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本報記者 姜業慶
銀行作為服務行業來講，對外資全面開放的日子越來越緊，擔心也越來越多，最大的難題是如何處置龐大的不良資產。
有業內人士指出，若不加快處置，將嚴重影響到各大行今后的改制工作。即使是溫
家寶總理也多次強調：“繼續降低不良貸款比例仍然是當前的一項突出任務，要加大貸款回收力度，積極催收不良貸款……嚴格控制新增不良貸款�！币驗�，國有商業銀行的資產質量關系國家經濟的安全。2000年以來，國務院將國有商業銀行不良貸款比例作為考核銀行工作的主要指標之一。人民銀行要求在“十五”期間，各行不良率力爭降至15%以下，每年要下降2-3年百分點。
讓人感到欣慰的是，國有獨資商業銀行從2000年4季度開始，不良貸款余額和比例連續“雙下降”。據中國銀監會公布的我國主要商業銀行的貸款五級分類最新統計數據是，截至7月27日，我國4家國有商業銀行、11家股份制銀行不良貸款余額比年初減少4487億元，不良比率比年初下降4.44個百分點。特別是中國建設銀行按五級分類，建行五級分類不良貸款率從一季度率先降至10%以下，到二季度末又一次率先降至5%以下，達到3.08%，比年初下降6.05個百分點。
是什么原因導致建行的不良資產處置走道同行的前列？“接軌國際是一個通行的準則”，建行相關人員日前在接受記者采訪時這樣指出，加快不良資產處置進度，提高資產質量，實現“雙提雙降”，是建立現代金融企業制度的內在要求。
據悉，為適應股份制改造要求，建設銀行提出了四個資產保全的新理念：從降低不良資產總額和比例逐步向控制資產的內在損失和提高回收率轉變；從不良資產的粗放式處置逐步向精細化經營管理轉變；從不良資產事后處置逐步向早期介入轉變；從不良資產處置逐步向問題客戶管理轉變。
在新的一輪攻堅戰中，建設銀行不但下達了不良資產下降計劃，還增加了貸款和表外業務“預期損失下降計劃”的內容。實行了二線工作向一線前移，著重加強對會計、信貸、儲蓄、安全保衛等12個重點部位共110項的排查和整改力度，實施內部控制審計評價等10大類、4000多項次的審計項目。
目前，除了建設銀行以外，其他各大商業銀行正著手完善信貸業務規章制度，制定符合國際通行準則、國際先進銀行標準和建行實際的信貸政策；扎實推進新的五級分類辦法，并將研究制定貸款十二級分類的方法；加快風險經理隊伍建設，在業務流程中有機嵌入風險管理環節，實現對風險的源頭和過程控制。
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