王芳艷

　　美國次貸危機引發(fā)的金融危機正導致全球經(jīng)濟動蕩。盡管中國目前仍是相對“安全區(qū)”，但銀監(jiān)會和銀行業(yè)絲毫不能放松警惕。

　　10月17日，銀監(jiān)會紀委書記王華慶透露，銀監(jiān)會近日下發(fā)文件要求商業(yè)銀行對涉及雷曼兄弟的投資和相關(guān)理財產(chǎn)品進行自查，同時將組織人員進行現(xiàn)場檢查。

　　王華慶是在“第四屆銀行業(yè)合規(guī)年會”上做出上述表示的，盡管合規(guī)年會每年召開，但在次貸危機爆發(fā)后，過去不被重視的銀行合規(guī)工作已凸顯極端的重要性。

　　再查涉雷資產(chǎn)

　　“目前還未收到要求自查雷曼相關(guān)資產(chǎn)的文件，實際上之前我們已做過一輪嚴格的自查了，這次銀監(jiān)會可能還要來現(xiàn)場檢查。”10月17日，交通銀行一位高層表示。

　　9月16日，就在雷曼兄弟申請破產(chǎn)保護、美林被收購后的第一個工作日，銀監(jiān)會就緊急下發(fā)通知，要求商業(yè)銀行嚴格自查，報送各銀行投資雷曼兄弟和美林公司的有關(guān)資產(chǎn)情況，并于當天將數(shù)據(jù)報送到銀監(jiān)會。

　　據(jù)統(tǒng)計，工行、中行、建行、交行、招行、中信、興業(yè)等7家上市銀行持有雷曼相關(guān)債券及風險敞口約為7.2164億美元，而民生銀行、深發(fā)展和寧波銀行均未持有雷曼相關(guān)債券。這一數(shù)量遠低于雷曼破產(chǎn)初期市場的預(yù)估。

　　上海一位監(jiān)管人士透露，上海銀行業(yè)的理財產(chǎn)品中與雷曼相關(guān)的比較少，目前公開的僅招行和北京銀行等幾款產(chǎn)品與雷曼相關(guān)。發(fā)行量比較多的是美林，而美林被收購后這些理財產(chǎn)品的風險還有待評估。

　　不過一個月后，香港爆發(fā)了雷曼迷你債風波。日本野村證券宣布購入雷曼兄弟亞太區(qū)業(yè)務(wù)，但不會接手香港市面上逾125億元雷曼迷你債問題，引發(fā)迷你債持有人投訴。香港監(jiān)管當局建議分銷銀行及經(jīng)紀行以市價回購迷你債。

　　王華慶在合規(guī)年會上亦提起了香港的迷你債事件。看似風平浪靜的理財市場也可能引發(fā)驚濤駭浪，這個近在咫尺的事件再次向內(nèi)地銀行敲響警鐘。據(jù)記者了解，目前國內(nèi)中外資銀行發(fā)行的QDII產(chǎn)品大部分巨虧，客戶投訴和糾紛時有發(fā)生。

　　合規(guī)三大挑戰(zhàn)

　　監(jiān)管檢查是一方面，但更重要的是在銀行內(nèi)部建立完善的合規(guī)機制和合規(guī)文化。

　　王華慶在論壇上指出，在當前國際金融市場動蕩的大背景下，銀行業(yè)發(fā)展面臨著多方面的合規(guī)挑戰(zhàn)，需要銀行積極應(yīng)對。

　　首當其沖的是信用風險管理面臨的合規(guī)挑戰(zhàn)。王華慶表示，信用風險一直是中國銀行業(yè)面臨的最主要風險，當前信用風險更是銀行風險管理的重中之重。

　　最近，銀監(jiān)會正抓緊制定商業(yè)銀行加強貸款管理的相關(guān)規(guī)定，貸款支付以收益人為原則。如進入實施階段，需要銀行在貸款流程、操作程序等方面進行優(yōu)化和細化，以更有效地控制貸款流向，避免貸款被挪用、貸款欺詐。

　　銀監(jiān)會曾提出禁止發(fā)放無用途消費貸款、嚴查信貸資金違規(guī)進入股市、嚴格第二套住房貸款條件等監(jiān)管要求。事實證明，嚴格遵循合規(guī)底線的商業(yè)銀行現(xiàn)在面臨的風險管理壓力要小得多。

　　同時，王華慶提醒商業(yè)銀行在參與國際金融市場交易活動的過程中，要重視交易對手的信用風險，建立監(jiān)測制度，健全內(nèi)部報告體系。

　　此外，銀行還面臨著金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展和組織架構(gòu)再造的合規(guī)挑戰(zhàn)。美國次貸危機爆發(fā)后，許多人包括一些銀行高管和合規(guī)人員對金融創(chuàng)新進行了反思，持更為審慎的態(tài)度。王華慶表示，銀監(jiān)會始終堅持金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管并行不悖。

　　交通銀行首席風險官楊東平認為，銀行必須盡快提升合規(guī)風險管理，去年經(jīng)濟的火爆轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)濟的動蕩，銀行經(jīng)營管理中發(fā)生的風險可能加大。此外熱錢可能大量流動，銀行要提高洗錢風險防范意識。