■本報北京訊 記者夏青報道

　　商業銀行要對理財產品進行風險評級

　　為加強對商業銀行理財業務的監督管理，促進商業銀行理財業務健康發展，中國銀監會起草了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，向社會各界公開征求意見。已發布的理財業務監管規章和規范性檔中相關內容中與《辦法》有沖突和矛盾的地方，將以《辦法》為準，《辦法》擬自2012年1月1日起施行。

　　近年來，面對大眾日益增長的投資理財需求，我國商業銀行提供了豐富多樣的銀行理財產品以滿足客戶投資需求，提高居民的財產性收入，為客戶管理資產、優化資產配置提供靈活便利的選擇，成為社會投資和銀行服務的重要組成部分。特別是最近幾年，商業銀行理財業務快速發展，產品設計、營銷手段、營銷方式和投資管理不斷創新。

　　不過，同時也暴露出發展中存在的問題和薄弱環節，部分商業銀行理財業務在宣傳銷售文本管理、產品風險評級、客戶風險承受能力評估、銷售管理、銷售人員管理、銷售內控制度等方面還存在一些薄弱環節，甚至存在誤導銷售和錯誤銷售等情況，使客戶合法權益和商業銀行聲譽受到損害，不利于商業銀行理財業務的健康發展。

　　為更好地保護客戶合法權益，提高商業銀行理財業務風險管理水平，進一步加強對理財業務的監督管理，中國銀監會在分析總結我國商業銀行理財業務發展狀況的基礎上，依據我國現行金融法律制度，借鑒國內外理財業務監管實踐經驗，制定《商業銀行理財產品銷售管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。

　　銀監會相關負責人表示，制定《辦法》的基本思路是強化對商業銀行理財產品銷售環節的規范，要求商業銀行做好風險提示和信息披露，真正做到“賣者有責”，并在此基礎上實現“買者自負”，最終實現“將適合的產品賣給適合的客戶”，實現合規銷售，充分保護客戶的合法權益。

　　《辦法》從三個方面做出明確規定：一是要求商業銀行必須在理財產品銷售檔中制作專頁風險揭示書，內容至少應包括風險提示語句、產品類型、產品風險評級及適合購買的客戶評級、示例說明最不利投資情形和結果、客戶風險承受能力評級、風險確認語句抄錄等。二是要求商業銀行必須在理財產品銷售檔中制作專頁客戶權益須知，內容至少應包括辦理理財產品的業務流程、客戶風險承受能力評估流程、商業銀行進行信息披露的方式、管道和頻率等內容。三是要求商業銀行按規定對理財產品進行風險評級，對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶。