本報記者 陳昆才 王鎮(zhèn)江

　　年輕的銀監(jiān)會步入第六個年頭，肩頭的擔子也愈發(fā)沉重。

　　正如中國銀監(jiān)會主席劉明康在2008年工作會議上所言，面對國內外的新形勢、新要求，一定要保持清醒頭腦，增強憂患意識，把挑戰(zhàn)和風險估計得更充分一些，把對策和措施考慮得更周全一些，把工作和部署做得更扎實一些。

　　2007年的工作會議上，劉明康明確提出，堅持以監(jiān)管能力建設為重點，全面提高銀行業(yè)監(jiān)管工作有效性。進入2008年，劉明康不改初衷，而且希望“切實把監(jiān)管有效性提高到一個新水平”。

　　而“制度建設、準入規(guī)范、技術革新和人力集成”，成為劉明康所依賴的四個抓手。

　　在制度建設上，新資本協(xié)議、新會計準則、并表監(jiān)管和控股股東監(jiān)管、延伸檢查權四項內容成為有效監(jiān)管制度體系的四大柱石。

　　具體而言，劉明康指出，首先要抓緊建立起支持新協(xié)議實施的監(jiān)管法規(guī)框架，開展對大型銀行定量影響研究和第一輪測算，準確把握新協(xié)議實施對資本充足率的影響。

　　其次，在控股股東監(jiān)管方面，銀監(jiān)會表示，盡快出臺銀行控股股東管理辦法，為規(guī)范控股股東行為、防止關聯(lián)交易風險提供制度保障。

　　知情人士透露，銀監(jiān)會有關部門近期擬制定持股5%以上大股東的有關持續(xù)跟蹤監(jiān)管辦法，主要是防止大股東影響銀行的穩(wěn)健經營。當年德隆系東窗事發(fā)，累及多家金融機構，至今仍令這些商業(yè)銀行感到后怕。“要防止這些關聯(lián)性問題。”一位銀行業(yè)監(jiān)管人士稱。

　　再者，銀監(jiān)會提出要修改授信指引和制定項目融資、并購貸款、固定資產貸款、流動資金貸款和個人貸款管理辦法，體現(xiàn)按照受益人直接收款原則改革貸款支付方式。目前，一些大型商業(yè)銀行在協(xié)助銀監(jiān)會完成上述貸款管理辦法的制定工作。

　　劉明康還特別提到，要通過進一步完善制度、規(guī)范程序，切實推動用好延伸檢查權，加強對資金流向的跟蹤、監(jiān)控和深查，提高發(fā)現(xiàn)、查處問題的能力。

　　本報此前獨家報道(見2007年7月30日本報頭版《未雨綢繆 銀監(jiān)會排查信貸風險大戶》)，自2007年8月起，各地銀監(jiān)局就以客戶為單位，組織大額不良貸款現(xiàn)場檢查，首次排查的對象和進入大額不良貸款監(jiān)測的企業(yè)名單，涉及5家大型商業(yè)銀行、37家企業(yè)(集團)。

　　第二個抓手是要強化準入監(jiān)管，從源頭上提高風險管控能力。

　　具體包括，要充分發(fā)揮準入監(jiān)管在持續(xù)監(jiān)管中的重要作用，將持續(xù)監(jiān)管各個環(huán)節(jié)、各個流程、各個方面的工作要求，更好地同準入工作掛起鉤來，做到關口前移、增強監(jiān)管的連續(xù)性和總體效果。準入監(jiān)管要促進公司治理建設，體現(xiàn)強化風險內控的要求，適應金融創(chuàng)新的需要。

　　值得注意的是，劉明康指出，要按照以風險為本的原則，研究差別化的激勵約束政策。對風險管控能力強的銀行，可適當放寬市場準入門檻，在機構、業(yè)務準入方面給予更大的靈活性。反之，對風險管控能力差的，要限制其機構擴張和新業(yè)務拓展。

　　其實，在銀監(jiān)會聯(lián)動監(jiān)管的實際操作中，一直將市場準入與風險處置進行聯(lián)動。對于幫助其他機構處置風險的股份制商業(yè)銀行，銀監(jiān)會將支持其在當?shù)卦O立分支機構。如興業(yè)銀行收購黑龍江哈爾濱市通河縣興通城市信用合作社，并設立哈爾濱分行。此前，廣發(fā)行的衍生業(yè)務牌照獲批也是這種聯(lián)動監(jiān)管方式的體現(xiàn)。

　　在會上，劉明康還表示，要認真研究美國次貸危機的教訓，抓緊完善創(chuàng)新類產品和風險管控的準入制度；新產品準入監(jiān)管，重點是要體現(xiàn)審慎監(jiān)管的要求，著重審核產品潛在風險和申請者的風險管理能力。

　　第三個抓手是用技術武裝監(jiān)管大腦。劉明康稱，要革新技術手段，切實提高現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管水平；要抓緊開發(fā)現(xiàn)代化的現(xiàn)場檢查系統(tǒng)，提高檢查手段的科技含量；繼續(xù)完善相關配套措施，提高非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)的應用水平。

　　知情人士透露，在非現(xiàn)場檢查信息系統(tǒng)順利上線運行后，銀監(jiān)會計劃在今年完成現(xiàn)場檢查系統(tǒng)的研發(fā)和測試工作，并選擇一家大型商業(yè)銀行和一家股份制銀行進行試點，力爭在2009年全面推廣現(xiàn)代化的現(xiàn)場檢查系統(tǒng)。

　　有了制度建設、準入規(guī)范和技術革新三大“抓手”之后，劉明康還需要一支監(jiān)管素質過硬的監(jiān)管隊伍。

　　劉明康強調，要加強人力集成，切實發(fā)揮有限資源的協(xié)同效應，要多方面增強人才的集成效應，進一步完善激勵約束機制，更加注重干部職工素質的培育和提升，從整體上提高監(jiān)管工作效能。