陳誠

　　房貸新政出臺以來，一直為各界關注的二套房和三套房界定標準終于有了明確說法。昨日(4月21日)晚間，銀監會監管一部主任楊家才在接受央視采訪時表示，一個家庭只要購買了一套房，再買房就叫二套，而不管之前的購房是否從銀行貸款。

　　而在此之前，四大國有銀行均已開始實行房貸新政，全面執行差別化住房信貸政策，部分股份制商業銀行也表態跟進。

　　二套房三套房標準明確

　　“是以房為限，而不是以貸為限。”昨日晚間，銀監會監管一部主任楊家才在接受央視采訪時表示，一個家庭只要購買了一套房，再買房就叫二套，是以家庭為單位的。

　　二套房的界定向來是地產政策的模糊地帶。目前，多數銀行對第二套住房認定標準以貸款記錄為準。

　　對此問題，楊家才稱，在界定二套房這個問題上，不是以是否發生貸款為標準。他表示，購房單位是家庭，而不是個人，界定套數的標準以家庭為單位。

　　此前不久，國務院下發的《關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》中強調，“住房城鄉建設部要會同人民銀行、銀監會抓緊制定第二套住房的認定標準。”

　　楊家才表示，銀行有兩條路徑判斷是否屬于二套房。其一，銀行系統內部，個人只要申請貸款，全國銀行都有聯網，各家銀行均可查到。其二，住建部的房屋登記系統。楊家才表示，住建部有個登記系統，銀行在界定房子是幾套時，主要也是以住建部及其分支機構的證明為主。

　　楊家才認為，這次國務院下發的文件里最大的回歸，是把房子回歸到“住”。對于開發貸款和土地儲備貸款，楊家才表示要明確三不貸、三掛鉤。

　　所謂三不貸，第一，對于國土管理部門查處并確認的有閑置土地、炒地倒賣的房地產企業，不予發放新的貸款；第二，對于建設部房屋管理部門查處并認定的捂盤惜售、囤積房源、哄抬房價的房地產商不再給貸款；第三，對挪用銀行的貸款去繳納土地出讓金的，就是去參與招牌掛做保證金，然后交土地掛牌款的，不再給他增加貸款。

　　三掛鉤，其一是指地貸掛鉤，開發商整治哪塊地，經過評估之后，明確需要多少錢，銀行給予相應的金額；其二，建貸掛鉤，開發商要貸款，一定是跟在建工程掛鉤；其三，房貸掛鉤，就是房子與貸款掛鉤，開發商要隨著賣房的進度償還原有貸款。

　　四大行悉數執行房貸新政

　　“如果你是外地戶口，不能提供一年納稅證明的話，是不能辦理貸款的。”工行某支行房貸客戶經理告訴《每日經濟新聞》記者，“工行已經全面執行了房貸新規，相關政策以國務院公布的要求為準。”

　　不單單是工行，據《每日經濟新聞》記者了解，農行、建行、中行方面均已開始實行房貸新政，全面執行差別化住房信貸政策。

　　按照國務院最新通知的規定，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于30%；對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍；對貸款購買第三套及以上住房的家庭，大幅度提高首付款比例和利率水平。

　　從規模上看，四大國有商業銀行信貸量占據銀行業信貸量的一半以上，房貸業務方面，四大商業銀行更是市場的主流。

　　四大行之外，股份制商業銀行亦表態執行房貸新政。渤海銀行某高管告訴記者，該行已經執行國務院相關的房貸新政，渤海銀行還將進一步關注房地產信貸政策的變化。

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