個人貸款炒股監(jiān)管部門擔憂 銀監(jiān)會發(fā)出風險提示
證券時報記者唐曉
去年以來的牛市行情，已吸引了越來越多的場外資金入市，為了分享牛市盛宴，有一部分人甚至不惜從銀行貸款買股票。貸款資金入市已引起了銀監(jiān)會的重視，在近期召開的年度工作會議、“窗口指導”會議等不同場合，銀監(jiān)會向各家商業(yè)銀行發(fā)出了貸款資金入市的風險提示。
部分個貸資金入市
在各家銀行紛紛提出向零售銀行轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展個貸業(yè)務尤其是住房按揭貸款業(yè)務的情況下，目前銀行推出的個貸產(chǎn)品五花八門，房貸理財產(chǎn)品更是層出不窮。基本上各家銀行都能辦理循環(huán)貸、加按揭業(yè)務。而為了吸引更多房貸客戶，銀行在房貸理財產(chǎn)品上也不斷創(chuàng)新：深發(fā)展的循環(huán)貸、建行的房貸通、招行的隨借隨還、民生銀行的按借開放賬戶等特色房貸理財產(chǎn)品，一經(jīng)推出，在市場上掀起了不小的波瀾。
各家銀行房貸理財產(chǎn)品的一個共同特點是，考慮到按揭貸款客戶買房后手中資金比較緊張的特點，各家銀行為房貸客戶再貸款大開方便之門。如申請了部分銀行的相關房貸理財業(yè)務后，只要通過網(wǎng)上申請、自助貸款，貸款資金就會很快打進自己的賬號。
一位李小姐就從銀行貸款買股票中嘗到了甜頭，去年她以在某家銀行按揭的房子作抵押，從這家銀行貸了幾萬元買了某只股票，3塊多買進，漲到6塊多的時候就拋了，賺了近一倍。
不過據(jù)記者了解，從銀行貸款買股票只是一小部分偏好風險投資的居民，大部分人還是不會去貸款炒股票。
業(yè)內(nèi)專家也提醒，炒股雖然有牟取暴利的機會，但是對于非專業(yè)人士而言，盲目貸款入市風險很大。
引起監(jiān)管部門擔憂
今年以來，A股的瘋漲已引起各金融監(jiān)管部門的擔憂，監(jiān)管層調(diào)控A股市場的動作接連不斷，先是央行宣布1月15日起上調(diào)存款準備金率0.5個百分點，之后證監(jiān)會又發(fā)表公開信，提示投資者注意風險。
按照規(guī)定，銀行貸款資金不能投資于股市，因此部分個人貸款資金可能已入市引起了銀監(jiān)會的高度重視。據(jù)一參會人士透露，在近期召開的商業(yè)賄賂治理會議、“窗口指導”會議、年度工作會議等多個場合，銀監(jiān)會就個人貸款資金入市一事，向各商業(yè)銀行發(fā)出了風險警示。
不過，如何防止銀行資金流入股市，如何跟蹤資金去向，對銀行而言也是一大難題。“借款人通過房貸理財產(chǎn)品獲得貸款后，若直接劃轉(zhuǎn)到其炒股的資金賬號上，銀行還可以跟蹤到，若直接提取現(xiàn)金或者將這筆錢轉(zhuǎn)賬到別的銀行，幾經(jīng)周轉(zhuǎn)之后銀行就很難跟蹤這筆貸款資金的去向。”深發(fā)展一分行副行長告訴記者。
對于貸款資金入市的風險，一股份制銀行人士認為，風險還是在可控范圍之內(nèi)。一則股市目前牛市的基調(diào)沒變，借款人入市后賠錢幾率較小，不會造成多少壞賬。二則借款人大多以個人消費貸款的名義從銀行貸款資金，而個人消費貸款的金額一般較小，并且銀行手里握有借款人的房產(chǎn)或別的抵押物。
他認為防范風險的關鍵在于，要看貸款的抵押物是否足值，若不足值的話，可通過追加個人擔保等方式來防范風險。
