全球銀行業正經歷變革 21世紀的銀行什么樣

　　作者：PeterNikonvich，EdwardBlomquist 　　

    新世紀的許多重大事件——從全球化和日益增多的并購，到法規變化和技術突破——都使得銀行將其注意力轉移到效率與客戶關系拓展上來。在21世紀的第一個10年中，銀行將如何調整以適應時代的一個飛速變化呢？畢博攜手Datamonitor公司，一起訪問了全球領先零售銀行中的技術高層，探知各家銀行如何運營轉型來迎接新世紀，并闡述

他們在新世紀競爭激烈的環境中取得成功的理念。該全球研究報告揭示了全球銀行業在未來5至10年中的發展方向。這些行業領先者的意見為我們描述了21世紀銀行的愿景，以及如何利用IT來實現愿景。

　　全球銀行業的變革

　　全球零售銀行業正經歷一個由一系列社會、經濟及技術發展推動的根本性變革時期。全球范圍內的市場管制的解除、亞洲富裕階層的興起、因特網作為服務渠道的成熟以及新的網絡技術的普及，正在為零售銀行真正的轉型埋下伏筆。然而，客戶行為的變化、應付法律法規和建立IT治理程序仍然是全球零售銀行面臨的障礙。表1描述了銀行戰略在關鍵經營領域中的演變過程。

　　21世紀的銀行業

　　我們與銀行的探討揭示了幾種對于21世紀銀行業環境的設想。未來的5至10年將定義為：

　　加速擴張。合規性成本、資金成本以及規模化處理的需求將進一步加速已經在美國及歐洲展開的跨邊界擴張。在過去的5到7年中，全球行業的法規解禁引發了一系列并購事件，并且其對IT領域的影響還將持續。東京三菱銀行IT部總經理兼執行總監Nemoto先生認為，亞洲銀行業的法規解禁將在近期對亞洲銀行界的IT支出及規劃造成的影響最大。東京銀行未來5年的目標之一就是成為世界前5名銀行之一。德意志銀行已經確認，在未來5年中，它將不斷加大創收型IT支出，包括在新的國家開展業務、擴張某些較小的業務，并在已有國家開辟新市場等。如果本次研究中的各家銀行觀點是正確的話，那么21世紀最大的銀行所控制的資產和存款就將遠多于20世紀最大的銀行。

　　高效的流程。在21世紀，高效率的流程將與并購一樣是重要的競爭驅動力。

　　更高的客戶復雜性。由于網絡而帶來的客戶期望值的變化將在未來5到10年中占據銀行戰略思考中的相當部分。事實上，我們所訪問的每家銀行都指出無數個以客戶為中心的項目正在開展，其中包括網點的再拓展、“平行渠道”戰略的建立以及復雜的客戶分析的問世，這些都是為了盡可能地描繪出一幅與銀行產品及服務相關的、完整的客戶圖像。21世紀銀行的關鍵在于，在技術與客戶模式的前后關系中，了解客戶不斷演變的需求，其中包括24小時服務、在線業務受理、電子票據呈現及支付(EBPP)以及客戶對新產品的購買潛力。

　　新競爭對手的誕生。21世紀銀行業環境的締造因素——集中、成熟的技術、客戶需求甚至銀行分支機構的振興——將使非傳統的參與者更容易建立金融服務經營。盡管法規已經阻撓了進一步擴張�� 但諸如沃爾馬、特易購以及星巴克等

　　更嚴峻的法規要求。雖然過去的幾年是市場法規解禁的幾年，它使得銀行能夠為更多的市場提供更多服務，其中包括金融服務領域中“一站式”服務的嘗試，但諸如薩班斯·奧克斯利法案與新巴塞爾資本協議都對IT成本及規劃提出了更高的要求。目前IT經理人們都正忙于內部系統及治理合規化的初級建設階段，這還需要經過若干年的努力。對于那些致力于包括建立信息生命周期管理系統在內的企業范圍內數據整合的公司來說，目前為實現短期合規性所實施的變革，在未來5至10年中，可能會在提高員工效率、降低運營成本、縮短周期時間以及更好的風險管理等方面得到回報。

　　這些條件需要銀行在其經營中采用靈活、快速及透明的方式。由于國家邊界及地區市場基礎不再成為準入壁壘，因此銀行業的全球化將迫使業績不佳者做出響應。處于領先地位的銀行紛紛開始明白技術在協調經營運作方面所扮演的角色。現在銀行知道，技術作為一種促使企業利用整個業務線和部門信息的主要工具，能夠幫助他們取得一個更好的競爭地位。

　　例如，抵押操作、

　　然而，在實施新模式時，銀行必須確保計劃不僅能降低成本，并且能不斷滿足長期目標、提高效率、增加收入和客戶。21世紀的銀行與其20世紀的同行們相比，則更看重技術在這些目標的實現中所起的重要作用。雖然20世紀的銀行將適應性及

　　技術如何促成業務戰略

　　雖然諸如全球經濟擴張、網絡技術的成熟等因素為銀行提供了接觸更多人群的理由和能力，但只有正確的技術戰略才能使得公司得以實施。表2顯示了21世紀的技術是如何影響關鍵業務戰略的。

　　21世紀的銀行將向全自動流程的方向發展，通過一站式獲取外部紙質交易或信息，并逐漸開發跨網點、客戶中心、代理及在線渠道的電子業務受理。支票與文檔影像化會逐漸使紙質處理成為特例而非規定。從更加策略化的層面上說，一系列關鍵技術的開發及戰略將使21世紀的愿景成為可能。

　　作者簡介

　　Peter Nikonvich是畢博金融服務業務部的董事總經理。

　　Edward Blomquist是Datamonitor技術業務部的高級分析員，主要致力于金融服務技術。