劉蘭香，陳昆才

　　1月15日，銀監(jiān)會召開2010年工作會議，為今年的銀行監(jiān)管工作定調(diào)。

　　會議指出，2010年是實(shí)施“十一五”規(guī)劃的最后一年，也是應(yīng)對國際金融危機(jī)的關(guān)鍵之年。

　　回顧2009年全年，銀監(jiān)會成功在復(fù)雜形勢下進(jìn)行了卓有成效的監(jiān)管，推動我國商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)不良貸款低位“雙降”和風(fēng)險抵御能力高位提升。

　　而“優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸質(zhì)量，增強(qiáng)全面風(fēng)險管理能力和可持續(xù)發(fā)展能力”將成為2010年銀行監(jiān)管工作的重中之重。

　　堅(jiān)守風(fēng)險底線

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松表示，“在去年貸款猛增的情況下，銀行風(fēng)險依然得到有效控制，不良實(shí)現(xiàn)雙降，很大程度上有賴于銀監(jiān)會監(jiān)管機(jī)制的完善和風(fēng)險提示的及時”。

　　2009年，在信貸高速增長過程中，多種風(fēng)險隱患暗中積聚，如票據(jù)融資爆發(fā)式增長、“無本貸款”暗潮涌動、銀信合作變異，甚至產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸也開始有所擴(kuò)大等；以及巨量信貸同時也急速消耗銀行資本金。

　　對此，銀監(jiān)會堅(jiān)決守住銀行系統(tǒng)風(fēng)險底線。是次會議稱，銀監(jiān)會突出加強(qiáng)了重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險的監(jiān)測分析和預(yù)警，以及貸款集中度、貸款違規(guī)挪用等的監(jiān)管糾偏，深入開展了存款及票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險排查、新增貸款質(zhì)量現(xiàn)場檢查等系列監(jiān)管行動；根據(jù)金融經(jīng)濟(jì)形勢和銀行戰(zhàn)略發(fā)展要求，實(shí)施了動態(tài)撥備和動態(tài)資本監(jiān)管，引導(dǎo)銀行業(yè)逐步回歸常態(tài)化經(jīng)營和風(fēng)險管理。

　　從銀監(jiān)會去年召開的三次金融形勢通報(bào)會亦可窺見一斑。在4月的金融形勢通報(bào)會上，銀監(jiān)會提出繼續(xù)從嚴(yán)控制對“兩高一資”、產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，強(qiáng)調(diào)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守風(fēng)險管理底線，包括嚴(yán)密防范票據(jù)風(fēng)險和嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目貸款資本金要求等。

　　在上半年銀行超速放貸和樓市開始急速升溫后，銀監(jiān)會的風(fēng)險監(jiān)控重點(diǎn)亦隨之轉(zhuǎn)移。到了7月的金融形勢通報(bào)會，銀監(jiān)會除了繼續(xù)強(qiáng)調(diào)以上風(fēng)險點(diǎn)外，還提出銀行應(yīng)嚴(yán)守資本充足率和撥備覆蓋率底線，尤其要控制房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，嚴(yán)格執(zhí)行“二套房”標(biāo)準(zhǔn)等。

　　在10月金融形勢通報(bào)會上，銀監(jiān)會進(jìn)一步表示要切實(shí)加強(qiáng)融資平臺和項(xiàng)目貸款風(fēng)險管控和嚴(yán)格執(zhí)行“二套房貸”政策不動搖，同時強(qiáng)調(diào)要科學(xué)合理把握信貸投放節(jié)奏以及建立資本補(bǔ)充的長效機(jī)制。

　　清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟(jì)研究中心研究員袁剛明稱，在沒有實(shí)行貨幣緊縮政策的情況下，銀行信貸增速去年10月開始明顯放緩，銀監(jiān)會實(shí)際上發(fā)揮了“半調(diào)控”作用。

　　與此同時，銀監(jiān)會完善制度，嚴(yán)控信貸流向，著力完善長效機(jī)制。對各項(xiàng)監(jiān)管政策進(jìn)行全面梳理、后評價和調(diào)整完善，出臺一系列相關(guān)指導(dǎo)意見；在廣泛征求意見的基礎(chǔ)上制定了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人消費(fèi)貸款管理辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》(以下簡稱“三個辦法、一個指引”)，規(guī)范信貸資金使用、確保信貸資金安全，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者權(quán)益。

　　此外，在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等重點(diǎn)領(lǐng)域出臺了一批指引，初步建立起信息科技風(fēng)險監(jiān)管規(guī)則體系；研究出臺我國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議系列指引，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的銜接。

　　六項(xiàng)工作重點(diǎn)

　　對于2010年的監(jiān)管重點(diǎn)，巴曙松認(rèn)為，首先是如何配合中央政府調(diào)結(jié)構(gòu)政策的落實(shí)，包括如何平衡各個季度的信貸投放，如何引導(dǎo)信貸投放到實(shí)體經(jīng)濟(jì)；其次是如何有效化解去年大量放貸可能蘊(yùn)藏的風(fēng)險，包括地方融資平臺貸款的償付風(fēng)險等。

　　是次工作會議提出，2010年銀監(jiān)會系統(tǒng)應(yīng)重點(diǎn)抓好六項(xiàng)工作。

　　第一，堅(jiān)持有保有控，推動經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。銀監(jiān)會表示，要按照中央經(jīng)濟(jì)工作會議有關(guān)要求，推動落實(shí)“三個辦法、一個指引”，確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，滿足有效需求；嚴(yán)格控制高耗能、高排放和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)；高度關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)信貸政策，加強(qiáng)對房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理和窗口指導(dǎo)等。

　　第二，堅(jiān)持強(qiáng)化重點(diǎn)風(fēng)險管控，嚴(yán)守風(fēng)險底線。加強(qiáng)信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、案件風(fēng)險監(jiān)管，嚴(yán)防風(fēng)險跨業(yè)跨境傳遞；全面評估和有效防范地方融資平臺的風(fēng)險，加強(qiáng)貸款跟蹤檢查，推動發(fā)展銀團(tuán)貸款模式，切實(shí)防范大額集中度風(fēng)險；認(rèn)真督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)審慎經(jīng)營。

　　第三，以公司治理和貸款新規(guī)為抓手，促進(jìn)風(fēng)險防范長效機(jī)制建設(shè)。

　　此外，“堅(jiān)持探索創(chuàng)新，加強(qiáng)宏觀審慎和微觀審慎監(jiān)管”、“深入推進(jìn)銀行業(yè)改革創(chuàng)新，不斷提高金融服務(wù)水平”、“全面加強(qiáng)黨的建設(shè)和內(nèi)部管理工作”等也在重點(diǎn)工作之列。

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