今年銀行的“缺血癥”普遍嚴(yán)重，“拉”存款也已經(jīng)升級到“搶”存款。

　　南都記者 王晶晶 3月底既是月末又是季末時點(diǎn)，商業(yè)銀行的“吸存大戰(zhàn)”亦不斷升級，面對一觸即發(fā)的違規(guī)攬存大戰(zhàn)，監(jiān)管部門提前出手“滅火”。

　　南都記者昨日從一位靠近監(jiān)管部門人士處獲悉，3月14日銀監(jiān)會向各地銀監(jiān)局下發(fā)了抽查通知，要求各地銀監(jiān)局本周通過暗訪、現(xiàn)場檢查等方式對轄區(qū)內(nèi)銀行開展存款業(yè)務(wù)情況進(jìn)行檢查。而抽查名單包括五家金融機(jī)構(gòu)，分別是農(nóng)行、建行、中信、浦發(fā)以及一家地方法人機(jī)構(gòu)，各地銀監(jiān)局于下周將抽查結(jié)果匯總上報銀監(jiān)會。

　　由于今年信貸投放的整體形勢相比去年明顯偏緊，商業(yè)銀行的“缺血癥”普遍嚴(yán)重，部分銀行早在3月初就掀起“搶存款”大戰(zhàn)，監(jiān)管部門的突擊檢查能否撲滅銀行違規(guī)攬儲的“熱火”，多位接受記者采訪的銀行業(yè)人士都表示，監(jiān)管部門抽查的警示意義甚于實際效果。

　　嚴(yán)防銀行違規(guī)攬儲惡化

　　由于今年信貸投放的整體形勢相比去年明顯偏緊，商業(yè)銀行的“缺血癥”普遍嚴(yán)重。而近日國庫存款招標(biāo)的結(jié)果凸顯銀行對“存款”的追逐幾近狂熱。本周財政部、央行招標(biāo)300億元6個月國庫存款利率由上一期(今年1月25日)5.9%被推升至6.23%，這已是該期限利率連續(xù)第8次創(chuàng)出新高，銀行負(fù)債成本幾乎超過貸款收益。有媒體報道，截至今年1月底，有5家商業(yè)銀行貸存比超過75%。有不少銀行業(yè)人士表示，今年商業(yè)銀行的吸儲大戰(zhàn)早已打響，部分銀行早在3月初就掀起“搶存款”大戰(zhàn)。

　　根據(jù)監(jiān)管部門的要求，高息攬存、現(xiàn)金貼水、送禮等所有“打擦邊球”的攬存方式均被列入違規(guī)攬儲行為。然而，由于存款業(yè)務(wù)競爭激烈，銀行不得不“打擦邊球”。返點(diǎn)、存貸掛鉤、逢年過節(jié)贈送禮品等成為默認(rèn)的行規(guī)。

　　一家股份制銀行廣州分行零售部負(fù)責(zé)人對南都記者坦承，目前各家銀行對存款的爭搶都比較厲害，主要是想要貸款就必須做實存款。“今年外資行攬存的力度也很強(qiáng)勁，所以今年銀行也從‘拉’存款升級到‘搶’存款。”該人士稱，按照銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，外資法人銀行必須在今年年底存貸比滿足75%的要求，而目前大部分外資法人銀行存貸比仍超過75%，受限于網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量少的外資法人銀行必須使出其他手段與中資銀行競爭。

　　面對一觸即發(fā)的違規(guī)攬存大戰(zhàn)，監(jiān)管部門開始出手“滅火”。南都記者從一位靠近監(jiān)管部門人士處獲悉，3月14日銀監(jiān)會向各地銀監(jiān)局下發(fā)了抽查通知，要求各地銀監(jiān)局本周通過暗訪、現(xiàn)場檢查等方式對轄區(qū)內(nèi)銀行開展存款業(yè)務(wù)情況進(jìn)行檢查。而抽查名單包括五家金融機(jī)構(gòu)，分別是農(nóng)行、建行、中信、浦發(fā)以及一家地方法人機(jī)構(gòu)，各地銀監(jiān)局于下周將抽查結(jié)果匯總上報銀監(jiān)會。上述靠近監(jiān)管部門人士對記者表示，監(jiān)管部門選擇在這個時點(diǎn)對銀行開展存款業(yè)務(wù)檢查也為了警示，防止違規(guī)攬儲進(jìn)一步惡化。

　　銀行：考核制度亟待變革

　　不過，監(jiān)管部門的突擊檢查能否撲滅銀行違規(guī)攬儲的“熱火”，多位接受記者采訪的銀行業(yè)人士都認(rèn)為監(jiān)管部門抽查的警示意義甚于實際效果。

　　“監(jiān)管部門抽查可能會杜絕銀行一段時間內(nèi)攬存的違規(guī)行為，但作為績效考核的重要一項，攬存壓力一天不降，違規(guī)行為就不可能杜絕。”一位不愿具名的國有銀行個金部總經(jīng)理對記者表示，每逢季末、年末業(yè)績考核前夕，一些銀行都會為了如何提高貸存比大動腦筋。

　　每次一調(diào)準(zhǔn)備金就凍結(jié)3500億，市場上現(xiàn)在很缺錢，存款競爭殘酷。另一家股份行人士感嘆，按照總行的業(yè)務(wù)規(guī)劃，今年存款業(yè)務(wù)被放在了核心位置。“目前的攬存大戰(zhàn)讓人感覺回到了上個世紀(jì)八九十年代。突擊檢查的作用可能只是‘滄海一粟’。”一位不愿具名的券商銀行業(yè)研究員對南都記者表示，他了解到深圳一家國有銀行目前考核指標(biāo)中跟存款掛鉤的，竟然占到了70%的比例。多位銀行人士亦向記者表示，績效考核制度也一定程度成為違規(guī)攬存的誘因。不少銀行在綜合經(jīng)營績效考核中提高了儲蓄存款的考核權(quán)重，增加了對存款日均的考核，并實行任務(wù)指標(biāo)的通報制度。

　　上述人士指出，銀行對存款指標(biāo)的考核令一線業(yè)務(wù)人員將大部分精力轉(zhuǎn)向拉存款，為完成指標(biāo)而違規(guī)操作則成為了行業(yè)“潛規(guī)則”，只有考核體系變化，才能更有效遏制這類現(xiàn)象。一家股份制銀行廣州分行人士亦對記者表示，銀行正在醞釀績效考核制度的改革。“績效考核將逐漸看重日均指標(biāo)而非時點(diǎn)指標(biāo)，一定程度能降低存款的波動性。不過日后銀行攬存的壓力還會更大，這對于規(guī)范開展存款業(yè)務(wù)而言可能又是一項挑戰(zhàn)。”該人士稱。