四、中國銀行業(yè)對外開放中的審慎監(jiān)管

　　銀行業(yè)進一步對外開放在對中國金融體系產(chǎn)生積極影響的同時，也將不可避免地帶來一些風險。中國高度關(guān)注開放過程中可能出現(xiàn)的各類風險，不斷完善外資銀行審慎監(jiān)管體系，采取更系統(tǒng)、更深入、更專業(yè)的監(jiān)管措施，維護中國銀行體系安全，更好地推進銀行業(yè)對外開放。

　　堅持對外開放與嚴格監(jiān)管并重，根據(jù)國際標桿和慣例提高監(jiān)管專業(yè)化程度。中國銀行業(yè)監(jiān)管的基本理念是“管法人、管風險、管內(nèi)控和提高透明度”，重點關(guān)注商業(yè)銀行的主要風險以及銀行業(yè)系統(tǒng)性風險，監(jiān)督和激勵商業(yè)銀行建立完善的風險管理體系和嚴密的內(nèi)部控制機制，并通過信息披露強化市場約束。在下一階段的開放中，中國將從多方面提高監(jiān)管的專業(yè)性和有效性。首先，加快外資銀行與中資銀行監(jiān)管標準的統(tǒng)一，特別是統(tǒng)一中國境內(nèi)注冊外資銀行與中資銀行的監(jiān)管標準，致力于創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境。其次，加快國內(nèi)監(jiān)管標準與國際監(jiān)管標準的統(tǒng)一，參照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會頒布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》，進一步提高監(jiān)管效率和監(jiān)管透明度，不斷提高中國銀行業(yè)監(jiān)管水平。最后，積極改善銀行監(jiān)管基礎(chǔ)和外部環(huán)境，推動國際會計準則在中國銀行業(yè)的全面實施。

　　根據(jù)新時期銀行業(yè)對外開放特征，進一步完善監(jiān)管法規(guī)和制度。中國始終堅持依法開放，依法監(jiān)管，在逐步開放的同時，系統(tǒng)推進外資銀行監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管制度建設。第一，充分考慮中國銀行業(yè)和外資銀行發(fā)展的新特點，根據(jù)最新頒布的《中華人民共和國外資銀行管理條例》及實施細則，進一步完善銀行業(yè)監(jiān)管的部門規(guī)章和各類監(jiān)管指引，特別是完善外資銀行公司治理、跨境交易、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移以及母行對在華機構(gòu)管理等方面的制度，為對外開放和外資銀行健康發(fā)展提供法律保障。第二，進一步完善外資銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管手段的充分性和有效性，完善對外資銀行法人機構(gòu)的綜合評級。第三，強化非現(xiàn)場監(jiān)測分析，提升風險預警和評估能力，提高現(xiàn)場檢查深度和針對性，加大執(zhí)法與處罰力度。

　　完善風險監(jiān)管手段，增強監(jiān)管的審慎性和有效性。根據(jù)上述監(jiān)管理念、法規(guī)體系和監(jiān)管框架，中國將在監(jiān)管實踐中更加注重微觀監(jiān)管與宏觀監(jiān)管、常規(guī)監(jiān)管與特別監(jiān)管的有機結(jié)合，促進外資銀行穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風險。在微觀監(jiān)管方面，繼續(xù)推行全面風險監(jiān)管，監(jiān)控外資銀行境內(nèi)外、表內(nèi)外和本外幣各類風險；實施合并監(jiān)管，監(jiān)控單家銀行在華所有分支機構(gòu)的整體風險，防止監(jiān)管套利；按照高風險多監(jiān)管、低風險少監(jiān)管的原則實施個性化監(jiān)管，激勵外資銀行根據(jù)中國市場實際情況不斷改進風險管理和內(nèi)部控制，確保管理能力與業(yè)務發(fā)展相協(xié)調(diào)。在宏觀監(jiān)管方面，密切跟蹤國際銀行業(yè)的發(fā)展狀況和趨勢，防范全球性、區(qū)域性和國別性金融風險通過外資銀行對中國銀行業(yè)的傳染；以銀行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)，監(jiān)測分析外資銀行跨境資金流動，監(jiān)控大規(guī)模、非正常跨境資金流動；開展高風險機構(gòu)和新型業(yè)務的系統(tǒng)性檢查，有針對性地實施專項檢查。此外，在常規(guī)監(jiān)管不足以有效控制風險的情況下，有選擇地實施特別檢查和特別監(jiān)管，加大對高風險機構(gòu)的監(jiān)管力度，對于違反法律法規(guī)、存在非審慎經(jīng)營行為的外資銀行，實施不同形式的特別監(jiān)管。

　　采取多層次風險防范措施，維護中國銀行體系安全。對于外國銀行分行，中國在市場準入環(huán)節(jié)要求外資銀行母行承諾無條件承擔在華分行全部債務。在日常監(jiān)管中，取消了“外資銀行從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70%”的規(guī)定，要求外國銀行分行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)本外幣負債余額，使其在發(fā)生危機時有足夠的資產(chǎn)清償債務，保護境內(nèi)存款人利益；同時，要求其營運資金的30%必須以六個月以上定期存款或國債形式存放在境內(nèi)中資商業(yè)銀行。對于外資法人銀行，在市場準入環(huán)節(jié)應支付足額資本金，日常經(jīng)營中要求資本充足率不得低于8%，并在任何時點上維持與業(yè)務發(fā)展和風險程度相匹配的資本水平。上述兩類機構(gòu)轉(zhuǎn)入境外資產(chǎn)必須經(jīng)過批準，不得將高風險資產(chǎn)和非法交易資產(chǎn)從境外轉(zhuǎn)入境內(nèi)。此外，中國將研究開發(fā)綜合性的危機處理系統(tǒng)，根據(jù)風險程度和涉及范圍等因素建立分層次危機處理機制，防范突發(fā)性和系統(tǒng)性風險。

　　結(jié)束語

　　中國銀行業(yè)對外開放的目標是提高中國銀行業(yè)整體競爭力，建立一個健康、發(fā)達的銀行體系。中國將一如既往地推進銀行業(yè)對外開放，在認真總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，充分利用國際國內(nèi)兩個市場、兩種資源，按照互利共贏的原則，在更大范圍、更廣領(lǐng)域和更高層次上參與國際合作和競爭，全面提高對外開放水平，促進中國銀行業(yè)健康發(fā)展。

　　附件：中國銀行業(yè)對外開放大事記

　　第一階段

　　1980年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處

　　1981年，南洋商業(yè)銀行在深圳設立改革開放以來第一家外資銀行營業(yè)性機構(gòu)

　　1983年，頒布《關(guān)于僑資、外資金融機構(gòu)在中國設立常駐機構(gòu)的管理辦法》

　　1985年，頒布《中華人民共和國經(jīng)濟特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理條例》，允許外資銀行在深圳、珠海、廈門、汕頭和海南設立營業(yè)性分支機構(gòu)

　　1990年8月，頒布《上海外資金融機構(gòu)、中外合資金融機構(gòu)管理辦法》

　　第二階段

　　1994年，頒布全面規(guī)范外資銀行的第一部法規(guī)——《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》，規(guī)定了外資銀行在華經(jīng)營的市場準入條件和監(jiān)管標準

　　1996年，頒布《上海浦東外資金融機構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務試點暫行管理方法》，允許外資銀行在上海浦東試點經(jīng)營人民幣業(yè)務，服務對象限于外資企業(yè)和境外居民

　　1998年3月，發(fā)布《關(guān)于批準外資銀行加入全國同業(yè)拆借有關(guān)問題的通知》，允許外資銀行加入全國同業(yè)拆借市場，從事人民幣同業(yè)拆借和現(xiàn)券交易

　　1998年8月，批準深圳為第二個允許外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務的試點城市

　　1999年7月，發(fā)布《關(guān)于擴大上海、深圳外資銀行人民幣業(yè)務范圍的通知》，放寬對外資銀行人民幣業(yè)務客戶的地域限制和人民幣業(yè)務的規(guī)模限制，允許外資銀行向同業(yè)借入一年期以上的人民幣資金

　　第三階段

　　2001年12月，中國加入世界貿(mào)易組織；取消外資銀行辦理外匯業(yè)務的地域和客戶限制，允許外資銀行經(jīng)營對中國企業(yè)和中國居民的外匯業(yè)務；在上海、深圳、天津和大連四個城市向外資銀行開放人民幣業(yè)務

　　2001年12月，頒布《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》(修訂版)

　　2002年1月，頒布《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例實施細則》(修訂版)

　　2002年12月，在廣州、青島、珠海、南京、武漢五個城市向外資銀行開放人民幣業(yè)務

　　2003年12月，在濟南、福州、成都和重慶四個城市向外資銀行開放人民幣業(yè)務；允許外資銀行在已開放人民幣業(yè)務的地域經(jīng)營對中資企業(yè)的人民幣業(yè)務

　　2003年12月，頒布《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》，規(guī)定入股中資銀行的資格條件和持股比例

　　2004年12月，在昆明、北京、廈門、沈陽和西安五個城市向外資銀行開放人民幣業(yè)務

　　2005年12月，在汕頭、寧波、哈爾濱、長春、蘭州、銀川、南寧七個城市向外資銀行開放人民幣業(yè)務

　　2006年11月，頒布《中華人民共和國外資銀行管理條例》

　　2006年11月，頒布《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》

　　2006年12月，取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務的地域和客戶限制，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務；取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制