題了。

　　這一杯價值100萬的“酒肉”存款

　　“差不多每天晚上都有應酬。”成都一家國有銀行的支行行長坦言。外人看來好吃好喝的享受，在銀行家眼里卻并不好受。“我們好幾個都是脂肪肝，喝酒喝的”，這位支行行長說——據說他管理的銀行是這個城市經營效益最佳的幾家銀行之一。

　　這樣的案例不僅僅發生在成都。

　　2005年6月4日，在鄭州市最豪華的七星樓餐廳，河南省財政廳一位官員的生日晚宴正在這里舉行——操辦晚宴的居然是幾家股份制銀行的當地分行——因為該省財政資金存放在哪家銀行將對這些銀行的存款規模產生直接影響。

　　次日晚，類似情形再度上演。這一回是河南省交通廳的一位官員出差，依舊是這些股份制銀行的領導設宴。其中一家股份制銀行鄭州分行的負責人表示，“交通廳是存款大戶，有4億多元放在我們這里，這個關系必須好好維護。”

　　沒人搭理醫生的告誡，喝酒已經成為這些精英們工作的一部分。這種狀況被認為與整個中國銀行業的生存環境相關——在中國的銀行業，存款被稱為“立行之本”。

　　特別是股份制銀行，與國有銀行具有強大的儲蓄存款資源不同的是，這些銀行的存款絕大部分來自企事業單位，并且往往需要從國有銀行中虎口奪食。其主要工作就是兩項——拉存款和營銷優質客戶。要想拉到大客戶的存款，要想把產品(通常是貸款)營銷給好的客戶，對于絕大多數并沒有大企業特殊人脈的銀行家們來說，工作是否賣力主要體現在酒桌上。

　　在中國銀行界流傳著這樣一種說法：坐著放貸款、趴著拉存款、跪著收利息。其中，趴著拉存款就包括趴在酒桌上。隨著各家銀行相繼實行貸款審批權的上收，所有銀行的支行都不再具有放貸權，于是分支行的主要工作就成了拉存款。

　　現在，很多銀行從支行行長到一般職員，其收入均與存款規模掛鉤，每個人都有拉存款的硬性任務。這是一件殘酷的事情，如果在某一時點(如會計年末)的存款余額達不到某個數額，支行行長乃至整個支行的獎金就沒有了，行長甚至可能會被撤職或者調離崗位。

　　除了喝酒以外，銀行家們偶爾也打

　　對于總行領導來說，很多晚上也是耗在了酒桌上。一些大企業的存款，往往需要總行行長親自出馬才可能拉過來，中國人講究“門當戶對”。某股份制銀行的行長告訴記者，拜會并宴請客戶是一項基本工作。

　　健康的國外銀行家

　　2005年7月21日，當中國政府宣布調整

　　耶魯大學金融學教授陳志武博士認為，“美國人的工作強度高，效率也很高，但同時他們也非常顧家。他們在周末都會和家里人活動，尤其是有錢人更會在乎這些。相比較而言，美國的銀行家比政府官員和其他人要更加健康一些，因為他們的收入更高一些，所以生活更瀟灑一些。銀行家們的健身娛樂項目很多，包括駕游艇出游，到旅游勝地度假等等。”

　　在陳志武看來，中美銀行家工作的最大差別在于，美國人談生意的方式不是靠喝酒。即使在一起吃飯、喝酒也不會像國內那樣勸酒灌酒，一醉方休，而把相互交流情況視為生意能否成功的最重要因素。

　　“沒人覺得為了工作毀了身體是值得的，我沒想過要駕駛游艇，但我每個周末都想在家過——這幾乎成了無法完成的任務。”總部在深圳的一家上市銀行的支行行長表示。

　　“從老摩根到瑞斯頓(前花旗銀行董事長)，國外的銀行家都很長壽，這與他們很關注健康有關”，一位研究人員指出。

　　轉型零售的健康意義

　　國內銀行家的這種生存狀態，無疑與國內銀行業以公司業務為主要利潤來源、通過吃存貸款利差來生存的經營模式密切相關。

　　某外資銀行北京分行的一位人士告訴記者，在該行的總行，業務重點是

　　“等到國內銀行業完全對外資開放了，我們的客戶越來越多是內資企業，也許那時候我們需要招聘酒量高的銀行家來開展業務”，這位外資銀行的人士戲言。