□本報記者 鄒靚

　　上海銀監(jiān)局人士日前透露，中國銀監(jiān)會正與發(fā)改委聯(lián)合論證，希望能在年內(nèi)推出針對小企業(yè)授信考核的五級分類制度以及呆壞賬核銷制度。

　　長期以來，由于缺乏必要的企業(yè)信息，加上小企業(yè)財務制度不規(guī)范，商業(yè)銀行和小企業(yè)之間存在嚴重的信息不對稱。小企業(yè)信貸業(yè)務的不良率也遠遠高于大中型企業(yè)信貸業(yè)務。

　　2005年銀監(jiān)會制定《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》之后，各地方銀監(jiān)局加強了制度研究和分類指導。然而要建立一個完善的小企業(yè)融資平臺并非一日之功。上海銀監(jiān)局新聞發(fā)言人張榮芳在接受《上海證券報》采訪時表示，平臺的建設除了需要監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會等的配合與商業(yè)銀行自成體系的系統(tǒng)建設之外，配套制度的出臺也非常關鍵。

　　據(jù)悉，中國

人民銀行近期正就構建小企業(yè)征信系統(tǒng)進行專項課題研究。目前央行征信范圍集中于個人征信系統(tǒng)，及針對大中型企業(yè)的賬戶管理系統(tǒng)和信貸征信系統(tǒng)。研究中的小企業(yè)征信系統(tǒng)將結合公開稅務信息和工商信息，為金融機構及相關部門提供針對小企業(yè)的信用記錄。

　　此前，中國

銀監(jiān)會曾在工作紀要中提及為發(fā)展小企業(yè)信貸出臺配套制度。有消息稱，針對小企業(yè)授信考核的五級分類制度以及呆壞賬核銷制度有望在年內(nèi)出臺。上海銀監(jiān)局人士表示，小企業(yè)信貸配套制度的出臺，將有力地輔助銀行類金融機構建設“六項機制”，特別是在獨立核算機制和激勵約束機制上有一個統(tǒng)一的標準。

　　2006年，工行上海分行、中行上海分行、浦發(fā)銀行、上海銀行、上海農(nóng)商行等商業(yè)銀行相繼設立了小企業(yè)金融服務專門部門，實行體制再造。

　　權威部門的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2006年12月末，上海市中資銀行對小企業(yè)各項貸款余額為1852.98億元，約占同期中資銀行各項貸款余額的11.99%，比2006年年初增加383.17億元。表內(nèi)外授信總額2145.72億元，比年初增加529.04億元。授信小企業(yè)數(shù)量達22394戶，比年初增加3281戶。

　　在 “六項機制”的建設過程中，伴隨著各中資銀行的組織結構和業(yè)務流程的調(diào)整，金融機構從為小企業(yè)提供單純的融資服務，逐漸擴張到財務輔導、

理財顧問等多元化的服務方式。

　　張榮芳認為，發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)一個小企業(yè)應該從服務鏈條的角度去看�！皬耐赓Y銀行在國外服務中小企業(yè)的成功經(jīng)驗來看，單個金融機構為企業(yè)提供的往往是一個從輔導、融資、內(nèi)外配合的服務流程，而這個過程中的每個環(huán)節(jié)都可能給商業(yè)銀行帶來額外的收益。雖然總體上小企業(yè)淘汰率高，但是能夠成長起來的小企業(yè)，在如今企業(yè)脫媒情況加劇的背景下，擁有不可估量的商業(yè)價值�！�

　　中小企業(yè)業(yè)務的開展，也為商業(yè)銀行特別是股份制商業(yè)銀行進行差異化經(jīng)營提供了契機。

　　目前，上海銀監(jiān)局已與上海市促進小企業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)辦公室建立定期的交流溝通機制，通過雙邊會談的形式為商業(yè)銀行爭取合理的財政、稅收政策支持，同時探索在小企業(yè)信用評級體系和信用園區(qū)建設等領域的合作。與此同時，上海銀監(jiān)局與人民銀行上�？偛亢蜕虾Ｊ写龠M小企業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)辦公室持續(xù)推動上海市擔保機構信用評級試點工作，以推進社會征信體系建設。

　　為有效開展小企業(yè)金融服務，上海銀監(jiān)局推出了改善小企業(yè)金融服務工作六大舉措。具體為督促和指導地方法人機構建設“六項機制”；分類指導其他銀行業(yè)機構推進小企業(yè)貸款機制建設；加強對小企業(yè)貸款業(yè)務差異化監(jiān)管制度研究，營造正向的政策激勵機制；加強小企業(yè)貸款統(tǒng)計信息工作，建立小企業(yè)貸款違約信息通報機制；加強同政府有關部門的溝通與合作，促進外部環(huán)境改善；以及加大培訓和宣傳工作力度，促進同業(yè)間經(jīng)驗交流等。