銀行資本充足率新規(guī)增加對開發(fā)貸款風險憂慮

　　銀監(jiān)會已推出應對房地產貸款風險防范的四大措施：對貸款成數有明確要求；要求銀行使用在建工程作為抵押而不是土地；要求對有土地閑置、捂盤惜售和投機行為的房地產開發(fā)商貸款進行限制；要求新發(fā)貸款考慮借款人之前的還款記錄。

　　本報訊 (記者王亮)昨日，針對有媒體稱將減少房地產貸款的消息，銀監(jiān)會澄清稱此前媒體報道有誤。昨日記者致電銀監(jiān)會新聞辦公室，對方對開發(fā)貸款問題不予評論。近期，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》(征求意見稿)，提高了相關開發(fā)貸款風險權重，引發(fā)業(yè)內對開發(fā)貸款風險憂慮。

　　監(jiān)管部門 開發(fā)貸款總體風險可控

　　據消息透露，上海銀監(jiān)局局長廖岷在《經濟學人》舉辦的“2011年領軍者峰會”上指出，要求對有土地閑置、捂盤惜售和投機行為的房地產開發(fā)商貸款進行限制，并非對所有房地產開發(fā)貸款進行限制。

　　廖岷稱，近幾年銀監(jiān)會對房地產貸款進行了多輪壓力測試，現(xiàn)在房地產風險的廣度和深度在進一步加強，但監(jiān)管部門認為房地產貸款風險仍然可控。

　　此外，貸款期限錯配問題也備受監(jiān)管部門關注。廖岷指出，目前大部分銀行信貸資產是中長期貸款，其中70%為固定資產貸款。以上海為例，目前中長期貸款月度增長率遠高于其他期限貸款增長率。

　　廖岷還指出，巴塞爾Ⅲ的實施將在更嚴格的指標監(jiān)管與日常監(jiān)管兩方面加大對中國銀行業(yè)金融機構的影響。中國銀行業(yè)的監(jiān)管標準一直堅持以國際監(jiān)管標準為最佳參照系，并密切結合我國銀行業(yè)的實際情況而制定。

　　銀監(jiān)會新規(guī) 提高地產貸款資本風險權重

　　銀監(jiān)會近期出臺了有關《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》(征求意見稿)(下簡稱《管理辦法》)，其中將B-及以下評級資產風險權重將提升至150%，商業(yè)銀行貸款期為4個月以上期限貸款風險權重提高。對國有企業(yè)領域內的政府投資貸款風險權，以及對風險評級低于A-地區(qū)的非公部門政府投資債權風險權重提高到100%。

　　雖然當前資產風險權重對銀行業(yè)實質影響尚未顯露，但房地產貸款資產風險權重備受關注。

　　對此，申銀萬國的研究團隊測算，如果按照銀監(jiān)會新規(guī)，商業(yè)銀行資本充足率將有17個基點到192個基點的下降。隨著《管理辦法》的推行，按照監(jiān)管部門新規(guī)的測算方式，2012年上市銀行資本缺口約為4000億元左右。

　　根據銀行間資產、房地產開發(fā)貸款風險權重上調，非按揭類個人貸款風險權重和小企業(yè)貸款風險權重下調的假設下，申銀萬國測算，對寧波銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行的資本充足率影響在1%以上。

　　房企通過其他渠道找錢

　　實際上，今年6月以來，各地房企早已開始通過各種渠道融資，減少對銀行融資的依賴。截至昨日，雅居樂等11家房企在半個月內，通過銀行借貸、發(fā)行票據以及信托等各種方式找錢，發(fā)債規(guī)模已達424.4億元。

　　6月21日，萬科公告稱，為滿足公司北京金域華府項目開發(fā)的需要，旗下子公司向金融機構融資人民幣10億元。