吉青

　　●建立盡職調(diào)查和后評(píng)價(jià)制度，嚴(yán)格準(zhǔn)入和退出管理

　　●規(guī)范銷(xiāo)售行為，嚴(yán)禁誤導(dǎo)銷(xiāo)售與不當(dāng)宣傳

　　●對(duì)購(gòu)買(mǎi)投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶(hù)，應(yīng)建立客戶(hù)適合度評(píng)估制度

　　●對(duì)保險(xiǎn)公司的持證銷(xiāo)售人員進(jìn)入銀行營(yíng)業(yè)區(qū)域提出管理要求

　　近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》(下稱(chēng)《通知》)，對(duì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出四方面要求。

　　一是建立盡職調(diào)查和后評(píng)價(jià)制度，嚴(yán)格準(zhǔn)入和退出管理。商業(yè)銀行應(yīng)合理授權(quán)不同層級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷(xiāo)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)種類(lèi)，對(duì)于具有投資性的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)在設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專(zhuān)柜以上層級(jí)(含)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷(xiāo)售。

　　二是規(guī)范銷(xiāo)售行為，嚴(yán)禁誤導(dǎo)銷(xiāo)售與不當(dāng)宣傳。商業(yè)銀行要加強(qiáng)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳管理，對(duì)宣傳材料進(jìn)行存檔管理，宣傳材料必須由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)；代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員要與普通儲(chǔ)蓄柜臺(tái)人員嚴(yán)格分離，代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員要在以開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)為主的理財(cái)服務(wù)區(qū)域或其他類(lèi)似職能的獨(dú)立區(qū)域宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　三是對(duì)購(gòu)買(mǎi)投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶(hù)，應(yīng)建立客戶(hù)適合度評(píng)估制度，并應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提高銷(xiāo)售門(mén)檻。

　　四是對(duì)保險(xiǎn)公司的持證銷(xiāo)售人員進(jìn)入銀行營(yíng)業(yè)區(qū)域提出管理要求。銀行可允許保險(xiǎn)公司的持證銷(xiāo)售人員與銀行銷(xiāo)售人員共同對(duì)客戶(hù)在銀行規(guī)定的理財(cái)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，保險(xiǎn)公司的持證銷(xiāo)售人員應(yīng)有明顯區(qū)別于銀行銷(xiāo)售人員的標(biāo)識(shí)，在提供服務(wù)前，應(yīng)明確告知客戶(hù)其身份。銀行應(yīng)確定專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的持證銷(xiāo)售人員的管理。

　　此外，《通知》還對(duì)規(guī)范銀保合作協(xié)議，投訴處理機(jī)制建設(shè)等方面提出了監(jiān)管要求，同時(shí)強(qiáng)調(diào)指出商業(yè)銀行要落實(shí)分工，明確責(zé)任，建立問(wèn)責(zé)制度。

　　針對(duì)銀保業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)近日聯(lián)手加強(qiáng)監(jiān)管。上周五，保監(jiān)會(huì)召開(kāi)加強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)管理視頻會(huì)議。保監(jiān)會(huì)本月也發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理的通知》，要求自3月15日起，銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)不得銷(xiāo)售投連險(xiǎn)，僅限于銀行理財(cái)中心和理財(cái)柜銷(xiāo)售。

　　銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《通知》發(fā)布后，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)對(duì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)監(jiān)測(cè)，加大查處力度，加強(qiáng)與保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的聯(lián)系協(xié)作，促進(jìn)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

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