早報(bào)記者 張颯 實(shí)習(xí)生 張放

　　針對(duì)近期全球市場(chǎng)對(duì)實(shí)施巴塞爾協(xié)議Ⅲ的疑慮，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星昨日在北京一個(gè)論壇上明確表示，中國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局會(huì)堅(jiān)定不移實(shí)施新的國(guó)際資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，不會(huì)受美國(guó)、歐盟推遲實(shí)施的影響。

　　王兆星指出，中國(guó)銀行業(yè)新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)在有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的安排方面，充分考慮了銀行業(yè)自身對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要的支持，將不會(huì)削弱和影響對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。他并稱，新資本監(jiān)管考慮了中國(guó)國(guó)情，亦更符合中國(guó)自身的利益。

　　巴塞爾協(xié)議Ⅲ是2007年至2009年金融危機(jī)的產(chǎn)物之一，被視為金融業(yè)經(jīng)歷的最嚴(yán)厲和重要的一次改革，旨在增強(qiáng)全球銀行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。根據(jù)在2010年9月達(dá)成的全球協(xié)議，巴塞爾Ⅲ要求銀行業(yè)上調(diào)資本充足率，以加強(qiáng)自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。銀行在巴塞爾Ⅲ下的最低核心資本充足率將提高至7%，并從2013年至2019年分階段落實(shí)。

　　不過，截至目前，美國(guó)三家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)——美聯(lián)儲(chǔ)、美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司以及美國(guó)通貨監(jiān)理局已在本月9日聯(lián)合宣布，美國(guó)將不會(huì)如期實(shí)施從2013年1月1日開始生效的巴塞爾Ⅲ協(xié)議。上述監(jiān)管機(jī)構(gòu)稱，推遲在美實(shí)施巴塞爾Ⅲ，主要是因?yàn)槠涫艿降膩碜詷I(yè)界的針對(duì)新規(guī)的抱怨和批評(píng)太多。

　　另據(jù)報(bào)道，歐盟亦考慮將實(shí)施更嚴(yán)苛的巴塞爾銀行資本規(guī)則的時(shí)間推遲一年，即2014年1月1日起實(shí)施。此前銀行業(yè)警告稱，按現(xiàn)有時(shí)間表實(shí)施新規(guī)則可能導(dǎo)致銀行業(yè)成本上升。

　　伴隨上述主要經(jīng)濟(jì)體推遲實(shí)施巴塞爾協(xié)議Ⅲ的消息，部分中國(guó)的學(xué)者提出，資本充足率不應(yīng)是個(gè)僵化的指標(biāo)，而應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的周期靈活調(diào)節(jié)，比如銀行風(fēng)險(xiǎn)上升的時(shí)，資本充足率可以適當(dāng)寬松和下降，而在經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，這一指標(biāo)又可適當(dāng)收緊，以抵消所謂金融加速器的強(qiáng)化作用。

　　鼓勵(lì)新資本工具補(bǔ)充

　　附加資本、二級(jí)資本

　　針對(duì)已于今年6月獲國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議批準(zhǔn)、將在明年初正式實(shí)施的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，王兆星昨日表示：“在設(shè)計(jì)新的資本標(biāo)準(zhǔn)的過程當(dāng)中，考慮了中國(guó)銀行業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，考慮了中國(guó)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。”

　　王兆星說，國(guó)內(nèi)資本管理辦法在實(shí)施國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的過程中，要把提高資本要求與提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有機(jī)地結(jié)合起來，要把推進(jìn)實(shí)施國(guó)際新標(biāo)準(zhǔn)與支持中國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合。

　　他進(jìn)一步透露，將在近期發(fā)布關(guān)于商業(yè)銀行資本工具創(chuàng)新的指導(dǎo)意見，鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)行新的資本工具創(chuàng)新，來補(bǔ)充附加資本、二級(jí)資本的要求，

　　“我們?cè)噲D努力想把提高資本質(zhì)量、注重資本的內(nèi)源積累與鼓勵(lì)資本創(chuàng)新有機(jī)地結(jié)合，而更加注重資本的內(nèi)源積累，更加注重資本的質(zhì)量，更加注重提高資本的吸收損失的能力，更加注重資本對(duì)約束，銀行的擴(kuò)張和維護(hù)銀行體系安全的重要性。”王兆星說。

　　“中國(guó)銀行業(yè)不可能再繼續(xù)保持過去這樣20、30年的快速增長(zhǎng)，需要借助資本約束的強(qiáng)化，借助風(fēng)險(xiǎn)管理要求的強(qiáng)化，來推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)切實(shí)轉(zhuǎn)型，優(yōu)化自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。”王兆星說。

　　而根據(jù)早報(bào)記者較早看到的一份監(jiān)管部門下發(fā)的新資本協(xié)議實(shí)施的時(shí)間表，銀行的資本充足率達(dá)標(biāo)可在2018年底前完成，并要求銀行的資本充足率必須在過渡期內(nèi)穩(wěn)中有升，這意味著銀行資本充足率達(dá)標(biāo)有6年的過渡期。

　　“加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管”

　　在談及全球正在進(jìn)行的新一輪國(guó)際金融監(jiān)管改革時(shí)，王兆星指出有6方面的改革重點(diǎn)。

　　第一是加強(qiáng)銀行支付能力和清償能力的改革，即巴塞爾Ⅲ協(xié)議，重新建立和統(tǒng)一資本的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和流動(dòng)性的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步降低金融機(jī)構(gòu)的杠桿效率，增強(qiáng)銀行體系抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力等。

　　第二是加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管，具體措施包括要對(duì)系統(tǒng)重要性銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施額外的資本監(jiān)管要求及特殊的信息共享機(jī)制，同時(shí)要求其建立有效的業(yè)務(wù)的恢復(fù)、風(fēng)險(xiǎn)的處置等有效機(jī)制。

　　第三是加強(qiáng)和完善金融宏觀審慎的監(jiān)管體系，其有效工具包括要實(shí)施逆周期的資本的監(jiān)管、逆周期的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的監(jiān)管、逆周期的資本杠桿的監(jiān)管，同時(shí)加強(qiáng)監(jiān)管政策和貨幣政策的有效協(xié)調(diào)。

　　第四是加強(qiáng)對(duì)影子銀行的監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)影子銀行的界定、識(shí)別、規(guī)范、監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)的有效處置。

　　第五是加強(qiáng)對(duì)金融衍生品，包括高度復(fù)雜的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品交易規(guī)則、機(jī)制的改革。

　　第六是加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者、存款人的保護(hù)，在存款零售業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)以及市場(chǎng)交易業(yè)務(wù)之間，要建立有效的隔離墻，優(yōu)先保護(hù)存款人，提高金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化和透明度，充分提示金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)懲誘導(dǎo)欺詐的金融消費(fèi)者行為。

　　“從這次持續(xù)五六年之久的金融危機(jī)中，得到的啟示就是金融必須始終地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不能允許金融搞自我創(chuàng)新、自我循環(huán)、自我膨脹，最后形成嚴(yán)重的金融泡沫，形成金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重的損害。”他說。