周靜雅

　　日前，監(jiān)管部門正在加強(qiáng)貸款新規(guī)(“三個辦法一個指引”)的落地實(shí)施，以遏制“子彈貸款”到處“飛”的現(xiàn)狀，使貸款進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　此前，銀監(jiān)會陸續(xù)發(fā)布和實(shí)施的《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》并稱為“三個辦法一個指引”。

　　近日，由重慶銀監(jiān)局主辦、民生銀行重慶分行協(xié)辦的“三個辦法一個指引”宣講會在渝舉行，主要面對當(dāng)?shù)夭糠执笮蛧�企�?fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)人員，以及民生銀行中小客戶。

　　銀監(jiān)會專家指出，在“三個辦法一個指引”構(gòu)建的“貸款新規(guī)”體系中，改貸款前審核為全程監(jiān)控，改格式合同為細(xì)化要約，改實(shí)貸實(shí)存為實(shí)貸實(shí)付，改自主支用為監(jiān)督支付，實(shí)現(xiàn)了全流程精細(xì)化管理，力求實(shí)現(xiàn)“貸前防范虛假，貸時避免欺詐，貸后管控風(fēng)險”的信貸管理目標(biāo)。

　　“實(shí)貸實(shí)付”引起企業(yè)界的關(guān)注。銀監(jiān)會專家稱，以前銀行給企業(yè)貸款是一次性發(fā)放，也就是所謂的“子彈貸款”，企業(yè)未提取的貸款又轉(zhuǎn)化為存款放在銀行，沒有發(fā)揮對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持作用。而實(shí)貸實(shí)付則是根據(jù)客戶實(shí)際現(xiàn)金流缺口進(jìn)行融資和付款，這不但降低了銀行的資金監(jiān)管難度和風(fēng)險，更有利于降低企業(yè)的財(cái)務(wù)成本。