聚焦全國金融工作會議之四

　　本報記者韓瑞蕓北京報道

　　700億美元改革成本？

　　同日召開的中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會年度工作會議，其基調(diào)早在兩天前的全國金融工作會議上便已設(shè)定。

　　“面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”，經(jīng)歷了上一年度一波三折的股改傳聞，中國農(nóng)業(yè)銀行終于在全國金融工作會議中確定了其改革定位。

　　緊接著，在1月20日下午召開的銀監(jiān)會2007年工作會議上，銀監(jiān)會主席劉明康表示，對今年就要推開的農(nóng)業(yè)銀行、以及農(nóng)村金融等重大改革任務(wù)，要早謀劃、早動手、早準備，提出措施與預(yù)案，“從嚴明確工作方向和各階段的具體要求”，確保年內(nèi)初見成效。

　　目前，農(nóng)業(yè)

銀行改革實施方案仍未制訂，財務(wù)重組與股份制改造更是無從提起。不過農(nóng)行自身一直在做股改準備工作。三個月前，農(nóng)行成立了“農(nóng)業(yè)銀行股份制改革辦公室”，并實現(xiàn)了集中辦公。該辦公室職能是，專門負責該行股改事宜，對各項改革進行牽頭、設(shè)計、整體協(xié)調(diào)。股改辦下設(shè)四個工作小組，即綜合組、方案論證組、風險管理組、內(nèi)部改革推進組。

　　“16字方針”明確了農(nóng)行的改革路徑將與其他三大國有銀行的改革相似，即先進行不良資產(chǎn)剝離、國家注資等財務(wù)重組，再實施股份制改造與上市。不過，在全國金融工作會議上，并未明確農(nóng)行具體財務(wù)重組的規(guī)模。

　　據(jù)廣東金融學院教授陸磊分析，考慮到農(nóng)業(yè)銀行高達25%以上的不良貸款率和35000億元以上的總資產(chǎn)，一次性實現(xiàn)不良貸款率在8%以下，資本充足率達到8%以上，至少需要5700億元左右的注資，大約為700億美元左右。

　　不過，農(nóng)行有關(guān)人士卻認為，以目前財務(wù)狀況看，農(nóng)行的改革成本不會比工行大很多。截至今年6月末，農(nóng)行不良貸款余額為7314億元，與2004年末工行財務(wù)重組前基本持平，不良貸款率為23.88%，比工行高4.9個百分點。

　　工行財務(wù)重組共剝離了7000億不良資產(chǎn)，由匯金注資150億美元，

財政部保留了原1240億資本金；但將2460億損失類貸款放入工行和財政部的共管賬戶，作為工行對財政部的債權(quán)，財政部以未來收益承擔消解這一損失。

　　經(jīng)營重心下移

　　“面向三農(nóng)、商業(yè)運作”的定位，使得農(nóng)業(yè)銀行縣域商業(yè)性金融主渠道的地位不可動搖。在這種定位下，農(nóng)行正在加速調(diào)整其經(jīng)營戰(zhàn)略。

　　1月22日，農(nóng)行副行長張云在銀監(jiān)會舉行的“支持新農(nóng)村建設(shè)銀政座談會”上透露，農(nóng)行根據(jù)縣域經(jīng)濟特點，已制訂出六套差別化金融服務(wù)方案。為實施好這些方案，對于中西部地區(qū)不能實現(xiàn)資金自給自足的機構(gòu)，農(nóng)行將研究探索在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立專營貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)，由總行通過內(nèi)部資金調(diào)動，和財務(wù)轉(zhuǎn)移支付等方式維持支農(nóng)業(yè)務(wù)的運轉(zhuǎn)。

　　張云披露，農(nóng)行目前在縣級縣以下的經(jīng)營網(wǎng)點仍有1.5萬個，員工21.3萬，分別占全行總數(shù)的54%和51%；涉農(nóng)貸款1.7萬億，占全行各項貸款余額的56.1%。即使在全國592個國定貧困縣，仍保留了3162個網(wǎng)點、5.2萬名員工，平均每個國定貧困縣有5.3個機構(gòu)、88名員工。

　　顯然，農(nóng)行已經(jīng)做出了重心下移的姿態(tài)。但是，農(nóng)行既有資源的差異化分配仍然不可回避。

　　陸磊分析，農(nóng)業(yè)銀行32家一級(省)分行和5家直屬(計劃單列市)分行存在較大的地區(qū)差異，可以分為六類：第一類是以北京、上海、天津3家一級分行和深圳、青島等5家直屬分行構(gòu)成的純城市化

商業(yè)銀行；第二類是以江蘇、浙江、山東、廣東四家一級分行組成的工農(nóng)并舉或城鄉(xiāng)并舉型商業(yè)銀行；三是新疆、甘肅、青海三個西部傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)地區(qū)分行構(gòu)成的工農(nóng)并舉、多元化經(jīng)營分行；四是在戰(zhàn)略上主動實行非農(nóng)化的分行；五是堅持農(nóng)業(yè)信貸的專業(yè)性分行；六是堅持以小額信貸為主的綜合型分行。

　　他據(jù)此認為，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該按照業(yè)務(wù)線重組的原則，把涉農(nóng)業(yè)務(wù)和非農(nóng)業(yè)務(wù)分離，根據(jù)人隨業(yè)務(wù)走的原則組建農(nóng)業(yè)信貸銀行和農(nóng)行股份公司。總行管理部門相應(yīng)成立中國農(nóng)業(yè)銀行集團，控股兩家銀行。

　　不過，農(nóng)行“整體改制”原則已經(jīng)確定，差異化的業(yè)務(wù)分離與組織設(shè)立雖然從效率上更優(yōu)，卻非現(xiàn)實所選。農(nóng)行如何協(xié)調(diào)其商業(yè)化目標與服務(wù)三農(nóng)的的定位沖突，將是農(nóng)行改革面對的巨大挑戰(zhàn)。

　　·鏈接·

　　農(nóng)行六套差別化縣域金融服務(wù)方案

　　·在經(jīng)濟強縣，以優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，農(nóng)村城鎮(zhèn)化，個人業(yè)務(wù)為重點，全面發(fā)展資產(chǎn)負債和中間業(yè)務(wù)，不斷豐富和完善服務(wù)功能。

　　·在大中城市郊區(qū)縣，圍繞工業(yè)園區(qū)、觀光旅游、特色農(nóng)業(yè)等經(jīng)濟增長點提供金融服務(wù)。

　　·在特色資源縣，支持礦產(chǎn)、旅游、能源和文化等資源和設(shè)施開發(fā)項目。

　　·在特色市場縣，圍繞特色產(chǎn)品和市場，支持優(yōu)勢企業(yè)和個人的生產(chǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

　　·在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣，圍繞當?shù)仄贩N優(yōu)良、附加值高，具有區(qū)域優(yōu)勢的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)，支持有一定規(guī)模的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作組織等。

　　·在貧困縣，在做好公共金融服務(wù)的同時，積極支持符合準入條件、收益有保障、風險可控的客戶。

　　·相關(guān)·

　　監(jiān)管執(zhí)行力如何到位

　　農(nóng)村金融主體的進一步多元化，使農(nóng)村金融監(jiān)管薄弱的問題隨之凸顯出來。

　　根據(jù)銀監(jiān)會2006年12月底頒布的《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策的若干意見》，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社被獲準成為農(nóng)村金融一員，再加上農(nóng)村地區(qū)原有的農(nóng)信社，以及以縣域金融為定調(diào)的農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)村金融主體的隊伍一下子膨脹起來。

　　“一個很現(xiàn)實的問題是，縣一級金融監(jiān)管能力的問題。通常情況下，一兩個人監(jiān)管一家新成立的機構(gòu)是合適的。而縣一級監(jiān)管資源本來已經(jīng)很少了，只有三四個人，而且監(jiān)管資源正在上收過程中，但現(xiàn)在又放寬了農(nóng)村金融的進入門檻，這一收一放有可能導致監(jiān)管上的真空。”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松說。

　　據(jù)銀監(jiān)會主席劉明康在該會年度工作會議上透露的數(shù)據(jù)，在2006年，有一半以上的監(jiān)管辦事處進行了相互合并或集中管理，超過40%的監(jiān)管辦人員集中到管轄(分)局———根據(jù)銀監(jiān)會以往的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，從2003年底開始，銀監(jiān)會共設(shè)立1753個縣(市)監(jiān)管辦，有員工7000余人，這個數(shù)字占到了銀監(jiān)系統(tǒng)總?cè)藬?shù)的四分之一。

　　事實上，劉明康在此次會議上也特別強調(diào)監(jiān)管的執(zhí)行力問題。他表示，執(zhí)行力建設(shè)是提高監(jiān)管有效性過程中要緊緊抓住的關(guān)鍵。這些年的監(jiān)管工作雖然也有些成績，但總的來看，執(zhí)行力很不平衡，普遍存在力度不夠、深度更不夠，以及舉一反三、觸類旁通的敏銳性不強等問題。究其原因，關(guān)鍵是執(zhí)行力不到位，這首先是領(lǐng)導干部的思想認識不到位，其次才是本領(lǐng)與手段的不到位。

　　對此，劉明康提出執(zhí)行力建設(shè)的四個要令。一是加大責任追究和整改力度，2007年要出臺《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、監(jiān)事和高管人員履職監(jiān)管辦法》，并重點落實“雙線問責”、“上追兩級”的案件責任追究制度。二是實行現(xiàn)場檢查信息的適度披露制度。三是加大案件移送力度。四是從今年開始全面推行監(jiān)管問責制度和監(jiān)管履職評價制度。

　　不過，這一套監(jiān)管執(zhí)行力建設(shè)措施是否能在農(nóng)村金融領(lǐng)域奏效，仍有待時間檢驗。