銀監會將繼續完善小企業貸款機制

　　★中國銀監會主席助理 王兆星

　　我國小企業發展迅速，對GDP的貢獻迅速攀升，從1979年的不足1%提高到目前的三分之一左右，在增加國家稅收、吸納就業人口、活躍市場經濟、方便人民生活等方面，發揮著積極的作用，已成為推動經濟增長和社會發展的重要力量。然而多年來，由于銀行業金融機構經驗、小企業自身以及外部環境等諸多問題，融資問題仍然是制約小企業發展的瓶頸。

　　根據各國實踐，小企業融資問題可以有多種解決途徑，包括小企業貸款、發展風險資本、發展供中小企業股本籌資的二板市場、發展保理業務，或者國家財政直接或間接提供資金支持等等。這些方法在不同國家和地區都被廣泛使用，各有千秋。但這些融資渠道需要不同的內外部環境，對人才、管理能力、市場機制、法律環境等方面都有不同程度的要求。

　　各國經驗也表明，隨著

資本市場的發展，大型企業、集團客戶融資方式會逐漸從銀行融資轉向資本市場，小企業往往才是穩定的客戶源。如何開發優質小企業和提升對其服務水平是改善銀行資產和贏利結構，提高銀行資產質量和經營效益的重要環節之一，也是我國銀行業金融機構應對產業結構和產能調整沖擊的必由之路。

　　中國

銀監會高度重視小企業金融服務問題，于2005年7月出臺《銀行業開展小企業貸款業務指導意見》，著力引導和督促銀行業金融機構按照市場原則和商業化運作模式，努力建立和完善風險定價、獨立核算、特色審批、激勵約束、專門培訓和違約信息通報等六項重要機制。

　　經過一年多的努力，小企業金融服務工作已取得了階段性成果。各銀行業金融機構積極致力于“六項機制”建設，部分銀行經營管理理念開始轉變，從“能否開展”、“是否開展”轉向“如何辦好”，探索建立適合于小企業貸款的經營管理機制。在外部環境建設方面，部分省市出臺了小企業貸款風險補償辦法，《破產法》的通過實施等都有利于推動小企業貸款工作的發展。特別值得一提的是，一年多來，小企業貸款不良貸款率持續下降。截至2006年6月末，主要銀行業金融機構小企業貸款余額2.64萬億元，比年初增加1412億元；授信小企業數量為77.86萬戶，比年初增加1.59萬戶，不良貸款率下降1.87個百分點。

　　然而，我們清醒地認識到，與小企業發展的融資需求相比，小企業貸款工作仍然存在較大差距，主要銀行業金融機構小企業貸款占各項貸款余額目前僅14.7%。銀行業金融機構要加強經營戰略研究，打破只片面強調大客戶的陳舊觀念，要按照科學發展觀的要求，認真研究和科學制定各自的發展戰略，重服務體制和機制的突破，提高小企業融資的成本核算能力，要根據小企業貸款特點進一步完善有特色的審批程序；要進一步加強小企業貸款的風險定價能力，要切實針對小企業的特點開發切合實際的風險定價模型；要加強對小企業的輔導和服務，改進小企業貸款信息工作，建立合理的小企業信用評級體系。同時，要發揮試點地區和機構的示范作用，盡快扭轉小企業貸款在地區之間、機構之間發展不平衡的局面。

　　銀監會將把小企業貸款工作作為踐行科學發展觀，構建

和諧社會的重點工作，扎實工作，開拓創新，引導督促銀行業金融機構認真建立和完善“六項機制”，扎扎實實開展小企業貸款業務。在完善現有小企業貸款監管政策方面，我們正在努力建立符合小企業特點的貸款分類標準和相應調整小企業貸款撥備和核銷方法，發布指引，完善小企業貸款的問責和免責做法，以及根據小企業發展的特點，研究引導金融服務有機綜合化。同時，銀監會將繼續積極與大家主動合作，推動改善小企業發展的外部環境。