在河南農(nóng)信社借道票據(jù)業(yè)務違規(guī)操作幫助大銀行“消規(guī)模”事件曝光后，監(jiān)管部門終于對游走在“灰色地帶”的票據(jù)業(yè)務提起了整肅急令。

　　銀監(jiān)會日前下發(fā)了《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于切實加強票據(jù)業(yè)務監(jiān)管的通知》(以下簡稱“《通知》”)要求商業(yè)銀行立即對2011年的票據(jù)業(yè)務展開逐筆自查。一位接近監(jiān)管部門的人士對記者表示，在銀行完成自查結(jié)果上報之后，不排除各地方銀監(jiān)局將抽查部分中小型銀行。

　　一位來自股份制銀行票據(jù)中心的人士對南都記者表示，“大銀行有資金，先把票據(jù)賣斷給中西部的農(nóng)信社，減少自己行的信貸規(guī)模，然后再從他們手里回購這些票據(jù)，一進一出，銀行消了規(guī)模，票據(jù)又回到自己手里。”不過，目前這類做法由于貼現(xiàn)利率的飆升也趨向休止。

　　銀監(jiān)會或抽查個別中小銀行

　　“這一次的自查應該只是對銀行起警示作用，自查的結(jié)果通常問題不大，但未必代表真實情況。”一位靠近監(jiān)管部門的人士昨日向記者證實了該《通知》的內(nèi)容。

　　該人士還稱，此次檢查的原因是針對此前被炒得沸沸揚揚的河南等農(nóng)信社違規(guī)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)幫助大行“消規(guī)模”的事件，從而監(jiān)管部門發(fā)起對銀行票據(jù)業(yè)務的合規(guī)性展開了一次大范圍檢查。

　　據(jù)透露，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行重點檢查會計科目設置與執(zhí)行的規(guī)范性、銀行承兌匯票貿(mào)易背景的真實性、貼現(xiàn)資金流向的合規(guī)性及是否通過票據(jù)貼現(xiàn)逃避信貸規(guī)模進行自查。同時，要求商業(yè)銀行在7月4日前上報自查結(jié)果。

　　“去年票據(jù)貼現(xiàn)數(shù)據(jù)反映出不少問題，監(jiān)管部門此前一直有對銀行進行常規(guī)票據(jù)檢查。”上述靠近監(jiān)管部門的人士稱，在銀行完成自查結(jié)果上報之后，不排除各地方銀監(jiān)局將抽查部分中小型銀行，掀起一場清查票據(jù)違規(guī)的監(jiān)管風暴。

　　貼現(xiàn)利率的飆升

　　在信貸收緊的背景下，票據(jù)業(yè)務被銀行用作消滅信貸規(guī)模的“影子”工具，一位來自股份制銀行票據(jù)中心的人士對記者表示，銀行利用票據(jù)來消規(guī)模的做法并不罕見，而河南農(nóng)信社票據(jù)違規(guī)貼現(xiàn)的事件則是該類擦邊球行為的冰山一角。然而目前這類做法由于貼現(xiàn)利率的飆升也趨向休止。

　　“大銀行有資金，先把票據(jù)賣斷給中西部的農(nóng)信社，減少自己行的信貸規(guī)模，然后再從他們手里回購這些票據(jù)，一進一出，銀行消了規(guī)模，票據(jù)又回到自己手里。”上述人士對記者表示。

　　據(jù)悉，由于在會計科目上的處理差異，給予了消規(guī)模違規(guī)操作的空間。據(jù)介紹，新的會計處理方式對于票據(jù)賣斷和票據(jù)正回購操作進行了區(qū)分，銀行將票據(jù)賣斷，就不再計入貸款規(guī)模，這為銀行騰出了信貸空間。而做票據(jù)正回購則不能減少信貸規(guī)模，反之，票據(jù)逆回購也不增加信貸規(guī)模。據(jù)知情人士解釋，由于河南的農(nóng)信社仍沿用老的會計記賬方式，對于票據(jù)賣斷和回購科目不分，因此，無論是票據(jù)賣斷還是“正回購”，農(nóng)信社都可以為銀行“消掉”信貸規(guī)模，這就給了銀行和農(nóng)信社合作的機會。

　　有銀行人士還稱，今年由于對信貸額度控制嚴格，銀行信貸額度很少，因此，一些銀行的票據(jù)部門與農(nóng)信社的這種合作更加頻繁。其中，股份制銀行、城商行等中小銀行是主要的需求主體，國有大行由于風險控制嚴格等原因，對于此類業(yè)務涉及比較少。

　　不過，由于票據(jù)貼現(xiàn)利率的飆升，不少銀行反映已暫停票據(jù)業(yè)務。據(jù)中國票據(jù)網(wǎng)的最新顯示，當前票據(jù)回購利率已達到6.5%左右，票據(jù)轉(zhuǎn)貼利率則高達7.0%。有銀行業(yè)人士認為，河南農(nóng)信社事件之后，商業(yè)銀行寄望借助票據(jù)貼現(xiàn)騰挪信貸空間的做法將受到密切監(jiān)控。

　　南都記者 王晶晶