劉明康警示銀行業三大風險
http://www.sina.com.cn 2006年08月14日 08:12
每日經濟新聞
■產能過剩和產業結構調整可能帶來的信用風險
■不斷加大的市場風險
■案件頻發造成的操作風險
“銀行業當前要高度關注三大風險：產能過剩和產業結構調整可能帶來的信用風險、不斷加大的市場風險以及案件頻發造成的操作風險。”
中國銀行業監督管理委員會主席劉明康近日對銀行業風險發出警示。
今年以來，我國銀行業積極貫徹落實中央宏觀調控政策和措施，出現一些新的積極變化，貸款和票據融資全面回落，資本充足率、資產質量、撥備水平等有所提高，信用風險的評估和防范取得新進展，較好地支持了國民經濟又快又好發展。
與此同時，銀行業金融機構運行中也出現一些新問題，信貸擴張壓力不減，貸款潛在風險增加，盲目投資重新抬頭，行業風險加大，部分行業資金占用上升，違約風險日益顯現，經營風險因素存在擴大趨勢。
在信用風險方面，電力、煤炭、鋼鐵等行業產能過剩、房地產市場調控等問題值得關注。自2002年以來，全國平均電力增長始終保持兩位數，高于GDP增長，電力產能過剩苗頭已經顯現；煤炭企業今年以來利潤增速同比大幅下降，產成品庫存資金同比大幅增長；鋼鐵生產繼續保持高增長，上半年鋼材產量增長25.78%，前5個月鋼鐵行業國內貸款增速高達45%以上，產能過剩矛盾突出。新的房地產調控政策出臺以來，投機行為得到一定程度遏制，但隨著各項調控政策措施力度的不斷加大，房地產開發貸款和按揭貸款的不良率很可能進一步上升。
再看市場風險。金融體制改革持續推進、金融消費者需求日益多元化、金融業競爭越發激烈，這些都使得銀行業金融機構面臨的市場風險不斷加大。具體來說，在現有市場條件下，人民幣升值預期和匯率變動，無疑增加了商業銀行防范匯率風險的難度。而利率市場化的推進則對商業銀行風險定價和管理提出更高要求，雖然商業銀行改革已取得初步成效，但公司治理和內控機制建設還正在推進之中，商業銀行還不能完全適應利率市場化可能帶來的沖擊。還有，利率的波動會導致債券價格漲跌，從而造成銀行資本損益。如何通過有效市場運作防范債券價格波動的市場風險，是銀行業金融機構亟待解決的一個問題。
頻頻發生的大要案，則讓商業銀行深感防范操作風險不可掉以輕心。今年以來，隨著案件專項治理工作的深入開展，銀行業金融機構案件數量同比下降，涉案資金挽回率同比上升，案件自查發現率有所提高。同時成功堵截多起案件，有效防范了大量損失。但銀行業金融機構案件仍時有發生，特別是農村合作金融機構和國有商業銀行仍是主要發案機構。農村信用社案件數量一直居高不下，占銀行業機構案件的一半左右，而票據案件涉案金額已占到銀行業機構案件金額的50%以上。
針對這些風險，今年以來，銀行業監管機構逐月監測分析商業銀行經營風險，督促銀行業金融機構嚴格執行貸款審批制度，整頓和規范打捆貸款，引導加大對農業、小企業和消費貸款的支持力度，取得積極成效。
“要根據當前經濟金融形勢，分析新情況、新特點、新問題，以深化改革推動風險內控，有針對性地貫徹‘突出重點、區別對待、有保有壓’的方針，注重發揮市場機制作用，注重運用國際慣例和法律手段，扎實做好各項工作，保持銀行業穩健運行。”銀監會主席劉明康提出明確要求。
為進一步防范化解銀行業面臨的三大風險，銀監會將對房地產假按揭貸款，土地儲備貸款，打捆貸款，“高污染、高耗能和產能過剩”行業貸款，委托貸款進行專項檢查，嚴格執行資本充足和撥備充分的監管要求，把好信貸“閘門”，促進貸款合理、有效增長。
新華社
