銀行改革要建立長效機制

    國際著名咨詢機構(gòu)埃森哲為中國銀行業(yè)改革開出藥方

    中國的銀行業(yè)中不良貸款的問題仍然存在,許多機構(gòu)仍采用分散的經(jīng)營方式,這都使中國的銀行在實現(xiàn)建成以客戶為中心的世界級機構(gòu)的目標過程中遇到了相當大的阻力。中國的銀行業(yè)以及其他的金融機構(gòu)的改革都必須要很好地把握五個要素：管理高層的支持、變革的主力、SWAT團隊、項目管理以及變更管理。

    北京消息 如何疏解中國銀行業(yè)改革遇到的問題?作為國際著名的金融咨詢管理公司,曾為歐洲金融機構(gòu)改革提供咨詢服務的埃森哲是如何看待中國的"銀行改革年",對中國銀行業(yè)改革有哪些具體的建設性意見?中國銀行業(yè)案件頻發(fā)的原因是什么,并且應如何防范?帶著這些問題,記者采訪了主管埃森哲金融服務業(yè)務的高級合伙人劉偉良。

    銀行業(yè)改革要注重基礎性建設,也需要模范的帶動

    記者：中國銀行業(yè)改革中遇到的種種問題,根源在哪里?如何推動改革的進行?對中國"銀行改革年"的成效您如何評價?

    劉偉良：我覺得中國銀行業(yè)改革遇到的問題從根本上還是體制上的因素。最近六個月來,很多客戶跟我們談希望做一些基礎性的工作,例如更新和新業(yè)務系統(tǒng),使業(yè)務從以自身為本變?yōu)橐钥蛻魹楸?以市場為本,客戶認為這對爭取市場占有率很重要。但是由于很多銀行是對內(nèi)服務的,沒有外部力量推動它進行改革。

    中國的金融改革是最緩慢,我們認為出現(xiàn)這種情況的原因主要還是缺乏外部推動力,現(xiàn)在好像只有WTO是一個推動因素,另外人民幣匯率制度的改革可能也有一些影響,但是總的來說,這個推動力還是不夠大。

    至于中國"銀行改革年"的成效,我認為中國銀行業(yè)里面也出現(xiàn)了一些很好的改革的措施,例如第一次引進外國人擔任獨立董事,但是這些改變其實對國外成熟的金融機構(gòu)來說是很簡單的,無非是管理團隊的更替,這有歸結(jié)到我上面所說的需要外部推動力來促進改革的問題。

    記者：現(xiàn)在中國金融機構(gòu)存在的問題似乎已經(jīng)為大家所共知,但是卻沒有人能夠提出比較好的解決問題的方法,對于這一點,您是如何看待的?

    劉偉良：國內(nèi)不缺乏懂策略的人,但是比較缺乏能具體把策略實施下去的人。另外沒有實現(xiàn)制度化也是一個原因,在國外從事金融業(yè)需要資格認證,但是國內(nèi)是各家金融機構(gòu)自行進行培訓,沒有一個統(tǒng)一的標準,還是需要具有實踐操作經(jīng)驗的人,這樣才能把管理層的意圖真正執(zhí)行下去。

    另外,中國的銀行改革也需要有一個成功的典范,中國人民銀行行長周小川在剛剛結(jié)束的財富論壇上稱今后要有70%的城市商業(yè)銀行進行改革,那么就可以先在一個省的一家銀行開始進行試點改革,完成以后將成功的模式進行推廣,這樣可能會更好。

    但是也要注意到,如果改革拖延的時間越長,參與者就會對改革的效果產(chǎn)生懷疑,甚至失去改革的信心,這樣就導致改革無法真正實施。有一個成功的經(jīng)驗,會讓參與者的信心更大。

    銀行業(yè)改革也要注意長效機制的建立

    記者：最近中國的銀行業(yè)出現(xiàn)了一些比較重大的案件,您認為是哪些環(huán)節(jié)出問題?應當如何進行解決?

    劉偉良：其實國外也是時常發(fā)生金融案件的,這個問題主要還是跟體制有關。國內(nèi)的金融機構(gòu)需要改變目前低效率的狀況,使流程標準化,提高透明度,加強崗位之間的互相監(jiān)督,這樣發(fā)生問題的情況就會比較少。

    但是,如果內(nèi)部組織有問題,就會出現(xiàn)風險。國內(nèi)一些銀行有這種情況：每個分行的業(yè)務流程和審批標準不一樣,或者是審批標準一樣,但沒有人監(jiān)督審批的執(zhí)行。雖然國內(nèi)的一些銀行有比較好的體制、架構(gòu),但是長期的維護也非常重要,畢竟這涉及到長遠發(fā)展的問題。

    記者：您能總結(jié)一下對中國的銀行業(yè)來說,改革的重要因素是什么?接下來該如何進行改革?

    劉偉良：中國的銀行業(yè)中不良貸款的問題仍然存在,許多機構(gòu)仍采用分散的經(jīng)營方式,這都使中國的銀行在實現(xiàn)建成以客戶為中心的世界級機構(gòu)的目標過程中遇到了相當大的阻力。中國的銀行業(yè)以及其他的金融機構(gòu)的改革都必須要很好地把握五個要素：管理高層的支持、變革的主力、SWAT團隊、項目管理以及變更管理。

    同時,中國銀行業(yè)也要多做一些基礎性的工作,使業(yè)務從以自身為本變?yōu)橐钥蛻魹楸?以市場為本；并且中國銀行業(yè)也要注意到,防范金融案件最重要的是長期維護和實現(xiàn)銀行已有的好的體制和架構(gòu),也就是建立和貫徹長效機制。

    記者：在目前中國的金融業(yè)改革進程中,商業(yè)銀行成立基金公司已經(jīng)開始實施,您認為現(xiàn)在是開展銀行綜合經(jīng)營的合適時機嗎?此外,歐洲的金融機構(gòu)改革能給中國的改革什么借鑒?

    劉偉良：綜合經(jīng)營的趨勢對推動銀行業(yè)改革是有正面作用的,而且中國的體制和組織也在向這個方向轉(zhuǎn)變,但問題在于需要多長的時間才能發(fā)展得比較好。因為業(yè)務的開展是很簡單的,問題的關鍵在于背后的機構(gòu)整合,銀行的運營能力能否達到混業(yè)的要求非常關鍵。如果運營混亂,推銷什么產(chǎn)品都沒有用。

    金融業(yè)務的交叉是不可避免的發(fā)展趨勢,但是監(jiān)管一定要跟上,要有相關的法律法規(guī)來規(guī)范這種業(yè)務交叉,防范風險。同時銀行在這個過程中也要重新定位自己的角色,確保自己分銷者的地位。

    歐洲的金融機構(gòu)改革和中國有差異,但是一些成功的東西還是可以借鑒的,目前歐洲的金融機構(gòu)已經(jīng)比較成熟,國內(nèi)的一些銀行可以借鑒他們的成功經(jīng)驗,繞開很多彎路。