理財(cái)周報(bào)研究員 李峻嶺

　　一周之內(nèi)，3月12日和3月9日，中國銀監(jiān)會(huì)和中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)分別召開了兩個(gè)關(guān)于改進(jìn)銀行業(yè)服務(wù)的新聞“通氣會(huì)”。而銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展成為這兩個(gè)會(huì)議的重要內(nèi)容之一。這在過去是比較少見的。

　　3月9日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)銀行、招行以及渣打銀行等八家銀行的新聞發(fā)言人以“改進(jìn)銀行服務(wù)”為主題聯(lián)合召開新聞通氣會(huì)。各行重點(diǎn)圍繞理財(cái)產(chǎn)品銷售等方面的問題向媒體介紹了各自的做法和有效措施。

　　3月12日，在銀監(jiān)會(huì)召開的會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部副主任尹龍表示，理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展正常良好。

　　尹龍給出了一組數(shù)據(jù)，旨在說明目前銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的“風(fēng)險(xiǎn)收益比較好”：目前，有83家中外銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)。我國大部分理財(cái)產(chǎn)品都保持了正收益率，且高于銀行存款收益。2008年全年理財(cái)產(chǎn)品募集資金近3.7萬億元，而2007年理財(cái)產(chǎn)品募集資金為9000億元。截至2008年年底，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品賬面余額約為8200億元(保本類產(chǎn)品余額約為2918億元；非保本類產(chǎn)品余額約為5300億元)。其中，浮虧產(chǎn)品的金額占比不到2%。

　　到2008年底，剩余理財(cái)產(chǎn)品為4827只，其中產(chǎn)生浮虧的產(chǎn)品有500只。如果從2008年全年來看，這500只產(chǎn)品僅占全年產(chǎn)品數(shù)量的1.6%。

　　據(jù)介紹，所有理財(cái)產(chǎn)品中，約有35%屬于固定收益產(chǎn)品，30%屬于保本類的浮動(dòng)收益產(chǎn)品，也就是說，約三分之二的理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)讓客戶出現(xiàn)損失。“與其他業(yè)務(wù)和境外理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)相比，我國的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展正常，風(fēng)險(xiǎn)收益性比較好�！币�龍說。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律部主任張金寶透露，協(xié)會(huì)個(gè)人理財(cái)資格證書將實(shí)行分級(jí)管理，在已有初級(jí)證書的基礎(chǔ)上將開發(fā)中級(jí)和高級(jí)證書。

　　目前，考取中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)個(gè)人理財(cái)資格證書的人數(shù)是8萬多人；獲得AFP證書的達(dá)26000多人；獲得CFP證書的有3000多人。由此，在銀行業(yè)獲得相關(guān)理財(cái)證書的人員總數(shù)在11萬多人。其中，到2008年年末，工行取得AFP和CFP證書的人數(shù)達(dá)8361人；農(nóng)行取得這個(gè)兩個(gè)證書的人數(shù)達(dá)5608人。

　　張金寶表示，今年協(xié)會(huì)將制定《理財(cái)產(chǎn)品客戶評(píng)估問卷基本模板》，約束商業(yè)銀行努力做到把合適的產(chǎn)品銷售給適合的客戶。此外，協(xié)會(huì)還將制定“理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料示范文本”，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提示、預(yù)期收益率等重要內(nèi)容進(jìn)一步規(guī)范，避免營(yíng)銷過程中過度夸大收益、規(guī)避和淡化風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象。

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